Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банка – новый флагман в линейке карт банка. Она буквально потеснила свою коллегу – популярную (в настоящий момент не выпускается) и, что радует, унаследовала всё лучшее от последней (но, конечно же, не без нюансов). Карта своим названием обязана одноименной бонусной программе, которая распространяется в том числе на известные . Программа лояльности Польза отличается выгодными условиями (по ней можно получить хороший кэшбэк), что вкупе с одним из самых больших процентов, начисляемых на остаток на карточном счёте, делает карту весьма полезной для клиента.
В этом обзоре мы разберём её нюансы, раскроем сильные и слабые стороны, и уделим особое внимание отзывам клиентов, чтобы получить наиболее полное представление о карточке.
Карта Польза банка Хоум Кредит
Проценты на остаток (макс.):
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
Годовое обслуживание:
Условно-бесплатная карта с одной из лучших бонусных программ (кэшбэк до 10%) и высокой процентной ставкой на остаток по счёту (до 10%). Приемлемые условия для того чтобы сделать обслуживание карточки полностью бесплатным ОБЗОР ПРОДУКТА
- * Карта первые два месяца бесплатная, с 3-го месяца условно-бесплатная ** В отдельной категории
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
1-й и 2-й месяц обслуживания: 0 руб.;
с 3-го месяца: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе стоимость обслуживания 99 руб. в месяц
Срок действия
Тип карты (платежная система и статус)
Валюта счёта
Конвертация
Технологические особенности
технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave
СМС-информирование
59 руб. ежемесячно
Доставка
Есть доставка и возможность получения в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной
Дополнительные услуги
Выпуск дополнительной карты - 200 руб.
Дополнительная информация
Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))
Снятие наличных
500 тыс. руб. в день
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
0 руб. / 0 руб.
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
100 руб. (0 руб. за первые 5 операций в месяц) / Аналогично
Дополнительная информация
0% за снятие в банкоматах/кассах других банков при поступлении на карту з/п от 20 000 руб. в месяц
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
1% (мин. 100 руб.)
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
Бесплатно
Дополнительная информация
Позволяет стягивать с себя деньги без комиссии
Процентная ставка на остаток средств на счёте
на остаток до 300 000 руб.: 7% годовых при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей, иначе 0%;
на остаток свыше 300 000 руб.: 3% годовых на остаток при совершении покупок в месяц на 5 тыс. рублей.
Программы лояльности
Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa
Кэшбэк (возврат средств)
1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц);
3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, аптеки, кафе и рестораны;
до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах
Требования к держателю
Документы
по паспорту
Бесплатный выпуск и 1-й месяц обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).
При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию;
Для начисление процента на остаток необходимо выполнять условие по минимальной сумме покупок в месяц.
Подробнее
Карта «Польза». Основные преимущества и недостатки
Пробежимся по основным достоинствам карты, суть которых будет раскрыта далее в обзоре.
1. Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание при выполнении однозначно доступных большинству критериев бесплатности (ежедневный остаток на счету более 10 тыс. рублей ИЛИ покупки на сумму более 5 тыс. рублей в месяц), иначе стоимость обслуживания 99 рублей в месяц. В любом случае первый месяц карта обслуживается бесплатно.
2. Начисление 7% на остаток на счёте на сумму до 300 тыс. рублей (условие – оплата в месяц товаров и услуг на сумму не менее 5000 рублей). Важно: Деньги на счёте застрахованы государством!
3. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз осуществляется бесплатно (это может потребоваться, например, после утери или кражи пластика). Второй и последующие перевыпуски уже платные – 200 рублей. Перевыпуск по окончании срока действия – 0 руб.
4. Возможность выпуска дополнительной карты к основному счёту (её выпуск и перевыпуск после окончания срока действия – 200 рублей).
5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру первые 5 РАЗ В МЕСЯЦ (свыше 5 раз уже будет удерживаться комиссия 100 рублей), и сколько угодно раз в своих банкоматах (в рамках дневного лимита).
6. Выгодный кэшбэк (возврат средств), который обеспечивает бонусная программа «Польза»: 1% за любые покупки, 3% за покупки в отдельных категориях (АЗС, аптеки, кафе и рестораны) и свыше 10% за покупки товаров/услуг у партнёров банка (их достаточно много).
Кэшбэк возвращается в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно конвертировать в личном кабинете в рубли в соотношении 1:1. Нюансы программы лояльности будут тщательно разобраны далее в обзоре.
7. Наличие доставки в крупных городах (уточняйте возможность доставки во время общения с сотрудником банка после онлайн-заявки или при посещении отделения банка).
8. Премиальная карточка Visa Platinum обладает достойным дизайном и может обратить на себя внимание своей статусностью (если вам это так важно), но никаких особых плюсов статус карты не даст, разве что дополнительные привилегии от платёжной системы Visa. Больше толку от поддержки технологии бесконтактной оплаты PayWave и поддержки Хоум Кредит Банком платёжных сервисов , Samsung Pay и , благодаря которым можно сделать ваши платежи со смартфона значительно безопаснее (при условии, что смартфон поддерживает ).
9. Карту можно бесплатно пополнять в интернет-банке (ИБ) или мобильном приложении с карт других банков. Эта возможность, к сожалению, есть далеко не у всех современных карточек, так что поставим за это плюс. Через ИБ также можно сделать межбанковский перевод с весьма скромной комиссией – 10 рублей.
Какие можно отметить недостатки?
