Собираешься в отпуск, на который работал целый год. Выбираешь тур, как выпускница платье. В мечтах уже бегаешь босиком по белому песку и злорадствуешь над коллегами, которые будут купаться в водоеме рядом с мясокомбинатом. И вдруг - в Землю врезается Нибиру, консулу не нравится твой прикус, ребенок приносит из садика (вирусной лаборатории) ветрянку. Отпуск накрылся - а деньги?
Аура блекнет, карма теряет баллы, а твой кошелек садится на перманентную диету. Потому что в этом кошмарном сне ты не подумал купить страховку от невыезда, а туроператор о ней не позаботился. Продолжаем разбираться с туристическими страховками. Читайте, как уберечь себя любимого от потери драгоценных нервных клеток и, даже если отдых накрылся тазом, остаться при своих кровных.
Что такое страховка от невыезда?
Это ваша гарантия, что все или почти все деньги вернутся к вам, если произойдет не зависящий от вас форс-мажор. Не обязательно ждать землетрясения, о котором в ваших краях никогда не слышали, задумайтесь о менее разрушительных, но все же неприятных ситуациях - отказе в визе или болезни.
Узнайте, позаботился ли о вас туроператор
Возможно, волшебная страховка от невыезда появилась у вас сразу, как вы купили тур. Некоторые крупные операторы ее навязывают, и туры без нее не продают. Клиенты от этого, кстати, не в восторге - ведь мы все уверены, что «ну уж со мной-то такого точно не произойдет».
Другие такими мелочами не заморачиваются - и верно, ведь это, по большому счету, ваша проблема. Обязательно уточните в турагентстве, включена ли страховка от невыезда в пакет. Если такой страховки в вашем пакете нет, а вы предусмотрительны, как опытный игрок в покер, купите ее отдельно.
В каких случаях вам определенно стоит это сделать?
1. Тур ну очень дорогой, и вы чуть почку не продали, пока на него копили.
2. Вас терзают сомнения, что визу в страну могут не дать.
3. Ваш ребенок может слечь от чиха на соседней улице.
Где, сколько и когда?
Цена страховки от невыезда обычно составляет от 1 до 10% цены тура. Удовольствие не из дешевых. Получается, если стоимость вашего тура в Тайланд - 1,5 тысячи евро, страховка обойдется в почти 5000 рублей.
Если получаете “шенген” или летите в США, обратите внимание, что риск отказа в визе выбирается отдельным пунктом и тоже удорожает полис.
Ингосстрах предлагает удобный калькулятор именно по этой услуге.
Учтите, что вернут не все потраченное. Туроператор и турагентство оставят себе от 5 до 15% стоимости тура за работу. Плюс любым договором чаще всего предусмотрена безусловная франшиза - в фиксированном виде (около 50 долларов в зависимости от страны) или процентном эквиваленте (до 15%). Франшиза взимается за каждый страховой случай.
При этом, одну лишь страховку от невыезда делают далеко не все страховые, предпочитая продавать услуги пакетами. Отдельной позицией эта страховка точно есть у ERV и Ингосстраха.
Будьте внимательны, когда пользуетесь поиском. Чаще всего по запросу о невыезде вас перекинет на страницу для оформления обычной туристической страховки. Всегда проверяйте, какой документ покупаете!
Покупать страховку надо не позже чем за 1-2 недели (в зависимости от компании) до вылета.
Осторожно, уловка. Чтобы обезопасить себя со всех сторон, страховые часто включают в договор интересные пункты. Например, если страховой случай произошел после оформления полиса, но за 30 дней до вылета, компенсация выплачивается частично или вообще не выплачивается.
То есть, если ваша поездка назначена на 1 апреля, а руку вы ломаете 1 марта, деньги улетают, как журавли на юг. Только никогда уже не возвращаются. И то, что на момент поездки вы все еще будете косплеить Семен Семеныча Горбункова, никого не волнует.
Какие случаи железобетонно считаются страховыми?
1. Вам или вашему близкому родственнику отказали в визе.
Пример. Супруги Михаил и Диана собрались отдохнуть после свадьбы, на которую потратили кучу денег. Михаилу не дали визу - оказывается, он уже дважды не заплатил за кредит. Слава богу, новоиспеченный муж застраховался от невыезда, и молодоженам вернули стоимость тура в Чехию (обоим). Пара отлично отдохнула в санатории «Металлург» в Ессентуках. Все счастливы.
Кстати, здорово, что Михаил и Диана - серьезные люди и посетили загс. Будь они до сих пор сожителями - деньги бы вернули только Мише.
2. Вы или ваш близкий родственник заболели и оказались в больнице.
Больница здесь - ключевое слово. Уточните, что написано в договоре. Многие компании настаивают на том, что если в стационаре вы или ваш родственник не полежали, деньги не вернут - не положено.
Пример. Четырехлетний сын Олега заболел бронхитом. Врач предложил вылечить малыша дома, чтобы не мучить в казенных стенах жарким летом. Так как справки из стационара не было - случай страховым не признали.
От редакции сайт . Мы уточнили этот момент на сайте www.insure.travel, где нам ответили, что лечиться необходимо сообразно медицинским показаниям. Заключение врача о наличии заболевания - достаточное подтверждение для страхового случая. Но лучше уточнить во время покупки.
3. Вы или ваш близкий родственник умерли. Как правило, близкие родственники - это дети, родители, браться и сестры. Обратите внимание, что если ваш родственник на момент покупки полиса уже сильно болел и вы были в курсе, с компенсацией могут возникнуть проблемы.
