Добрый день. 15.06 заключили ипотечный договор в отделении банка на ул. Победы, д. 28А. В этот же день столкнулся с некоторыми трудностями:
1) Обратился в операционный отдел, чтобы подать заявление на частичное досрочное погашение. Сотрудник сообщил, что заявление принимать не будет, т.к. сумма менее 5000 рублей. В кредитном договоре мы вместе не смогли найти информацию об ограничениях по досрочному погашению и минимальной сумме, также в договоре не указано, что условия регулируются тарифами банка. Мой кредитный менеджер перед заключением договора уверял, что ограничений нет. После этого, операционист заявление принял, однако сообщил, что исполнено оно не будет, т.к. все подобные заявления обрабатываются с недавнего времени в едином центре, расположенном во Владимире, нагрузка на этот центр большая и есть внутреннее распоряжение заявления на сумму меньше 5000 не исполнять.
2) Возможно ли подать несколько заявлений на частичное досрочное погашение? В банке сказали, что исполнено будет только одно. В договоре, также не нашел ограничений на количество заявлений.
2) В интернет-офисе не смог найти реквизиты счета для пополнения межбанковским переводом. Дизайн устарел, очень жду обновления.
4) Приложение для телефона. В отделении никто не смог объяснить, как авторизоваться в приложении для ios. Последняя версия вышла в 2012 году. Это просто стыд. Оно даже не на весь экран. По информации в интернете и инструкциям с оф.сайта разобрался, что нужно установить 2 приложения. Первое нужно для генерации пароля для входа во второе. В итоге зайти так и не смог, причину понять пока не могу. Пишет неверный логин/пароль. Очень надеюсь, что приложение обновиться. Судя по отзывам приложение сейчас не оптимизировано, и самое главное бесполезное, т.к. кроме баланса по счету нужной информации нет. У конкурентов, кроме движений по счету возможно даже досрочные погашения совершать и видеть всегда актуальный график.
5) Нашел здесь, на сайте, в ответах банка: В целях сокращения Вашего времени, затрачиваемого на совершение банковских операций, АО «Россельхозбанк» предлагает Вам воспользоваться альтернативными вариантами обслуживания, не требующими систематического посещения офисов АО «Россельхозбанк», например: оформить заявление на периодическое перечисление денежных средств со счета;
В отделении банка не понимают о каком заявлении идет речь, говорят это невозможно. Прошу пояснить, что даст мне это заявление. Возможно ли написать заявление на перечисление определенной суммы, т.е. например, мой ежемесячный платеж 14 000 рублей, а я хочу погашать ежемесячно по 15 000.
Россельхозбанк – это финансовое учреждение с государственным участием, которое предоставляет населению многочисленные программы кредитования. После оформления сделки каждому заемщику важно знать, какими способами можно вносить платежи в счет долга. В Россельхозбанке погашение кредита производится несколькими способами. Также предусмотрен вариант досрочного погашение долга, как частично, так и полностью.
Погашение кредитного договора
В процессе оформления кредитного договора клиент вправе сам выбрать, как именно он будет расплачиваться с долгом.
Для этого есть два варианта:
- Аннуитетный платеж – ежемесячное внесение средств на счет равными суммами;
- Дифференцированный платеж – ежемесячное уменьшение суммы, вносимой в счет погашения долга.
После того, как заемщик выберет способ погашения и подпишет кредитный договор, он получает на руки график платежей, в соответствии с которым в дальнейшем будет рассчитываться.
Способы внесения платежей
Вносить деньги на счет можно несколькими способами:
- В любом отделении Россельхозбанка через кассу;
- С пластиковой карты через терминалы быстрого обслуживания;
- Через личный кабинет интернет-банка;
- В отделениях сторонних банков;
- С помощью электронных платежных систем;
- Через отделения Почты России.
Также стоит отметить, что заемщик в любой момент может подать заявление на досрочное полное или частичное погашение кредита Россельхозбанка. Если рассчитаться нужно с частью долга, то списание средств происходит по графику. Если заемщик решил полностью рассчитаться, то банк пересчитывает сумму долга и сообщает ее клиенту.
Частичное досрочное
При желании заемщик может в любое время погасить часть задолженности досрочно. Для этого нужно подать соответствующее заявление в банк. Документ должен содержать информацию о заемщике и кредите, а также сумму выплаты, с учетом ежемесячного платежа (в соответствии с договором). После подачи заявления, необходимо внести деньги на счет по графику платежей.