1. По сравнению с картой Космос некоторые условия обслуживания ухудшились. Теперь большой процент только за то, что вы храните определённую сумму на счёте, не получишь. Придётся делать обязательные 5 покупок (банк хочет, чтобы картой пользовались, а не использовали её в качестве выгодной копилки – он зарабатывает за счёт комиссии с каждой операции покупки, которые платят торговые точки). К тому же вкусный процент начислят на сумму 300 тысяч рублей (ранее его можно было получить на сумму от 10 до 500 тысяч руб.). Бесплатный в обслуживании теперь только первый месяц, а не первый год, как ранее.
2. Платное смс-информирование (59 рублей/месяц). В принципе, это нормальная практика брать деньги за информирование, но раньше можно было за эту услугу не платить, и вам на смс приходили уведомления без суммы доступного остатка на карточном счёте. Теперь при неподключенной услуге придётся ограничиться только push-уведомлениями на смартфон, и также без отображения остатка. Многих и это устраивает, правда, у кого есть смартфоны на базе Android или IOS.
3. Есть немало, нюансов, которые уж точно банк не красят, а вместе с тем и его продукты, а только заставляют нервничать клиентов. Возьмём, к примеру, телефон горячей линии (+7 495 785-82-22), который указан в разделе официального сайта «Контакты». Как видите, это московский номер, и звонки из других регионов будут для клиентов платными! У ХКБ есть и бесплатный телефон поддержки (8 800 700-800-6), который, как шутят клиенты, скромно умалчивается – его можно найти на обратной стороне карты. Но опять же он работает для действующих клиентов. Рекомендуем пользоваться Хоум чатом, ссылку на который проще найти в самом низу сайта.
Судя по отзывам, клиенты часто жалуются на недостаточную компетентность сотрудников, что по телефону, что на местах, и на их манеру общения – спасают только форумы, где, как ни странно, можно получить правдивую информацию.
4. Для операций снятия средств и переводов можно влететь на заградительную комиссию (10% при операции с суммой от 600 тысяч рублей) если деньги не отлежались на счёте более 30 дней – в обзоре мы рассмотрим, в каких случаях банк требует отлежки. Будьте внимательны!
Как не платить за обслуживание карты?
За обслуживание карты не придётся платить в следующих случаях:
- в первый и второй расчётный период (рекомендуем заказывать карту в первых числах календарного месяца);
- а также при совершении покупок на сумму не менее 5000 руб. за расчётный период (РП);
- ИЛИ при поддержании ЕЖЕДНЕВНОГО остатка на счёте в сумме 10 000 рублей или более в течение всего РП.
Расчётный период по картам Польза длится с первого по последнее число календарного месяца.
При невыполнении критериев бесплатности придётся заплатить за обслуживание 99 рублей в месяц.
Начисление процентов на остаток по карточному счёту
По карте Польза Хоум Кредит Банка предлагается начисление довольно высокого процента на остаток на счёте (ПНО) – 7%. Такая доходность возможна при выполнении следующих условий:
- держатель карты должен сделать покупок на сумму не менее 5000 рублей в месяц;
- доход 7% начисляется на остаток на счёте не более 300 000 рублей .
При невыполнении этих условий ПНО начисляться не будет!
На сумму свыше 300 тыс. рублей на остаток будет начисляться только 3% , но также при выполнении условий ежемесячных покупок в сумме не менее 5 тыс. рублей.
ПНО рассчитывается каждый день, и суммарные начисленные проценты за текущий месяц придут на счет карты в первый день нового расчётного периода (нового календарного месяца).
Обратите внимание на несколько моментов:
Внимание! К операциям покупок не относятся такие операции по карте, как перевод денежных средств, пополнение электронных кошельков, и операции, совершенные через интернет-банк или мобильный банк.
К примеру, если вы хотите пополнить счёт телефона, то лучше это сделать на сайте мобильного оператора, используя реквизиты карточки (это касается любых интернет-покупок), так как подобная операция в интернет-банке не засчитается банком в качестве покупки.
Максимальный доход на сумму 300 т.р. – это не предел. Вы можете получить вторую карту Польза (с отдельным счётом – не путайте с дополнительной картой к основному счёту) и использовать её для накоплений. Но при этом не забывайте о выполнении критериев бесплатности и получения максимального дохода для новой карточки. То есть теперь вы должны будете каждый месяц делать покупки на 5тыс. рублей для каждой карточки. Не очень удобно, но ради высокого процента можно немного напрячься.
Программа лояльности Польза и кэшбэк
Программа лояльности от ХКБ с одноименным названием даёт много возможностей дополнительно заработать держателю карты. С каждой покупки банк вернёт клиенту бонусные баллы (от 1 до 3% от стоимости покупки), которые можно сконвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль в личном кабинете программы. Срок действия баллов с момента начисления – 1 год.
Итак, какое вознаграждение получит клиент за покупки?
1. За покупки в различных популярных категориях торгово-сервисных предприятий банк вернёт 3% кэшбэка в виде бонусных баллов (это «отдельные» категории по терминологии банка). К этим категориям относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Аптеки» .
Кэшбэк 3% вы сможете получить при покупках на АЗС – не только горючего, но и любых товаров, продаваемых на заправках.
Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов. Начисление баллов производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней
2. За покупки во всех категориях, кроме вышеперечисленных, клиенту вернётся 1% кэшбэка (это так называемые базовые баллы). Начисление также произойдёт за 4-5 дней (максимум 45 дней), а максимальное количество баллов составит 2000 баллов.
3. Можно воспользоваться предложениями партнёров банка и получить ещё больше кэшбэка в виде акционных баллов (свыше 10% у некоторых). Для этого необходимо совершить переход по ссылке из личного кабинета «Польза» в интернет-магазин, являющийся партнёром ХКБ и совершить покупку с использованием карты (считайте, что банк играет роль кэшбэк-сервиса, только с гораздо более выгодным кэшбэком).