4. Ваше годами нажитое имущество сильно пострадало из-за пожара, потопа, угона, кражи. Проверьте, включен ли этот пункт в полис и какой должна быть доля ущерба. Как правило - не менее 70%.
4. Вас вызвали в суд.
Важный момент. О том, что предстоит посетить суд вы не догадывались на момент покупки тура. Доказательство - судебная повестка.
5. Вас призвали в армию. Здравствуй, юность в сапогах. Делайте копию повестки, тащите ее в страховую и бегом, отдавать долг Родине.
6. Внимание - в некоторых порядочных страховых компаниях страховка от невыезда действует не только до начала тура, но и когда вы уже приземлились, затарились в дьютике и даже покатались на банане.
Пример. Марина прекрасно отдыхала на Гоа, пока в океане ее не ужалила змея. Укус был не летальным, девушку положили в местную клинику, и индусы, слава Будде, ее выходили. Хотя до конца тура оставалась еще неделя, Марина вернулась в Россию и получила назад деньги за оставшиеся дни.
Когда вероятность на признание случая страховым так же мал, как сердце твоей бывшей?
1. Вы захворали, но не лежали в больнице.
2. В стране, где вы отдыхали, свершился дворцовый переворот, передел власти бандитов, взорвался вулкан, поднялись цены на бананы.
3. Вы предоставили фальшивые документы (повестку, больничный) или прощелкали сроки обращения в страховую.
4. Пострадали в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.
5. Вылет задержали или отменили по вине авиакомпании.
6. Вам отказали в визе уже не в первый раз.
7. Вы мазохист или суицидник и причинили себе вред намеренно.
8. Вы – женщина, и вы беременны.
Будь вы хоть Гарри Каспаровым, просчитать все на несколько ходов вперед не даст Вселенная. Поверьте, иногда проще немного заплатить, чтобы не остаться ни с чем. Но если вы уж проявили такую предусмотрительность, не поленитесь внимательно прочитать договор. Страховка о невыезде она как брачное соглашение - не прочитал, считай остался без штанов.
Будьте умными путешественниками!
Страхование – услуга, которую современные путешественники часто недооценивают. Известное выражение «скупой платит дважды» подтверждается на практике повсеместно. Чтобы не уподобиться этому скупому, стоит оплатить один раз, но предупредить возможные негативные последствия от потери денег в случае отказа от запланированного ранее путешествия.
Обычно эту услугу именуют «страховка от невыезда». Что дает она путешественнику? Как правило, в самой страховке обозначены разные программы по возмещению потерь от риска: «Медицинские риски», «Невозможность совершить поездку», «Утери багажа». Возможно ограничиться только одной программой. С одним существенным «но». Услугу страхования невыезда невозможно заказать отдельно, без медицинского страхования. Поэтому рассмотрим здесь не только особенности возмещения по страховкам от невыезда, но и возмещение по медицинским рискам.
Страховка от невыезда: коротко о важном
Страхование от невозможности совершить поездку - продукт, позволяющий вернуть потраченные на бронирование услуг средства в случае, если поездка не может состояться по объективным причинам. Как правило, свободное истолкование понятия «объективные причины» не является основанием для выплаты страхового возмещения. Эти причины строго регламентированы и прописаны в тексте договора, могут отличаться в зависимости от специфики услуги.
Вопрос страхования невыезда часто возникает в случае приобретения готового туристического продукта. Эта услуга входит в состав пакета. По сути, добровольная услуга часто становится «приятной неожиданностью», от которой не всегда получается отказаться.
Страховка тура от невыезда гарантирует возврат той определенной суммы средств, которая указана при заключении договора страхования, при наступлении страхового случая. Фактически страхуется сумма средств, затраченных на поездку.
Страховой случай при невыезде за границу
Выплата производится на основании зафиксированного факта наступления страхового случая. Перечень их может отличаться в зависимости от условий договора. Поэтому на него следует обратить особое внимание, если принимается решение воспользоваться страховкой.
Существуют общие правила и ограничения, на основании которых принимается решение о возмещении расходов или отказе от выплат, если куплена страховка от невыезда. Страховые случаи при невыезде:
- Смерть, травма, расстройство здоровья застрахованного либо близких лиц, либо близких лиц супруга, совместно путешествующего лица при наличии общей брони.
- Повреждения личного имущества от пожара, порчи водой, порчи третьими лицами в период действия договора.
- Участие в судебном разбирательстве на основании акта суда.
- Отказ консульства в выдаче визы.
- Призыв на военную службу (сборы).
- Досрочное возвращение либо после срока из-за рубежа по медицинским показаниям.
Программы страховых компаний предлагают разные варианты страхования невыезда. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с условиями Договора страхования, чтобы решить, подходит ли для вас эта программа, или выбрать другие условия. Страховка от невыезда не подлежит отмене и аннуляции.
Ограничения по признанию случая страховым
Страховые компании в настоящее время вводят ограничения в соответствии со спецификой программы, которую они предлагают в качестве услуги. Страховка от невыезда «Ингосстрах» не признает события страховым случаем, если на момент наступления события установлено:
- Наличие алкогольного либо другого (наркотического, токсического) опьянения.
- Стихийное бедствие или форс-мажорные обстоятельства.
- Умышленность действия застрахованного либо близких родственников, совместно путешествующих с ним лиц.