После частичного досрочного погашения, Россельхозбанк пересчитает кредит и предоставит клиенту новый график расчетов. При желании заемщик может сократить срок погашения долга или уменьшить размер ежемесячного платежа.
Полное досрочное
Заранее можно внести не только часть долга, но и всю сумму. Для осуществления операции полного досрочного погашения кредита, заемщик подает заявление в банк. После рассмотрения заявки, финансовая организация предоставляет информацию о том, какую сумму нужно уплатить для полного погашения долга с учетом процентов на дату выплаты.
После внесения денежных средств на счет, нужно обратиться в банк для закрытия кредитного договора. Также заемщик вправе получить излишне уплаченные деньги за страховку (КАСКО, личное страхование, страхование имущественного залога), для этого нужно обратиться к страховщику.
Оплата кредита онлайн
Финансовые организации заботятся о своих клиентах и стараются сделать все возможное, для их удобства.
Если раньше для погашения кредита приходилось идти в банк и стоять в очереди, то сегодня заемщикам доступно несколько различных вариантов, как рассчитаться онлайн:
- Если у клиента есть пластиковая карта Россельхозбанка, то расплатиться с кредитом можно через интернет-банк;
- Если клиент является держателем карты стороннего банка, то произвести оплату кредита возможно онлайн через клиент-банк или мобильный банк данной финансовой организации;
- Электронные платежные система Яндекс деньги, Киви, Webmoney предусматривают погашение кредитов. Для внесения платежа, нужно перейти в раздел Товары и услуги и выбрать Кредиты.
При погашении долга через сторонние сервисы придется заплатить комиссию в размере 2-3 % от суммы платежа. Отправлять перевод необходимо заранее, чтобы в день обязательного платежа по кредиту деньги уже находились на счету, чтобы не допустить просрочку.
Заключение
В Россельхозбанке погашение кредита осуществляется каждый месяц дифференцированными или аннуитентными платежами. Вносить деньги на счет можно через кассу этого или стороннего банка, терминалы быстрого обслуживания, а так же онлайн через интернет сервисы. Досрочное полное или частичное погашение возможно в любое время, без дополнительных комиссий.
Взяли кредит в Россельхозбанке или все еще думаете, брать ли деньги в долг и какой тип кредитования выбрать? Кредитный калькулятор Россельхозбанка поможет Вам сделать наиболее точные подсчеты той суммы, которую нужно будет оплатить банку, а также узнать, сколько будет переплачено за процент, а сколько за тело кредита каждый месяц. Это очень удобно, если Вы хотите определиться, сможете ли выплачивать долги без проблем для своего бюджета.
Калькулятор – удобное решение для тех, кто любит самостоятельно решать свои проблемы и всегда оставаться начеку.
Условия кредитования в Россельхозбанке
Каждый клиент может сам выбрать, какой тип кредитовнаия выбрать: без обеспечения или под поручительство, под залог недвижимости или автомобиля, с подтверждением своего дохода или без подтверждения.
От этого зависит сумма, условия исроки возможного кредитования. Так, к примеру, на кредиты под поручительство снижается годовой процент, а под залог недвижимости увеличивается сумма, которую банк может дать взаймы своему клиенту.
Для того, чтобы оформить кредит в Россельхозбанке, Вам необходимо прийти в ближайшее отделение банка и сотрудники подскажут Вам, какой кредит Вы можете взять для Ваших целей.
Возьмите с собой брошуры и внимательно изучите их, составив все «За» и «Против» всех типов кредитования. Можно рассчитать кредит с кредитным калькулятором Россельхозбанка.
Когда Вы определитесь с тем, какой из них лучше всего подходит для Ваших целей – снова обратитесь к сотруднику банка в отделении и можете собирать необходимые документы для оформления договора.
Процентные ставки по кредиту в РоссельхозБанке
Процентные ставки Россельхозбанка на разные типы кредитных услуг сравнительно небольшие. Наиболее выгодными будут такие кредиты и ипотека, которые поддерживаются государством и распространяются для определенных категорий граждан, например, молодежи, пенсионеров, военных и т. д.
Вы можете получить потребительский кредит на любые цели под процент от 16,5 (Пенсионный, под залог жилья), потребительский без обеспечения под 17,5%, рефинансирование и «Надежный клиент» от 18,5%, инженерные коммуникации от 22%, «Садовод» от 22,85%.
Годовой процент на ипотеку составляет от 7,5 до 15. Для развития подсобного хозяйства можно выбрать займы под 16,75% — 22%. Ставка на автокредиты колеблется от 18,5% до 20,5%.
Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке
Каждый заёмщик имеет право погасить долг досрочно. Раньше за это необходимо было выплачивать штрафы. Теперь они отменены и при накоплении необходимого капитала, Вы можете обратиться в банк с заявлением для досрочного погашения своего долга.
Таким образом, при погашении средств раньше срока, Вы экономите достаточно большую сумму. Чтобы узнать, сколько Вы сэкономите и сколько необходимо оплатить для полного погашения своего долга, кредитный калькулятор ипотека официального сайта Россельхозбанка предоставит Вам всю подробную информацию.
Для этого просто введите в отведенные строчки сумму займа, срок, на который были взяты деньги, процентную ставку и дату, когда Вы планируете погашать досрочно долг.
Согласно закону Российской Федерации №284-ФЗ от 19.10.2011г., любой клиент может осуществить досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке не выплачивая наряду с этим никаких дополнительных процентов или штрафов. Оплачивать кредит можно в отделении банка, через терминалы самообслуживания или с помощью личного кабинета. Но для досрочного погашения необходимо обязательно обратиться в отделение Россельхозбанка.
Федеральный закон от 19 октября 2011 г. № 284-ФЗ “О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации”
Банк даёт возможность заёмщикам как полного, так и частичного погашения. В случае полного погашения нужно перед этим написать заявление, а при частичном погашении после этого написать заявление и пересчитать проценты.
Взять ипотеку в Россельхозбанке можно максимум на 30 лет. Вместе с договором об ипотеке вам выдаётся график, по которому этот долг нужно выплачивать. Лучше платить немного заранее, чтобы избежать неприятных обстоятельств, поскольку проходящие через банк операции могут немного затягиваться.
Возможна ли данная процедура?
Сразу можно с уверенностью ответить — да. Россельхозбанк делает всё, для удобства клиентов и условия ипотечного договора предусматривают его досрочное закрытие заёмщиком.
Банк предоставляет клиентам выбрать более удобный для них вариант и предлагает на выбор два способа:
- Ипотеку с процентами 12,5 годовых.
- Взять ипотечный кредит с помощью двух документов.
В зависимости от заключённого вида договора вы можете прочитать в нём, как осуществить процедуру погашения ипотечного кредита.
Сейчас сделать эту процедуру можно по федеральному закону России №284-ФЗ от 19.10.2011г. Поэтому ни один банк не может вам отказать в вашем праве. Раньше, когда государство это никак не контролировало, банки могли ставить заёмщику штрафы или проценты за досрочное погашение. Сейчас государство заботится о населении и регулирует этот процесс.
Единственно, что вы обязательно должны сделать перед погашением — это в письменном виде сообщить о своём решении банку. Для этого можно воспользоваться и написать заявление о досрочном погашении кредита.
Не все банки лояльны к таким клиентам, ведь они теряют свою прибыль. Россельхозбанк положительно настроен ко всем своим заёмщикам и без проблем даёт возможность гасить ипотеку в любое время, когда финансовые возможности позволят кредитуемому это сделать.
Условия погашения ипотеки
Россельхозбанк даёт своим клиентам возможность погасить кредит двумя способами :
- Аннуитетно – выплачивая сумму кредита равными платежами.
- Дифференцировано – оплачивать всегда разными платежами. В такой способ оплаты к концу ипотеки получается меньшая сумма погашения.
Сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей В зависимости от того, каким способом вы выплачиваете банку долг, зависит какие будут условия при досрочном погашении. Также погашение бывает частичное и полное.
Примеры графиков платежей :
Чтобы досрочно погасить долг необходимо выполнить ряд условий:
- Обязательно перед погашением уведомить Россельхозбанк о своём намерении досрочно закрыть договор.
- Заполнить заявление о досрочном закрытии по примеру , который дадут в банке.
- Указать точную сумму, которую будете вносить в счёт оплаты.
- Указанная в заявлении сумма должна быть без учёта процентов , начисленных за кредит.
- Менеджер банка сам просчитает всю сумму , которую необходимо внести с учётом процентов по условиям погашения до конца срока.
- Погасить ипотеку необходимо будет либо в тот же день, или до наступления даты, которая записана в договоре кредита, как последний день месячной оплаты.
- За просрочку оплаты вам начислятся ещё штрафные проценты.
- Если при оформлении кредита вы оформили и страховку, то обязательно сообщите страховой о намерении погасить его досрочно . В таком случае, есть вероятность, что вы сможете вернуть часть страховки.
- Погасить заём на жильё досрочно вы можете за любой срок до окончания его действия . За это с вас не берутся никакие комиссии или штрафы.