Зачисление производится в срок до 70 дней, максимальное количество баллов ограничено только правилами проведения и условия участия в акции конкретного партнёра.
Для примера, при покупке у партнёра банка – интернет-магазина AliExpress, банк начисляет акционные баллы в размере 6% от суммы покупки (кроме мобильных устройств) и 3% от суммы покупки мобильных устройств в срок до 70 календарных дней с момента совершения покупки.
В итоге вы можете за месяц получить максимум 5000 бонусных баллов кэшбэка за покупки в базовых и отдельных категориях (мало кто из банков предлагает такой щедрый бонус) и плюс к этому неограниченное количество акционных баллов.
Баллы превращаются в рубли после их списания в личном кабинете программы лояльности. Можно списать любую сумму от 100 баллов.
Снятие средств
Вы можете снимать средства БЕЗ КОМИССИИ :
- В собственных банкоматах и кассах банка;
- В банкоматах других банков только первые пять операций снятия наличных (за шестой и последующие разы банк удержит комиссию 100 рублей за операцию);
- В банкоматах других банков без ограничений на количество операций, если на карту перечислялась зарплата от юр.лица в сумме не менее 20 000 рублей за расчётный период (в назначении платежа должно быть указано, что это з/п) – правда не уточняется, с какого момента банк перестаёт снимать комиссию: с начала месяца и со дня зачисления зарплаты или со следующего месяца. Это льготные условия для зарплатников – хороший стимул получать з/п на эту карточку, с учётом других её выдающихся характеристик (процент на остаток+кэшбэк).
Максимальный лимит снятия в сутки – 500 000 рублей.
Обратите внимание на тот факт, что деньги в некоторых случаях должны «отлежаться» на счетах, иначе можно влететь на хорошую комиссию.
Так, при безналичном переводе на ваш карточный счёт от других кредитных организаций или от других клиентов банка, деньги должны пролежать на счёте не менее 30 дней, иначе будет удержана комиссия 10% от суммы снятия свыше 600 тысяч рублей.
Та же комиссия будет удержана с суммы свыше 600 тыс. руб., если деньги поступили на ваш счет в наличной форме не в том офисе банка, где вы их собирались снять, и пролежали менее 10-ти календарных дней.
И ещё один неприятный нюанс – при расторжении договора банковского счета (закрытии карты) по инициативе клиента или банка, будет удержано 10% с суммы свыше 600 тыс. рублей независимо от сроков нахождения средств на счёте.
Переводы
Хоум Кредит банк может похвастаться только дешёвым межбанковским переводом из интернет-банка или мобильного приложения. Это стоит 10 рублей. А зарплатникам (не менее 20 тыс. рублей поступлений в месяц) льгота – такой перевод можно делать бесплатно.
Межбанк в отделении обойдётся в 1% от суммы перевода (мин. 500 руб. макс. 2500 руб.).
По переводам с карты на карту (Card2Card) никаких льгот нет – 1% (мин. 100 рублей).
По аналогии со снятием деньги в ряде случаев должны отлежаться на счетах: при поступлении от другого банка или клиента время отлежки составляет 10 дней, иначе комиссия 10% от суммы свыше 600 тыс. руб.
Большой плюс в том, что карта позволяет стягивать с неё средства без комиссии (например, при пополнении карт других банков Card2Card-переводом).
Как пополнить карту Польза без комиссии?
Пополнить карту без комиссии можно в кассах, банкоматах и терминалах банка, а также за счёт перевода с карты стороннего банка (Card2Card). Перевести деньги с карты любого банка (иными словами – «стянуть» деньги с карты) можно только в ИБ или мобильном приложении, причем комиссия не взимается до суммы поступлений 300 000 рублей.
Как ещё можно пополнить карту бесплатно и удобно, вы можете посмотреть в .
Как оформить и получить? Раскрываем любопытные нюансы
С 18 лет гражданин России уже может заказать и получить в офисе карту (достаточно паспорта). Во время онлайн-заказа вы посетите отделение банка только 1 раз, а можете и вовсе не посещать, если в вашем городе действует услуга по доставке карточек (уточните этот момент при общении с сотрудником по телефону – вам позвонят через некоторое время после заявки).
После заказа пластика онлайн или в офисе, вам придёт именная карта платежной системы Visa. Вы также можете получить неименную карту (моментальную) «Ключ», которую выдадут в офисе в день обращения.
Неименная карта платёжной системы Mastercard с чипом на борту. Её отличие от именной – отсутствие поддержки PayPass (технологии бесконтактных платежей), уменьшенный в 10 раз лимита по снятию наличных, отсутствие комиссии за обслуживание. В интернет-банке она будет отображаться, как “MC Unembossed”.
На форумах обращают внимание на следующие особенности:
1. Неименную карту Ключ могут выдать только после оформления именной (основной) карты и только пока она не готова (не доставлена в офис). После получения основной карты неименная может быть заблокирована банком, но может остаться и действующей – в качестве дополнительной карты к основному счету. Причем она будет полностью бесплатной без каких-либо условий. Она будет действительна до окончания срока действия – её уже перевыпустить не получится.
2. Если вы оформите карту Ключ до заявки на именную карту, то после выпуска основной карточки, неименную заблокируют однозначно.
3. Если именная у вас уже на руках, то Ключ вам не дадут, вы сможете получить лишь дополнительную карту к основному счету за 200 рублей (допка будет уже без каких-либо ограничений).
4. Наконец, вы можете получить вторую карту Польза с отдельным счётом, а на время её выпуска получить бесплатную неименную Ключ. В итоге у вас может быть две Пользы и две бесплатных карточки Ключ.