- Обострение хронических заболеваний.
- Наличие беременности.
- Занятия разными видами спорта (для этого предусмотрены иные способы оформления страховки со специальным повышающим коэффициентом).
- Совершение противоправных действий, имеющих причинно-следственную связь со страховым событием.
Стихийные бедствия, форс-мажорные обстоятельства не могут являться страховым случаем, так как носят массовый характер, и в случае признания страховым событием могли бы нанести значительный ущерб компании. Цель страхования невыезда – возместить риски индивидуального характера.
Когда выгодно страховаться от невыезда
Выбрать либо отказаться от услуги – это добровольное решение путешественника. Существуют основания, которые делают эту услугу однозначно целесообразным решением. Если:
- в поездку едут дети;
- тур приобретается и оплачивается предварительно, за большой промежуток времени до путешествия, и возникает высокая доля риска отказа;
- поездка сопряжена с риском неполучения визы от консульских служб;
- планируется с учетом длительного переезда, включено пользование водным транспортом;
- путешествие организуется в экзотические либо с неблагополучной эпидемиологической ситуацией страны;
- при оформлении морского круиза - стоимость таких вояжей значительна, приобретается он задолго до начала путешествия и связан с использованием транспорта повышенной опасности.
В таких случаях очень важно, чтобы была страховка от невыезда. Оформить и приобрести её очень просто. Следует заранее определиться с особенностями вашей поездки и оценить личные риски, с тем, чтобы выбор программы страхования наилучшим образом учитывал ваши собственные потребности.
Как приобрести страховку от невыезда
Возможно несколько вариантов оформления:
- Страховая компания.
- Страховой посредник (агент, банк, турфирма).
- Туроператор, у которого приобретается поездка.
Если у вас есть настроение, возможности, либо вы обладаете определенной компетенцией в сфере страховых услуг, можно выбрать самостоятельно ту компанию, продукт которой удовлетворит в большей степени ваш запрос. Страховой посредник может предложить несколько вариантов оформления у разных компаний. Понятно, что за это он получает свое комиссионное вознаграждение. Если вы полагаете, что лицо имеет достаточный уровень профессионализма, и вы ему доверяете, обсуждайте все возможные варианты и оформляйте страховку от невыезда.
Отдельно стоит остановиться на случае приобретения страховки у туроператора. На сегодня это самый распространенный способ страхования от невыезда.
Для страхования необходимо представить личные документы, оплатить страховую премию не позже, чем за неделю до планируемого отъезда. При подписании договора должно быть дано согласие на обработку ваших персональных данных.
Приобретение страховки в составе турпакета
Лучший вариант - если вы приобретаете страховку в составе тура. При оформлении в агентствах формируют пакет документов, куда входят: билеты, ваучер, страховка, виза. От невыезда страхуют все туроператоры. Поскольку они прямо заинтересованы в качестве вашего путешествия и несут за это ответственность, этот вариант оптимально удовлетворяет ваши цели. Особенно при организации поездок с большой степенью риска.
У оператора «Тез Тур» страховка от невыезда включена в стоимость тура и удаляется из состава пакета по личному заявлению путешественника. По этому правилу работают многие представители в сфере организаций выездного туризма. Если есть желание снизить стоимость тура, и вы считаете, что страховка не нужна, обговорите эту ситуацию при бронировании услуг. Позже это сделать не удастся.
Часто при покупке тура предоставляется возможность выбора страхового продукта с профессиональными рекомендациями по всему составу услуги. Как правило, страховка от невыезда «Ингосстрах» присутствует в портфеле многих операторов выездного туризма, наряду с другими поставщиками услуги. Весомым фактором приобретения страховки у туроператора служит то, что страхование здесь учитывает специфику сформированного турпродукта и условий поездки.
Как стоит себя вести при наступлении страхового случая
Период действия страховки начинается с момента подписания Договора и полной оплаты страховой премии и до окончания поездки. Если страховой случай наступил до начала путешествия, нужно предпринять все меры по снижению финансовых потерь. Аннулировать брони, билеты, иные входящие в состав пакета услуги.
В течение определенного Договором страхования периода времени нужно подать заявление в письменной форме на возмещение стоимости по рискам. Подготовить документы, подтверждающие фактически оплаченные услуги, и информацию о возмещенных средствах со стороны поставщиков услуг. В Договоре прописана последовательность подготовки и состав этих документов. Помощь в их подготовке может оказать агент страховщика.
Если страховое событие произошло за рубежом, на этот случай следует постоянно иметь с собой данные, чтобы быстро воспользоваться услугой. Прежде всего, важно знать, какая у вас страховая компания. Страховка от невыезда содержит эти сведения. Не обязательно носить с собой весь Договор страхования, который, как правило, предполагает наличие достаточно большого количества информации. Почти все страховщики предоставляют специальную карту клиента, в которой содержатся данные о продукте. Это очень удобно при путешествии за рубежом.
Чтобы грамотно и результативно воспользоваться страховкой, при наступлении страхового случая нужно сообщить по указанному в информации телефону по месту нахождения, либо в центральный офис о наступлении события. После того, как будет сообщен номер полиса и фамилия, зафиксирован страховой случай, ваше событие будет контролироваться страховщиком, вам подскажут дальнейшие действия.