Перед тем, как погасить кредит досрочно, возьмите в банке новый платёжный график, в котором они укажут точную сумму, сколько вы ещё должны заплатить вместе с процентами.
Досрочное погашение ипотечного кредита
Как уже указывалось выше, Россельхозбанк даёт клиентам возможность закрывать ипотеку до конца срока. Выполнить это можно досрочно, погасив её полностью или частично. Рассмотрим оба варианта.
Полное погашение
Разумеется полностью освободиться от долга уже очень хорошо.
Чтобы это осуществить необходимо в банке написать заявление, в котором указывается:
- Номер кредитного счёта, куда буду внесены деньги.
- Номер ипотечного договора, выданного вам при взятии займа.
- Сумма денежных средств, вносимых на счёт.
После досрочного погашения, можете обратиться в страховую компанию. Возможно вам вернётся часть не потраченной страховки, за счёт сокращения времени её действия.
Чтобы окончательно избавиться от ипотеки необходимо выполнить условия:
- Одноразово и полностью внести на счёт долга всю сумму вместе с начислениями, которые просчитает менеджер.
- Уведомите Россельхозбанк о своём решении погасить всё сразу.
- Учитывайте срок, в который вы должны внести на счёт деньги.
По закону России №284-ФЗ от 19.10.2011г. банки должны давать населению возможность беспрепятственно гасить ипотеку, без каких-либо дополнительных комиссий и выплат.
Будет полезно просмотреть:
Частичное погашение
Погашая частично, вы не закроете договор, но сократите общую сумму долга и проценты, которые будут по нему начисляться.
Нужно написать заявление на частичное погашение. Так как без этого заявления менеджер не пересчитает оставшиеся по долгу проценты. Следовательно, смысл от такого погашения теряется.
Также возьмите документ из банка, с указанной в ней суммой остатка по долгу.
Список необходимых документов
Решив досрочно полностью или частично погасить ипотеку вам необходимо пойти в банк, предварительно взяв с собой такие документы:
- Заявление, написанное от руки по примеру, который выдадут в отделении.
- Банковский договор, по которому вы оформили кредит.
- График платежей, выданный при заключении договора об ипотеке.
- Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
- Документы на жильё, купленное в ипотеку.
Фотогалерея :
График платежей
Договор ипотеки
Паспорт
Договора купли-продажи
Внимание! Не забудьте после полного погашения взять документ, который подтверждает, что долга по ипотеке у вас больше нет. Он необходим, чтобы закрыть ипотечную линию.
По месту, где зарегистрировано ипотечное жильё необходимо обратиться в территориальный орган Росреестра и закрыть запись в ЕГРП о том, что жильё в кредите. Также уточните, какие документы нужны, чтобы закрыть ипотечную линию.
Только выполнив все эти требования, вы сможете взять в Россельхозбанке документ, который снимет с вашего жилища обременение. Тогда вы сможете оформить на себя купленное в ипотеку жильё.
Эта процедура применяется не только в Россельхозбанке, по государственному стандарту она проводится во всех банках.
Преимущества и недостатки досрочного погашения ипотеки в Россельхозбанке
Погашая заём полностью или частично вы явно будете в плюсе хотя бы потому, что таким способом значительно сэкономите на начислении вам процентов и на страховке. Когда вы вносите по кредиту больше денег, чем месячный платёж, банк в обязательном порядке должен пересчитать начисление процентов и уменьшить минимальный платёж.
Почему-то, большинство заёмщиков даже не задумываются о том, как выгодно погасить ипотеку даже не полностью. И мало какие финансовые учреждения рассказывают о такой выгоде своим клиентам.
Если вы всё же решили полностью закрыть ипотеку, то не бегите сразу в кассу. Сперва необходимо написать заявление у менеджера Россельхозбанка.
Чтобы получить наибольшую выгоду, лучше гасить ипотеку в первой половине. Ведь сперва вы платите проценты, а затем сам долг.
Минусом от такого погашения будет инфляция. Ведь вы берёте ипотеку не на один – два года, а на десять, двадцать или больше. За такой срок деньги подешевеют.
А банк не имеет права повышать вам из-за инфляции проценты по кредиту . Поэтому со временем сумма кредита не будет казаться такой уж большой.
Предвидеть, что будет в будущем не может никто. И всё же лучше погасить ипотеку досрочно, если есть такая возможность.
К тому же вы всегда можете договориться сумме минимального платежа, чтобы не получилось так, что вы заплатите всю зарплату и останетесь без денег. Этого делать не стоит, банк всегда постарается пойти вам на встречу и помочь решить такой вопрос.