Ещё раз обратим ваше внимание на необходимость оформления карты и получения её в самом начале месяца. Ориентировочный срок изготовления именной карты – 1 неделя (некоторым удавалось её получить за 2-3 дня). Активация происходит на официальном сайте – достаточно номера карты и номера паспорта.
2 года назад
По «обычным» покупкам можно заработать максимум 2 000 рублей кэшбэка в месяц, по отдельным категориям — 3 000 рублей.
Баллы выдаются «честно», за каждый потраченный рубль — в отличие, например, от Tinkoff Black, где их округляют не в пользу клиента. Их можно сконвертировать в рубли через личный кабинет.
Срок действия баллов — 1 год.
Также существуют акционные баллы, их можно получить за покупку в магазине-партнере (например, в «М.видео);
Процент на остаток
До 7%. Что скрывается за словом «до»? Если вы храните на карте до 300 000 рублей и совершаете хотя бы 5 покупок в месяц, то получите ставку в 7%. Если не совершаете 5 покупок в месяц — 5%. Ну а если на карте больше 300 000 рублей — дополнительно выплачиваются 3% на сумму превышения.
Проценты начисляются в расчетную дату за каждый день.
Снятие наличных
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах других банков (6-е и последующие снятия — 100 рублей за операцию);
Переводы
Перевод в другой банк — всего 10 рублей;
Лимиты
Лимиты здесь роскошные (спасибо Platinum-статусу): в день есть возможность пополнить на 500 000 рублей и потратить 1,5 млн рублей;
SMS-уведомления
Де-факто бесплатные SMS-уведомления. Платная услуга есть (стоит 59 рублей), но в бесплатных «смсках» приходит практически вся необходимая информация, нет разве что данных по остатку на счете (но она есть в мобильном приложении).
Премиальный статус
Карта «Польза» на сайте банка HomeCredit
VISA Platinum — премиальная карта от VISA. C ней вы получите:
- возможность экстренной замены карты в случае утери или кражи (платная услуга),
- доступ к консьерж-сервису, медицинской и юридической помощи,
- страховку для выезжающих за границу (до $80 000),
- участие в спецпрограммах «Защита покупок» и «Продление гарантии»,
- спецпредложения (скидки, номер более высокого класса в гостинице и т.п.),
- участие в дисконтных программах IAPA, Hotel Express, Priority Pass, Simple,
- льготное оформление доп. карт,
- повышенные лимиты на снятие наличных.
Обслуживание
Бесплатное обслуживание в первый год. Если тратите по карте хотя бы 5 000 рублей в месяц, оно будет бесплатным и дальше;
Перевыпуск карты
Первый перевыпуск карты — бесплатно.
Минусы
- Проблема с пополнением — партнеров с бесплатными условиями нет, так что остаются только банкоматы и отделения Home Credit Bank да межбанковский перевод из другой банковской организации. А зачисление денежных средств может затянуться на сутки;
- Деньги, переведенные на карту по безналичному переводу, должны «отстояться» на ней в течение как минимум 30 дней. Иначе — комиссия при снятии 20%. Исключение — зарплата или деньги от государства;
- Невыгодно пользоваться для покупок за границей — слишком дорогой обменный курс;
- Если вы хотите перевести на другую карту более 300 000 рублей, а с момента пополнения прошло меньше 15 дней — опять-таки 20% комиссии;
Отзывы владельцев
Если честно, этот жанр я не очень люблю. Комментарии чаще пишут те, кому что-то не понравилось — а те, кого всё устраивает, просто «молча» пользуются. С другой стороны, если с картой есть какие-то серьезные проблемы, то отзывы быстро дадут об этом четкое представление, так что совсем пренебрегать ими не стоит.
Итак — что же думают о карте «Польза» (экс-«Космос») её владельцы?
Для начала я прочитал 40 свежих отзывов на banki ru с оценкой «1» («единица»). Судя по написанному, пользователи чаще всего жалуются на:
- Проблемы с выдачей карты — тупят курьеры, SMS о том, что карта готова, приходит не вовремя, неграмотные сотрудники и т.п. Да, но это же Россия:).
- Проблемы с совершением покупок в интернете (сбоит технология 3D Secure). Проблема явно носила массовый характер — жалоб на banki ru было очень много. Но по личной заявке проблема решается;
- Различные вопросы технического характера — не зачисляются деньги на счет, банкомат недодал человеку 1 000 рублей и т.д. Но у какого банка не бывает таких проблем?;
- Повышенные списания за операции за рубежом — например, один владелец купил билеты на 77 500 рублей, а с него взяли 80 200 рублей. Как уже отмечалось выше, карта не очень подходит для зарубежных покупок из-за невыгодного курса.
Вот парочка отзывов, что называется, «вживую» :
А что нравится тем, кто оценил «Космос» на «5 баллов»?
Пользователи часто меняют оценки с плохих на «пятёрку», т.к. Home Credit довольно оперативно реагирует на их жалобы и решает вопросы — возвращает деньги (переплату) на карту, исправляет проблемы с SMS-паролями, выдает карту (сотрудники забыли перезвонить) и т.п. Ещё благодарят за хорошее обслуживание — как отдельных сотрудников в филиалах, так и сам банк в целом.