Почему могут не выплатить страховку
Страховка от невыезда есть, оформлена по правилам, случай наступил, а страховщик отказывает в выплате страхового возмещения. Эта ситуация встречается и активно обсуждается на форумах о поездках и отзывах о страховых компаниях. Почему? Есть некоторые особенности, которые стоит учитывать во избежание подобных инцидентов. Рассмотрим их.
В Договоре содержатся условия оформления документов, которые не всегда принимаются во внимание страхователем. Например, некоторые договора предписывают, что должны совпадать дата брони и дата подписания договора на страхование. Либо страхование от невыезда ограничивается определенными сроками от момента покупки тура, либо требуется соблюдение иных условий по оформлению документов.
Если страховой случай произошел на территории зарубежного государства, при первичном осмотре стоит засвидетельствовать документально, что застрахованный не находился в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения.
Впоследствии сложно доказать обратное. Впоследствии, если медицинский случай не будет зафиксирован должным образом и повлечет госпитализацию и изменение сроков завершения поездки, могут возникнуть проблемы по признанию случая страховым.
При произвольном отклонении от маршрута путешествия может оказаться нерабочей страховка от невыезда. «Пегас», оператор массовых туров, прямо заявляет, что в случае приобретения экскурсионных программ у третьих лиц путешественник утрачивает право на страховое возмещение.
Большие ограничения договором страхования предусмотрены у оператора «Библио-Глобус». Страховка от невыезда не покрывает расходы, в частности, на страховые события, возникшие в случае приобретения экскурсионных программ у сторонних лиц, операторов, при занятиях разными видами спорта.
Двойное страхование
При поездке можно обеспечить себя безопасностью за счет двойного страхования. Например, если приобретается тур, но по разным соображениям необходимо отклониться от маршрута путешествия. Либо если страховка от невыезда в составе турпакета не отвечает потребности путешественника, то разумно предусмотреть дополнительное страхование в путешествии.
Удобно использовать дополнительные услуги банка по страхованию путешественников, которые входят в состав пакета, привязанного к банковским картам. О наличии таких услуг клиенты часто не вспоминают, несмотря на то что исправно используют эти оплаченные пакеты. Достаточно обратиться в обслуживающий банк и получить исчерпывающую информацию.
Страховка от невыезда: что включает и на что следует обратить внимание
Прежде всего, следует внимательно ознакомиться с условиями договора, с информацией о компании, а также с ограничениями, которые содержит страховка от невыезда. Страховые случаи, которые принимаются к возмещению, могут быть связаны с медицинским страхованием и влиять на решения о выплате.
Услуга по возмещению риска невыезда за рубеж не может быть оформлена отдельно, без медицинской.
Уточните, предусмотрена ли договором страхования франшиза – сумма удержания из страховой выплаты, и какова её величина.
Проверить правильность оформленных документов и соответствие ваших личных данных тем, которые внесены в страховку – это обязательное условие.
Ошибка может явиться законным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Не помешает иметь под рукой контакт агента, который оформил страховку от невыезда. Страховые случаи в данной ситуации можно обсудить сразу при наступлении события, гарантированно предупредить возможные ошибочные действия.
При планировании поездки в страны Шенгенского соглашения желательно страховку оформлять на период поездки, плюс один день и более. На дату обращают внимание консульские службы при принятии решения об открытии визы. Необходимость дополнительных дней объясняется возможностью задержки вылета самолета и изменением даты возвращения из поездки.
Если учесть все тонкости при оформлении услуги страхования и не полениться проанализировать содержание Договора о возмещении услуг при наступлении страхового события, связанного с невыездом за рубеж, то можно обезопасить себя от риска потери денег на все 100%. Согласитесь, что затраты на зарубежную поездку стоят такой предусмотрительности.
Вынужденная отмена поездки за границу, которая была запланирована за несколько месяцев – неприятное событие как с моральной, так и с материальной точки зрения, так как влечет за собой потерю денег, уплаченных за билеты и тур. Чтобы обезопасить себя от подобных форс-мажоров, можно воспользоваться услугой под названием страховка от невыезда, которую предлагают многие туристические агентства и компании.
Что это такое и как работает?
При вынужденной отмене поездки за границу туроператоры не возмещают стоимость тура в полной мере, так как им нужно заплатить неустойки , отелю и другим организаторам поездки.
Страховка от невыезда позволяет туристу получить компенсацию в размере от 80% и возместить практически все затраты – в их число входит бронирование билетов и номера в гостинице, трансфер, сборы принимающей стороны и т.д. Возвращение потерянных средств осуществляется при выполнении двух условий – причина, по которой путешественник не смог отправиться в поездку, должна быть подтверждена документально, а также входить в перечень страховых случаев.
Видео — Виды туристической страховки
Какие случаи считаются страховыми?
К данному списку относятся все те события, которые наступили по не зависящим от туриста обстоятельствам после того, как он приобрел путевку и страховку. Каждое страховое агентство имеет собственный список рисков, которые перечислены в договоре, и могут отличаться друг от друга в зависимости от внутренних правил организации.
- Серьезное заболевание, требующее стационарного лечения, или внезапная кончина кого-либо из застрахованных лиц или их родственников. Компенсация выплачивается только в тех случаях, когда человек попал в больницу – лечение, которое может осуществляться на дому, в перечень не входит.
- Врачебные противопоказания к проведению вакцинации у лица, купившего путевку, или его родственников (если подобная процедура требуется для выезда за границу).
- Призыв на воинскую службу или вызов судебное заседание (только в качестве потерпевшего, свидетеля, члена суда присяжных, эксперта), о которых путешественнику не было известно до получения страховки, а также решение суда об ограничении перемещения застрахованного лица.