Получив кредит на выгодных, или не очень выходных, условиях, заемщики стараются погасить его досрочно. Дело в том, что ставки по кредиту довольно высоки. Проценты даже 15-20% годовых через 5-10 лет сравниваются с основной суммой долга. Россельхозбанк (РСХБ), как и многие остальные банки, дает возможность погашать кредит досрочно частями и полностью на любом сроке выплаты без штрафов, пеней или иных санкций. Требования при этом стандартные: написать заявление за несколько дней до погашения, внести сумму на счет, получить справку об отсутствии долга.
Аннуитетный способ более затратный для клиента в плане переплаты по процентам. Вместе с этим он является самым удобным, поскольку позволяет распределять денежный бюджет и спокойно платить кредит каждый месяц одинаковыми платежами. Процесс досрочного погашения кредита в РСХБ несложный, при условии соблюдения установленных правил подачи заявления и внесения денег.
Банк выдает много различных кредитов. Иногда условия выплаты и погашения могут устанавливаться индивидуально, поэтому рассмотрим стандартный кредит и порядок его досрочного погашения. Досрочное погашение регламентируется ГК РФ. Согласно статьям 809 и 810 банкам запрещено взимать пени за досрочное погашение, начислять штрафы или вводить ограничения.
Досрочное погашение в РСХБ может быть:
- Частичным. В этом способе заемщик может внести часть суммы, которая пойдет на погашения основного долга. За счет этого можно уменьшить размер ежемесячного платежа или срок выплаты. При этом кредит остается действующим, а заемщику выдается новый график с уменьшенным платежом или сроком (в зависимости от выбранного способа погашения).
- Полным. При полном погашении заемщик вносит сумму для полного погашения основного долга с процентами на дату погашения. После этого кредит считается полностью погашенным и закрытым.
Порядок досрочного погашения:
- За пять рабочих дней уведомить банк о ЧДП или ПДП.
- Подписать заявление о досрочном погашении, указав тип погашения, счет для списания, номер кредитного договора, валюту кредита.
- Заверить заявление у сотрудника банка, который проставляет дату и время принятия заявления.
- Взять копию заявления.
- Внести нужную сумму на указанный счет. Для полного погашения сумма уточняется у кредитного специалиста, а для частичного погашения заемщик сам указывает желаемую сумму для внесения.
- Получить новый график для оплаты кредита (при ЧДП) или справку об исполнении обязательств и отсутствии долга (при ПДП).
В РСХБ любой тип погашения осуществляется в дату планового платежа. Заявление на досрочное погашение печатается из системы сотрудником банка – заемщику нужно отметить в нем нужные пункты. Примеры заявления на ЧДП
Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке при дифференцированных платежах.
Некоторые кредиты в РСХБ выдаются с выплатой дифференцированными платежами. Этот способ довольно экономичный в плане экономии на процентах. Досрочное погашение с любым типом здесь будет выгоднее по сравнению с таким же кредитом, но с аннутитетным платежами. Досрочно погасить долг при дифференцированной схеме выплат можно:
- Путем сокращения числа платежей с окончательным уменьшением срока выплат. В данном случае клиент будет уже не вправе подавать заявление на рефинансирование или реструктуризацию с увеличением срока в этом же банке.
- Путем уменьшения числа платежей без изменения срока выплат. В данном случае платежи по графику считаются погашенными в количестве и сумме, не превышающей суммы для ЧДП. Если сумма таких полных платежей окажется меньше вносимой суммы, но остатка не хватает на погашение еще одного платежа, то на эту разницу считается погашенным следующий по графику платеж. Например, следующий платеж составляет 15500 р. (12000 р. – основной долг, а 3500 р. – начисленные проценты) . Остаток после ЧДП составляет 2500 р. Клиенту можно донести платеж за вычетом этой суммы.
- С уменьшением размера платежей. В данном случае все платежи, оставшиеся после досрочного погашения, будут изменены пропорционально в сторону уменьшения с даты, следующей за датой ЧДП.
Таким образом, досрочное погашения кредита в Россельхозбанке с дифференцированной схемой выплат будет выгоднее, поскольку проценты начисляются на остаток долга. При аннуитетной схеме выплат досрочное погашение также выгодно на любом этапе. Многие ошибочно полагают, что основная часть процентов погашается в первую половину срока. В последние месяцы клиент также уплачивает проценты. Погасив кредит даже за полгода до даты окончания, можно сэкономить на процентах. Посчитать экономическую выгоду можно на кредитном калькуляторе или самостоятельно в своем графике погашения.