А вот приятная редкость — подробный и качественный отзыв по «Космосу» от владельца:
Сравнение с конкурентами
Ближайшие соперники карты «Польза» — Tinkoff Black и «ВСЁСРАЗУ» от Райффайзенбанка. Вашему вниманию — табличка-сравнение трёх карт:
| «Польза» | Tinkoff Black | «ВСЁСРАЗУ» | |
| Кэшбэк | 1% (в т.ч. на «коммуналку, налоги и штрафы), 3% на топливо, кафе / рестораны и путешествия, 5-10% у партнеров | 1% (нет кэшбэка на коммуналку, налоги и штрафы), 5% в трех избранных категориях (меняются каждые 3 месяца), до 30% у партнеров | 2% в первый год, дальше 1%. Кэшбэк меняется на рубли — за самый большой сертификат в 50 000 надо потратить по карте 1 млн рублей |
| Процент на остаток | 7% годовых на остаток до 300 000 рублей при совершении 5 покупок в месяц, если больше 300 — то 3% на сумму зачисления | 6% на суммы до 300 000, если больше — 0% | нет |
| Пополнение | Бесплатно | Бесплатно (до 300 000 рублей в месяц) | Бесплатно |
| Снятие денег | 5 бесплатных снятий в месяц | 150 000 рублей в месяц, бесплатно — от 3 000 рублей в любом банкомате мира | Бесплатно, в сторонних банкоматах — 1% (минимум 100 рублей) |
| Переводы | 10 р за перевод в другой банк | переводы в другие банки — до 20 000 бесплатно, далее 1,5% (не менее 30 рублей) | в другие банки — 1,5% (не менее 50 рублей) |
| Лимиты | 500 000 в день на пополнение, 1 500 000 на покупки | Бесплатные пополнения — 300 000 рублей в месяц, общий лимит 150 000 на снятия и переводы. | 1 000 000 рублей в месяц на выдачу наличных и переводы. В день — 200 000 |
| SMS-уведомления | Бесплатно или 59 рублей в месяц | Бесплатно или 39 рублей в месяц | бесплатно или 60 рублей в месяц |
| Перевыпуск карты | Первый — бесплатно | Бесплатно, по инициативе клиента — 290 рублей | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания | Первый месяц — бесплатно, 2-й и последующие — тоже бесплатно (при условии, что тратите по карте от 5 000 рублей в месяц), если нет — 99 рублей в месяц | При наличии вклада, кредита наличными или остатка в 30 000 рублей в течение всего месяца — бесплатно, если нет — 99 рублей в месяц | 1 490 рублей в год |
Хоум кредит на данный момент выпускает довольно интересные и выгодные кредитные карты, популярность которых с каждым днем только растет. Основное внимание потенциальных клиентов привлекают «Кредитная карта с пользой» в категории GOLD и PLATINUM.
В этой статье-обзоре рассмотрим все особенности и нюансы этих карт, условия и отзывы, а также попробуем ответить на вопрос: «Стоит ли оформлять кредитную карту с пользой от Хоум Кредита?»
Условия обслуживания карты
- Тип карты: VISA GOLD и VISA PLATINUM с бесконтактной технологией оплаты покупок PayWave.
- Годовое обслуживание карты : 990 рублей в год по карте категории GOLD и 4990 по категории PLATINUM.
- Льготный период по карте «Польза» до 51 календарных дней, честный и полностью бесплатный.
- Максимальный кредитный лимит по карте может составлять 300 тысяч рублей.
- Комиссия за снятие наличных составляет 4,9%, минимум 399 рублей.
Кэшбэк по карте с пользой
Основное преимущество карты состоит в том, что расплачиваясь ею в магазинах и в интернет-банке можно получать за это кэшбэк-баллы, которые можно в дальнейшем обменять курсу 1 к 1 на рубли.
В зависимости от категории карты различается и процент кэшбэка. например. по карте категории GOLD банк выплачивает кэшбэк за покупки в «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия» — 3%, а за остальные покупки, в том числе и в интернет-банке можно получить 1% «каши».
Что касается карты категории PLATINUM, то здесь начисление бонусных баллов выгоднее: за покупки в категориях «Ресторанах и кафе», АЗС и Путешествия Вам будет начисляться 5%, а за другие покупки получите 1,5 процента.
Кроме того, по любой категории карты, при оплате у партнеров карты можно получать возврат денежных средств в размере до 20%. Актуальный список партнеров и условия получения бонусов можно посмотреть в интернет банке.
При оплате картой в интернет-магазинах, не забывайте использовать кэшбэк-сервис LetyShops , позволяющий дополнительно получать кэшбэк за покупки в интернете до 30%.
Как получить карту с пользой
Чтобы получить кредитную карту с пользой необходимо удовлетворять минимальным требованиям банка для оформления карты, а точнее:
- Быть гражданином РФ.
- Быть не моложе 21 года и не старше 64 на дату оформления карты.
- Фактически проживать в регионе оформления карты.
- Быть трудоустроенным в регионе оформления карты. Причем стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
- Необходим стационарный рабочий номер, также домашний и мобильные номера.
Из документов понадобится предоставить:
- Паспорт.
- Второй документ на выбор — водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт.
Плюсы и минусы карты с пользой
Из плюсов можно выделить сразу то, что бросается в глаза — это повышенный кэшбэк 3-5 процентов в определенных категориях и от 1 процент за оплату других покупок. Но самое интересное, что Хоум Кредит дает кэшбэк за оплату товаров и услуг через интернет-банк. Это один из немногих банков, который за такие операции «наливает кашу».
Также из преимущества карты можно выделить то, что карту можно довольно легко получить . То есть карточку можно оформить только по паспорту и второму документу.
Третий плюс, это возможность получения карты в день оформления . Оставив заявку на сайте банка и получив решение онлайн можно прийти в отделение банка и получить моментальную карту. Отличный вариант для тех, кому нужна кредитная карта срочно и без справок.
Что касается минусов, то здесь можно выделить плату за годовое обслуживание , хотя если активно пользоваться картой то стоимость обслуживания легко отбивается.