- Повреждение имущества туриста, нанесшее урон его материальному положению (пожар, наводнение, кража) и ставшее препятствием для пересечения границы – например, присутствие застрахованного лица требуется для проведения следственных действий. В данном случае все зависит от масштаба ущерба – некоторые страховые компании называют конкретную сумму, другие оценивают процентное соотношение уничтоженного имущества (например, не менее 70%).
- Если по дороге в , на вокзал или в морской порт случилось ДТП, поломка транспортного средства или коммуникаций, которая привела к опозданию на рейс.
- При увольнении или сокращении с основного места трудоустройства , что влечет за собой материальные проблемы для застрахованного лица.
- Отказ в получении визы застрахованным лицом при наличии ряда условий : отказ получен по независящим от туриста причинам (все документы были поданы в срок и соответствуют правилам представительства страны, заполнены без ошибок и т.д.), причем ранее подобных ситуаций не происходило ни с ним, ни с его ближайшими родственниками.
В зависимости от страховой компании, перечень случаев может быть разным, а некоторые из них можно включить в перечень в качестве дополнительной услуги, причем каждый из них должен быть подтвержден документально. Перечень лица, которые будут включены в страховой полис, также зависят от условий договора с компанией – обычно это близкие родственники (родители, дети, супруги), иногда родственники мужа или жены. Кроме того, застраховаться можно не только от невыезда за границу, но и от сокращения сроков поездки вследствие событий, которые перечислены выше.
Видео — Страхование при поездке за границу
В каких случаях компенсация не выплачивается?
Так как страховые компании стараются минимизировать свои риски, страховка при невыезде за границу выплачивается далеко не всегда. В число ситуаций, когда компенсация не выплачивается, входят:
- травмы, болезни и другие нарушения здоровья, которые не требуют стационарного лечения, а также полученные вследствие сговора с третьими лицами, после приема спиртных напитков, наркотических или токсических веществ, при попытке суицида;
- и ухудшение состояния здоровья, которое связано с вынашиванием ребенка;
- задержание застрахованного лица или его родных правоохранительными органами после нарушения действующего законодательства;
- прекращение деятельности организатора тура (вследствие банкротства, отзыва разрешения на оказание услуг, ареста имущества);
- неправильное оформление документов, необходимых для выезда, если ошибка произошла по вине туриста;
- природные бедствия, эпидемии, военные действия, забастовки, террористические акты;
- производственная необходимость или обстоятельства, которые не позволили застрахованному лицу воспользоваться путевкой;
- перенесение срока поездки туроператором или принимающей стороной, а также любые форс-мажорные события, которые произошли по вине организаторов поездки (например, если туроператор вовремя не оплатил рейс, из-за чего пассажиры вынуждены ждать в ).
Выдержки из правил страхования рисков в связи с вынужденной отменой поездки:
| Страховая компания | Выдержка из правил |
|---|---|
 | Отказ от поездки не считается страховым в том случае, когда человек получил травму в состоянии алкогольного опьянения (а также наркотического или токсического опьянения) |
 | Отказ от поездки не считается страховым в том случае, когда причиной являются медицинские противопоказания -беременность, психические заболевания, а также состояние неполного выздоровления и/или неоконченным курсом лечения |
 | Расходы, вызванные опозданием на посадку в самолет, направляющийся в пункт назначения и регистрация на рейс была успешной, не подлежат возмещению. |
Следует также помнить, что компенсация покрывает только материальные потери и не распространяется на моральный ущерб или упущенную выгоду.
Какие затраты компенсирует страховка?
При наступлении страхового события, который был доказан документально, можно компенсировать стоимость номера в гостинице, авиаперелета, железнодорожного или морского путешествия, визы, медицинской страховки, питания, развлекательных услуг (экскурсии, билеты в музеи, театры и т.д.). Следует также отметить, что страховая компания не компенсирует те затраты, которых можно избежать – например, если билеты можно аннулировать бесплатно, их стоимость возмещена не будет.
Где и как приобрести страховой полис?
Получить соответствующую услугу можно двумя способами:
- при оформлении документа о медицинском страховании включить в него услугу о страховании от невыезда или отказа в получении визы;
- при отсутствии полиса подписать со страховщиком базовый медицинский договор, куда вписать необходимые пункты.
Стоимость подобной услуги зависит от компании, и составляет от 1,5 до 10% от общей стоимости путевки. Приобрести документ нужно в течение трех дней после покупки путевки, причем до пересечения границы должно оставаться не менее двух недель. Любой страховой случай признается таковым только при условии, что он произошел после приобретения путевки и документа о страховании.
Важный нюанс заключается в том, что подобную услугу предоставляют далеко не все страховщики. Организаций, готовых взять на себя подобные риски, немного, причем некоторые из них страхуют только тех лиц, которые являются клиентами компаний-партнеров.
Видео — Туристическая страховка
Что делать при наступлении страхового случая?
При наступлении случая, который входит в список страховых, необходимо обратиться к страховщику на протяжении 72 часов и сообщить об изменении сроков путешествия или его отмене.
Далее нужно связаться с туристической компанией и аннулировать договор о предоставлении услуг или перенести сроки поездки, а если планирование поездки осуществлялось самостоятельно – сдать билеты, отменить бронирование номера в гостинице и т.д.
При этом обязательно нужно собирать все официальные бумаги, которые подтверждают возврат билетов, отмену брони и т.д., а к ним приобщить письменные и заверенные доказательства отмены или переноса поездки.
| Причина отмены поездки | Документы, необходимые для подтверждения |
|---|---|
| Выписка из больничной карты, листок нетрудоспособности, заверенная справка от врача с указанием необходимой информации, в случае кончины близкого родственника – свидетельство о смерти и документы, которые подтверждают родство |
| Протокол, составленный полицией, заключение эксперта о размере причиненного ущерба |
| Повестка из суда или военкомата |
| Официальный документ из посольства, копии страниц загранпаспорта (первая страница, а также страница с отметкой об отказе), заверенные нотариально |
| Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении |
На протяжении месяца с момента наступления страхового случая следует написать заявление в установленной форме, где описать все обстоятельства и причины отмены поездки. К нему нужно прикрепить копии страниц загранпаспорта, договор с турагентством, чек об оплате тура, страховой полис, а также документы, которые подтверждают страховой случай.
Решение о выплате компенсации принимает страховая компания, основываясь на предоставленных документах, поэтому в них нужно учесть все нюансы.
В каких случаях лучше купить страховой полис?
Страховка от невыезда за границу приобретается добровольно, но специалисты рекомендуют воспользоваться данной услугой, так как человек не способен предупредить или предусмотреть все обстоятельства. Чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем, важно правильно выбрать страховую компанию, внимательно изучить договор и разобраться во всех нюансах оформления и выплаты компенсации.
Выбор программы туристической страховки и дополнительная опция — страхование от невыезда
Видео — Страховка от невыезда за границу
Теперь очередь дошла до страховки от невыезда, которой интересуются многие туристы.
Полис страхования отмены поездки – то же самое, что и страховка от невыезда. И это оптимальный вариант обезопасить себя от нежелательных последствий, которые могут возникнуть при отмене поездки по обстоятельствам, не зависящим от путешественника (а это не только переживания по поводу несостоявшегося отдыха, но и немалые финансовые потери).
Но на самом ли деле страховка от невыезда за границу поможет в данной ситуации или, как утверждают некоторые эксперты, – это потраченные зря средства. Об этом и поговорим далее.
Кому нужна страховка от невыезда?
Чаще всего, путешественник, оценивая риски, решает сам, нужна ему страховка от невыезда или нет. Это добровольная программа страхования в отличие, скажем, от медицинской туристической страховки, наличие которой в некоторых случаях обязательно.
Часть туристов, считая эти риски минимальными и желая уменьшить расходы и немного сэкономить, отказывается от нее при оформлении путевки в турагентстве, написав соответствующее заявление.
Самостоятельные путешественники пользуются страховкой от невыезда и того реже, потому как для них она менее актуальна. Они могут обезопасить себя от финансовых потерь иными способами, например, покупая возвратные билеты, бронируя отели без предварительной оплаты или изыскивая другие варианты.
Тем не менее, в некоторых ситуациях такая страховка может оказаться очень даже полезной как для тех, кто приобрел путевку в агентстве, таки и для туристов, которые самостоятельно занимаются бронированием гостиницы и покупкой билетов.
Допустим, планы на будущую поездку неожиданно рухнули. Необходимо вернуть все ранее купленные билеты (железнодорожные или авиа), отказаться от забронированного жилья и транспортного обслуживания. Ситуация сама по себе неприятная, да к тому же туристу придется заплатить немалый штраф за срыв договоренностей поставщикам услуг: отелям, авиакомпаниям, туроператорам.
Сумма неустойки за отказ, которую придется вернуть путешественнику, стремительно увеличивается по мере приближения даты отъезда. Но если турист застраховался от невыезда заблаговременно, ему удастся в этой ситуации избежать больших финансовых потерь. Принесет пользу страховка от невыезда за границу и в случае досрочного возвращения домой.
Где и как оформить страховку от невыезда за рубеж?
Чаще всего такие страховки предлагаются турфирмами при оформлении поездок вместе с туром, в стоимость которого они уже включены. При покупке путевки через туроператора страховка от невыезда обходится дешевле, нежели если покупать ее самостоятельно у страховой компании (к тому же не все страховые предоставляют такую услугу напрямую).
В разных компаниях условия страхования различны. Возможны варианты, когда можно застраховать только часть стоимости тура (если возможно с минимальными издержками или без штрафа отказаться от какой-либо услуги). На стоимость полиса влияет общая стоимость планируемой поездки (ориентировочно 1-5% от цены тура). Дорогая поездка предполагает больше затратных рисков, а соответственно и более дорогую страховку.
Можно приобрести страховку от невыезда в виде дополнительной опции при покупке медицинской туристической страховки или как отдельную услугу. Так как причин невыезда много, можно выбрать для себя что-то одно. Для этого разработаны специальные программы, которые позволяют застрахованному самому выбрать то, от чего он хочет застраховаться: от болезни, от невыдачи визы, или же, напротив, застраховать все вместе.
Соответственно, чем больше страхуется рисков, тем дороже выходит стоимость полиса. Причем, если в путешествии все прошло хорошо, и страховка от невыезда не пригодилась, никто возвращать средства, потраченные на нее, туристу не будет.
Самостоятельные путешественники, желающие застраховаться по этой программе, могут обратиться страховую, предлагающую данную услугу. Сделать это можно как в офисе, так и онлайн, воспользовавшись, к примеру, сервисом Tripinsurance . Для оформления полиса потребуется только загранпаспорт.