Кроме того, Хоум кредит Банк славится строгими требованиями к номерам телефонов при оформлении заявки на карту или кредит. Обязательно необходимо предоставлять стационарный рабочий телефон. Хотя многие банки более лояльно относятся к контактам в анкете.
Как оформить карту от Хоум Кредита
Чтобы оформить кредитную карту с пользой от ХКФ банка сделать это двумя способами:
- Обратиться в отделение.
- Заполнить заявку онлайн на сайте банка и получить мгновенное решение. После чего уже обратиться в отделение за картой.
Стоит ли оформлять «Кредитную карту с пользой»?
Прочитав эту статью и ознакомившись с тарифами банка, каждый может сделать определенный вывод. Однозначно, карту стоит оформлять тем, кто очень часто посещает развлекательные заведения, у кого есть автомобиль, а также кто часто путешествует. На тратах в этих категориях с картой можно заработать довольно внушительный кэшбэк. Карта для вас действительно будет с пользой.
Также, эту карту можно посоветовать тем, кто довольно часто оплачивает товары и услуги в интернет-банке (ЖКХ, сотовая связь и прочие поставщики), потому что никакой другой банк не будет бонусировать такие операции. А Хоум кредит это делает. И это конкурентное преимущество.
Возможно Вы уже оформили карту или планируете это сделать, тогда делитесь своим опытом и отзывами о карте.
От Хоум Кредит Банка — это одна из лучших дебетовых карт на российском банковском рынке. Условно-бесплатная карта с кэшбэком, процентами на остаток, бесплатным пополнением с любой карты и бесплатным снятием наличных в любом банкомате.
Характеристики карты:
Расчетный период для всех клиентов банка одинаковый — с 1-ое по последнее число месяца.
Карта Польза позволяет экономить деньги за счет повышенного кэшбэка, начисления процентов на остаток и бесплатного обслуживания (условие, чтобы карта была бесплатной легко выполнить).
Наряду с картой Пользой самыми популярными дебетовые картами являются — карта и карта Рокетбанка.
Кешбэк
Дебетовая карта Польза участвует в бонусной программе «Польза», за покупки начисляются баллы, которые можно обменять в личном кабинете банка на рубли. Минимальная сумма для обмена — 500 баллов. Баллы доступны для списания не сразу после покупки, а через несколько дней.
1 балл = 1 рубль. Баллы начисляются за каждые 100 руб. покупки. Срок действия баллов - 1 год с даты начисления.
За оплату коммунальных платежей, налогов, штрафов, мобильной связи начисляется кэшбэк, но только если оплачивать их через Интернет-банк, в разделе Платежи через шаблонную форму. В поиске нужно найти компанию — поставщика услуг.
Базовый кэшбэк
Бонусы начисляются за все покупки в размере 1% . Ограничение — не более 2 тыс. баллов .
Повышенный кэшбэк в трех постоянных категориях
Бонусы в размере 3% начисляются в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки». Ограничение — не более 3 тыс. баллов.
Категории «Путешествия» изначально существовавшей у карты «Польза» теперь больше нет (кэшбэк был 3%). Вместо нее Хоум Кредит Банк начал выпускать премиальную карту с повышенным кэшбэком 5% в категории «Путешествия» .
А для тех, кто любит покупать мобильные или видеоигры банк предлагает дебетовую .
Партнерский кэшбэк
При покупках в торговых сетях-партнерах банка начисляется дополнительный кэшбэк, размер зависит от магазина и может достигать 20%. Лимита по начислению баллов здесь нет.
Обратите внимание, что условия партнерского кэшбэка лучше посмотреть в личном кабинете, выбрав нужный магазин. В некоторых магазинах можно получить кэшбэк просто расплатившись в любом магазине (онлайн или офлайн) картой Польза. В некоторых же, надо обязательно зайти в личный кабинет Пользы, выбрать нужного партнера, нажать кнопку «Перейти в магазин» и конечно, расплатиться Пользой. Баллы за партнерский кэшбэк начисляются не сразу, в зависимости от партнера.
Торговых сетей достаточно много и в разных категориях, особенно интересен партнерский кэшбэк при оплате крупных покупок.
Повышенный кэшбэк , подключаемый за баллы
Размер бонусов — 2%+ 1% базовый кэшбэк = 3% . На выбор предоставляются следующие категории: путешествия и туризм, дом и ремонт, домашние животные, досуг и развлечения, красота и здоровье (без аптек), техника и электроника, детские товары.
Подключить повышенный кэшбэк можно в личном кабинете: на 1, 3, 6 месяцев или год. За подключение списываются активные баллы, в зависимости от категории и срока подписки. Повышенный кэшбэк удобно подключать на месяц, в той категории в которой предстоят крупные покупки.
Акционный кэшбэк «Десятикратная польза»
В рамках акции с до 31.12.2019 г. кэшбэк 10% начисляется на покупки Пользой в категории Одежда и обувь .
Максимальное количество начисляемых баллов за весь период с 01.10.2019 по 31.12.2019 — 1000 баллов.
Заказать карту ПользаПроценты на остаток
Хоум Кредит начисляет доход на ежедневный остаток по карте:
- 6% годовых — если в течение месяца было сделано покупок на 5 000 руб.;
- 3% годовых — если остаток более 300 тыс. рублей (с суммы превышения) и сделаны покупки в месяц на 5 000 руб.
- 0% — если покупок сделано менее чем на 5 000 руб. в месяц.
Акция «Десятикратная польза»! Клиентам, оформившим карту Польза онлайн до 31.12.2019, начисляется 10% годовых на остаток до 300 тыс. руб., если сделаны покупки не менее, чем 5000 руб. в месяц. Повышенные проценты начисляются в первые 90 дней с даты заключения договора.
Снятие наличных
Снять бесплатно наличные с карты можно не только в родных банкоматах, терминалах и кассах, но и в банкоматах чужих банков.
Без комиссии можно снять наличные в банкоматах других банков до 100 тыс. руб в месяц . С превышения этой суммы комиссия составит 1%, но не менее 100 руб.
Если вы получаете зарплату на карту Польза, то никаких ограничений и комиссий на снятие наличных нет, но размер перечисляемой зарплаты должен быть больше 20 тыс. рублей в месяц.
Дневной лимит на снятие наличных — 500 тыс. руб.
Пополнение карты
Карту Польза можно бесплатно пополнить:
- картой другого банка через Интернет-Банк, лимит на операцию — 150 тыс. руб., лимит в месяц — 300 тыс. руб.;
- наличными через кассы, банкоматы и терминалы Хоум Кредит Банка.
Переводы с карты Польза
Перевод по номеру карты через личный кабинет на карту чужого банка — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
Перевод по реквизитам счета в личном кабинете — всего 10 рублей , независимо от суммы. Зарплатникам, с доходом более 20 тыс. рублей в месяц, бесплатно .
Стоимость обслуживания
Дебетовая карта Польза является условно-бесплатной. За обслуживание карты комиссия не снимается при выполнении одного из условий:
- Сделано покупок на сумму более 5 тыс. руб. за месяц.
- Ежедневный остаток более 10 тыс. руб. в течение месяца;
- Если на карту приходит зарплата более 20 тыс. руб. в месяц (с соответствующим назначением платежа).
В остальных случаях стоимость обслуживания карты «Польза» — 99 руб. в месяц . Первый месяц бесплатно.
Условия для бесплатного обслуживания карты вполне выполнимые для каждого клиента, особенно, если на карту перечисляется зарплата.
Выпуск и перевыпуск карты бесплатный. Повторный перевыпуск по инициативе клиента — 200 руб.
За смс-информирование — 59 руб. в месяц (можно не подключать/отключить), первые 2 месяца бесплатно. Комиссия снимается только при совершении хотя бы одной операции за месяц. При отключении смс-информирования, сообщения все равно приходят после каждой операции, только в них не отражается остаток по счету.
Бесплатные услуги по карте Польза:
- Блокировка и разблокировка карты.
- Получение нового ПИН-кода.
- Получение выписки по счету в офисе банка.
Как получить Пользу
Дебетовая карта Польза может быть оформлена по онлайн-заявке на официальном сайте банка . В некоторые города карта бесплатно доставляется курьером, например, по Москве. Там, где доставки нет, придется приехать за картой с паспортом в ближайшее отделение банка. Карта именная, изготавливается примерно неделю.
Если карта нужна срочно, можно сначала получить мгновенную неименную карту, а позже получить именную.
Любые вопросы по карте можно задать в онлайн-чате банка или по телефону. Держателям карт Польза банк присылает письма с разъяснениями, как ей пользоваться. При получении карты вы также получите разъясняющие материалы и тарифы по карте в удобной читабельной форме.
Плюсы и минусы карты
Плюсы карты :
- Кэшбэк, в том числе за коммуналку, свет, связь. Повышенный кэшбэк в специальных категориях и у партнеров. Бонусы переводятся в рубли мгновенно.
- Высокий процент на остаток.
- Бесплатное пополнение с карт других банков.
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате.
- Бесплатная доставка карты в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск и другие).
- Проведение полезных акций.
Минусы карты :
- Доставка карты есть не везде — придется потратить время на визит в банк.
Мнение
Польза — одна из лучших карт сейчас на банковском рынке. Пишите свои отзывы и впечатления о карте Польза в комментариях.
Вы часто путешествуете? Чаще всего совершаете покупки в интернет магазинах? Часто забегаете на обед в кафе или ресторан? Выгодная карта Польза от Хоум Кредит преимущества и недостатки читайте ниже.
Лимит: до 300000 рублей
Беспроцентный период: 0% до 51 дня
Действует в ЛЮБОМ магазине
Кешбэк:
10 % возврата за покупки в интернет- магазинах (1балл= 1 рубль)
5% возврата за покупки в категории "Кафе и рестораны", "АЗС", "Путешествия"
1,5% возврата за покупки по карте и платежи в интернет-банке
10% кешбэк за покупки одежды и обуви
6% годовых на остаток
Оплата коммунальных услуг, мобильного и интернета со счета карты
Гражданам РФ с 23 до 64 лет (пост. работа)
Воспользовавшись картой, Польза от Хоум Кредит вы получаете:
1) доступ к билетам любых авиакомпаний, в любое время и на любые места
2) баллы на нужные вам товары в любых магазинах
3) вы сами выбираете, сколько вы хотите потратить баллов(1 балл= 1 рубль)
4) до 10% за каждую покупку в интернет — магазинах партнерах
5) 5% при заправке автомобиля, оплаты в кафе и ресторанах, путешествия.
6) 1,5% за любую покупку по карте и платежи в Интернет-банке
7) получение карты без справок в день оформления, по паспорту и доп. документу (загранпаспорт,СНИЛС, водительское удостоверение)
Важно!
При оформление карты проверьте, чтобы у Вас не было дополнительных платных услуг, подключаемых к данной карте:
— страхование по карте (0,9 % от задолженности за расчетный период)
— извещения по почте раз в месяц(29 руб.)
— смс — уведомления (59 руб.)