В каких случаях можно получить возмещение по страховке от невыезда?
Условия страхования и перечень страховых случаев прописаны в договоре, изучить который следует до его подписания.
Это может быть:
- Отказ в визе (любой) туристу или его попутчикам–родственникам, с которыми планировалась совместная поездка. Под близкими родственниками подразумеваются дети, супруги, братья и сестры (родные), родители.
Если вы аккуратно и в срок подали документы на визу и вам отказали впервые, безусловно, это повод для возмещения финансовых потерь страховой компанией вам и всем членам семьи. Но если выяснится, что подобные отказы случались и ранее или причиной отказа послужили ошибки, допущенные турфирмой при оформлении требуемых документов, рассчитывать на компенсацию не стоит.
Скорее исключение, чем правило: возмещение ущерба попутчикам (не близким родственникам), забронировавшим в одном номере проживание, если одному из них отказано в визе.
- Неожиданная болезнь, требующая нахождения застрахованного или его родственников в стационаре (подтверждается заключением врача о невозможности совершения поездки).
- Смерть кого-то из близких туриста или его самого.
- Несчастный случай предполагает компенсацию за израсходованные на тур деньги туристу или его родным (если это событие произошло именно с застрахованным).
- Виза выдана несвоевременно, но туристом были соблюдены сроки предоставления документов и все правила.
- Противопоказания по обязательным прививкам, необходимым для поездки в страну (если об этом ранее не было известно).
- Повестка в военкомат (военные сборы, призыв на срочную воинскую службу) и вызов в суд (если об этом на момент приобретения тура туристу не было известно).
- Невозможность выезда по причине чрезвычайного происшествия (взрыв, кража, пожар, угон, затопление) и нанесения ущерба имуществу в крупном размере (в договоре оговаривается его величина).
- Досрочный возврат путешественника из-за границы по причине болезни (смерти) близкого родственника (этот пункт есть не во всех компаниях).
При наступлении страхового случая, доказанного документально, могут быть компенсированы затраты на:
- питание (включается и питание при задержке рейса);
- проживание в отеле;
- ж/д проезд, авиаперелет и проезд другими видами транспорта;
- различные услуги, оплаченные заранее (билеты, экскурсии и прочее).
Важно: страховка от невыезда распространяется на события, произошедшие после заключения договора и оплаты путевки (договор страхования заключается спустя 3 дня после покупки путевки, но не позже, чем за 2 недели до выезда). Из чего следует, что «горящую путевку» с вылетом через 3-5 дней после приобретения тура никак не удастся застраховать.
Договор действует в пределах срока, оговоренного в нем, но в силу вступает только после его оплаты.
Подводные камни страховки от невыезда: когда ее могут не выплатить
В некоторых случаях страховая отказывает в выплате даже при имеющемся полном пакете подтверждающих документов, и застрахованный не может на нее претендовать.
В договоре страхования есть пункт: обязанность туриста свести возмещение к минимуму.
Разберем на примере: семья из двух взрослых (родителей) и двух детей не поехала на отдых по причине болезни ребенка. Страховое возмещение получит один из родителей и заболевший ребенок, так как предполагается, что второй родитель со вторым здоровым ребенком теоретически мог бы поехать в путешествие, а его нежелание это сделать не может служить основанием для компенсации.
К числу таких скрытых подвохов можно отнести болезнь, из-за которой поездка часто срывается. Однако, не любое заболевание предполагает возмещение. Если в перечне болезней, указанном в договоре, данной болезни нет, то и выплат никаких не будет. К тому же в случае с болезнью засчитываются только случаи, предусматривающие пребывание в стационаре. Просто перелом ноги с больничным (если в это время турист не госпитализирован) не будет признан страховым случаем.
Не попадает в число страховых и нахождение в стационаре при обострении хронического заболевания (о наличии которого путешественник знал заранее).
Компенсация не предусмотрена за моральный ущерб и в случае проблем у туриста с правоохранительными органами.
Не все компании покрывают расходы в случае досрочного возвращения из тура.
При отказе от тура могут покрываться страховкой от невыезда расходы, предусмотренные правилами страхования и прописанные в договоре. При этом уплаченные туристом сборы и разовые платежи, которые не входят в пакет туристических услуг, не возмещаются (например, уплаченный консульский сбор при оформлении визы).
В случае предоставления документов с недостоверной информацией, неполного пакета подтверждающих документов, при преднамеренном увеличении размера убытка, при нарушении срока обращения в выплате будет отказано.
Часто не признаются страховым случаем события, связанные с политической обстановкой в стране и стихийными бедствиями (шторм, цунами, извержение вулкана, восстания, всякого рода волнения).
Из страхового покрытия исключаются случаи, если застрахованный пострадал в состоянии токсического, алкогольного, наркотического опьянения.
Не компенсируются расходы при отказе в визе, если у застрахованного когда-либо ранее уже были отказы, или документы, подготовленные для посольства (неважно, кем: самим туристом или работниками турфирмы), были неправильно заполнены или оформлены. Для этой категории «отказников» по стоимости страховка от невыезда получается всегда дороже. А какие-то компании и вовсе отказывают им в страховании этой услуги.
Не выплачивается компенсация, если отмена рейса произошла по вине перевозчика, а также по причине осложнений при беременности, при самоубийствах и сознательном причинении вреда здоровью.
Не будут выплачены деньги, если был запрещен въезд в страну на уровне правительства в рекомендательно-принудительном порядке, а турист его нарушил, а также в случае, если туристическая компания, в которой был куплен тур, неожиданно прекратила свое существование.
И еще один момент, о котором следует знать: по страховке возмещаются фактические потери, документально подтвержденные, за минусом стоимости полиса и франшизы (если она есть).
Разумеется, в каждом договоре страхования могут быть какие-то дополнительные пункты. А потому каждый раз, заключая договор, внимательно знакомьтесь с условиями соглашения, дабы не попасть впросак.
Кстати, страховка от невылета – это не совсем то же, что страховка от невыезда. Услуга страхования перелета на нашем рынке появилась не так давно, и осуществляется она либо в рамках единого туристического полиса, который покрывает наиболее часто встречающиеся события, либо в виде отдельных опций, защищающих основные риски в авиаперелетах (возмещение убытков за невылет, несчастный случай, овербукинг, утеря багажа). В таком полисе страховыми случаями являются кратковременные непредвиденные события, которые происходят с участием застрахованного лица на территории аэропорта или во время перелета. Действие договора также ограничено временем нахождения в аэропорту и временем продолжения полета.
Как получить возмещение?
- Сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая. Сделать это нужно в течение времени, оговоренного в договоре. Чаще всего, это 48 часов.
- Подать заявление с указанием в нем номера счета для перечисления денег.
- Собрать документы для страховой.
В список необходимых документов могут входить:
- Выписка из истории болезни или справка о смерти.
- Копия текста с отказом в визе.
- Повестка в суд или военкомат.
- Справка из милиции с подтверждением факта нанесения ущерба имуществу.
- Все документы для подтверждения фактических расходов (чеки, купленные билеты, квитанции по оплате услуг туристической компании, договор с турагентством и прочее).
- Копия заграничного паспорта, полис страхования, договор с туристической фирмой (или страховой компанией).
Чтобы в момент страхового случая быстро связаться со страховщиком, нужно всегда иметь при себе контакты сервисного центра и номер полиса.
И все-таки, так ли уж необходима туристу страховка от невыезда?
Вероятно, если речь идет о ситуациях, когда необходимо оформление визы, покупка дорогого тура или затратного самостоятельного путешествия, учитывая возможные неожиданности и их последствия, покупка такого полиса целесообразна.
Страховка от невыезда: полезная информация о страховании от «Тонкостей туризма». Стоимость страхования и что делать при наступлении страхового случая.
В стоимость готовых туров страховка от невыезда уже обычно включена. Если нет, то агентство будет настойчиво рекомендовать ее оформить. То же касается и самостоятельных путешественников: планы могут измениться в последний момент, а потраченные на поездку деньги можно вернуть только по этой страховке. В обязательном порядке страховка от невыезда нужна тем, кто отправляется в любую визовую страну . Билеты куплены, отель оплачен, а в визе в итоге отказывают - так, к сожалению, бывает.
Что считается страховым случаем
Далеко не любую причину отмены поездки страховая сочтет достаточным основанием для возмещения расходов. Страховым случаем считается отказ в визе или ее несвоевременное получение. Компенсация полагается как самому застрахованному, так и его попутчикам, при условии, что это ближайшие родственники. Если визу не дали условно вашей девушке, с которой вы не состоите в браке, но забронировали один номер, выплата остается на усмотрение страховой.
Выплата полагается в случае смерти или болезни застрахованного или его ближайшего родственника (только стационар: если лечитесь дома, то компенсации не будет) и в случае существенного ущерба имуществу (к нему относятся пожары, наводнения и пр., сумма ущерба обычно указана в договоре).
Убедительной причиной для отказа от поездки считается также повестка в суд или военкомат.
В выплате откажут, если поездка срывается из-за болезни или невыдачи визы другу или подруге, то есть не близкому родственнику. Не считается страховым случаем болезнь, если пострадавший не лежит в больнице, или если случилось обострение хронического заболевания, о котором он знал, а также если травма была получена в состоянии алкогольного опьянения.
Ни одна страховая не поручится за наводнения, землетрясения и другие стихийные бедствия, а также за перенос рейсов по вине авиакомпании. Отказ в визе считается страховым случаем, но только для тех, у кого до этого отказов не было.
В выплате будет отказано в случае беременности и связанных с ней осложнений (для беременных нужна специальная медицинская страховка), а также если в страховую были предоставлены любые недостоверные данные (например, преувеличен размер убытков при пожаре).
Где оформить и сколько стоит
Страховки от невыезда обычно оформляются турфирмами. Оформить ее самостоятельно тоже можно, но немногие страховые компании предлагают такую страховку отдельно, обычно это дополнительная опция к базовой медицинской. Страхование отмены поездки на 500 EUR обычно увеличивает стоимость полиса на сумму от 1000 RUB. Цены на странице указаны на октябрь 2018 г.
Как получить компенсацию
Для получения компенсации нужно предоставить в страховую все документы, подтверждающие необходимость отмены поездки: свидетельство о смерти или выписку из истории болезни (с обязательным указанием, что пострадавший находится в стационаре), повестку в суд или военкомат, справку из полиции (в случае пожара, например), копию страницы паспорта с отказом в визе, а также все чеки и квитанции (оплата броней авиаперелетов, гостиницы и пр.).
Обычно возмещают расходы на проживание и транспорт, а также предоплаченные билеты (музеи, футбол, театр и т. д.).