Бесплатные способы оплаты:
— кассы банка
— банкоматы cash-in
— дебетовая карта любого банка
— перевод с помощью бесплатного сервиса от ООО НКО «Рапида» www.loanrepayment.mastercard.ru(оплата кредита нужно производить на номер банковского счета вашей карты Польза, не на номер карты); Применяются карты международной платежной системы MasterCard/Maestro.(1% от суммы платежа, минимум 25 рублей, минимальная комиссия для сумм в 2500 рублей)
Например, в месяц вы тратите 30 000 рублей
Из них:
4500 руб. — путешествия (225 баллов) кешбэк= 5%
2300 руб.- на АЗС (120 баллов) кешбэк= 5%
3000 руб.- кафе и рестораны (150 баллов) кешбэк = 5%
3000 руб.- шопинг online (300 баллов) кешбэк= 10%
11100 руб.- продукты и др. Повседневные нужды ЖКУ, интернет и пр.(167 баллов) кешбэк= 1,5%
В месяц вернулось 962 балла или рубля, за год 11544 балла или рубля, а 1 балл= 1 рублю.
И эти баллы или рубли можно поменять на любые покупки без ограничений. Для этого необходимо на странице «Польза» выбрать в Интернет — банке любую покупку и нажать «Вернуть». Срок действия баллов один год, после сгорают. В случае возврата товара баллы за покупку списываются.
Виды баллов:
Базовые — начисляются за покупки во всех категориях торгово-сервисных предприятий, кроме категорий «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия» (максимальное кол-во начисленных баллов 2000 в месяц).
Акционные — начисляются в соответствии с условиями Акций, размещаемых по адресу www.polza.homecredit.ru
Баллы за покупки в отдельных категориях — начисляются за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия», при этом принадлежность торгово — сервисных предприятий к указанным категориям по MCC коду (Merchant Category Code) в соответствии с классификацией международной системы Viza (максимальное кол-во начисленных баллов 3000 в месяц).
Подробное описание дополнительных баллов в интернет магазинах www.polza.homecredit.ru/LegalInformation/Conditions
Партнеры банка (интернет-магазины онлайн):
Билеты и путешествия
(Ostrovok.ru; Booking.com; Aviasales.ru; One two trip; travelata.ru; UFS travel; tutu.ru)
Техника и электроника
(Мвидео;Oldi;www.123.ru;GearBest;Just.ru;MediaMarkt;glueskin;технопарк;ситилинк;madrobots.ru;связной; samsung; Redmond; inspector gad jets и др.)
Одежда и обувь
(Aliexpress; Kari; твое; vsemaykiru; finn flare; Henderson; La Redoute; Tom Tailor; Reebook; Ostin; Lamoda; Kypivip.ru; Quelle; Otto; Roxy)
Книги
(Республика; ЛитРес; Читай город)
Спорт и отдых
(Спорт мастер; Nike; Кант; American tourister; Adidas; New balance)
АЗС
(neste; eka)
Парфюмерия и косметика
(Рив Гош; ЛЭтуаль; Иль де ботэ; Санги; The body shop; Tichy; Yves Roches; LOccitane)
Украшения
(585 Золотой; All time.ru)
Детские товары
(Кораблик; Дочки — Сыночки; Акушерство; Mothercare; MyToys; Toy.ru; Acoola; Mamsy)
Продукты
(Хлебные истории; Утконос; ПерекрестокЭкспресс; Семь+Я)
Кафе и рестораны
(Delivery Club; TGI Fridays; Verde Cafe)
Цветы, подарки
(P.S.Box; Красный куб; flowwow; Мосцветторг)
Аптеки
(ЛенОблФарм; Столички; Моя аптека)
Транспорт
(Gett)
Страхование
(Ингосстрах)
Более подробно смотрите по адрес www.polza.homecredit.ru/#allpartners
А также персональные предложения в интернет — банке.
P.S. При покупки товаров в интернет-магазинах с помощью данной карты пользуйтесь кешбэк сервисом Letyshops.com для получения дополнительного кешбэка до 30% на банковскую карту или счет телефона (1210 магазинов), а также не забывайте при совершении покупок online обязательно сначала переходить на страницу On-line Shopping , а после на сайт нужного вам интернет магазина, введя в предназначенное поле свой 13-ти значный номер участника «Польза».
Важно знать!
Баллы не начисляются:
— за покупки лотерейных билетов, ценных бумаг, драг. металлов
— совершение покупок в казино и пр. заведений
— за снятие наличных и перевод средств
— операции, не относящиеся к товарам и услугам
Программу «Польза» можно отключить, но повторно подключить не возможно.
Требования:
Гражданин РФ
Возраст от 21 до 64 лет
Фактическое проживание в регионе оформления карты
Стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев
Стационарный рабочий номер, мобильный номер и домашний
Условия:
Максимальный лимит — 300 000 рублей
Минимальный лимит — 50 000 рублей
Годовое обслуживание — 4990 рублей (с лихвой окупается баллами при активном пользовании)
Снятие наличных — 4,9%, минимум 399 рублей
Процентная ставка — 29,9%
Беспроцентный период — 51 день
Сумма минимального платежа 5% от задолженности и начисленные проценты за предыдущий расчетный период (минимальный платеж не менее 1000 рублей)
Дата расчетного периода удобную для Вас оговариваете с сотрудниками банка, чтобы не платить проценты за пользование деньгами (расчетный период 1 календарный месяц + 20 дней) на оплату минимального платежа или всей задолженности за расчетный период
Если вы часто путешествуете и у Вас есть автомобиль и вы часто посещаете кафе и рестораны, оплачиваете товары и услуги в интернет-банке (сотовая связь, интернет, ЖКУ и пр.) то эта карта для Вас!
Для оформления карты нажимайте «Подробнее » и вы перейдете на официальный сайт для заполнения анкеты.