Просмотр кредитной истории онлайн. Как проверить кредитную историю. Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

Наверняка каждый заемщик знает о существовании кредитной линии, но при этом мало кто знает, из чего она формируется? Кто вообще этим занимается? Можно ли проверить свою кредитную линию бесплатно? Если это платная услуга — сколько это будет стоить?

БКИ — что это

Под определением “БКИ” подразумевается юридическое лицо, которое является коммерческой структурой . БКИ предоставляет услуги по формированию, хранению и обработке информации по кредитам каждого заемщика.

В свою очередь кредитная история предоставляет информацию для банковских учреждений о каждом конкретном заемщике по и требованию для того, чтобы кредитор мог оценить платежеспособность своего потенциального клиента.

В том случае, если в предоставленной БКИ информации содержится факт наличия по ранее оформленным заемщиками займах, таким гражданам в большинстве случаев отказывают в предоставлении новых кредитов.

На сегодня в Российской Федерации осуществляют свою работу более 20 БКИ . Каждое бюро в любую минуту готово предоставить кредитную историю необходимого заемщика.

Самое важное о формировании истории

Многих интересует вопрос о том, каким образом формируется их кредитная история. Попробуем в этом разобраться.

В первую очередь при получении займа каждый заемщик подписывает договор, в котором содержится пункт, разрешающий передавать информацию и платежах (есть просрочки или нет) и о самом заемщике.

На основании этого документа, кредитор ежемесячно передает информацию о конкретном заемщике в БКИ, которое на основании полученных сведений составляет кредитную линию.

В том случае, если кредитор сообщил БКИ о наличии просрочки, эта организация понижает кредитную линию на несколько пунктов, если в дальнейшем просрочек нет — кредитная линия улучшается.

По сути, в этом и заключается основной принцип формирования кредитной линии заемщиков.

Многие считают, что рейтинг может быть улучшен намного больше от банковского кредита, нежели от МФО, однако это вовсе нет. Необходимо понимать, что вне зависимости от того, на 500 рублей оформлен кредит либо на 500 тысяч рейтинг понижается и повышается одинаково.

Где проверять историю

Наверняка многие заемщики уверенны в безупречном кредитном рейтинге, но порой проверка кредитной линии просто необходима.

Это может быть по причине того, что в каком-либо банке отказали предоставлять кредит, аргументируя отрицательной кредитной линии. В этом случае заемщик должен проверить почему такая ситуация возникла, возможно это просто ошибка.

Проверить кредитную историю можно:

• через интернет;
• личным обращением в соответствующую организацию.

Как проверить лично?

Проверить лично порой может оказаться быстрей, нежели через интернет. Порядок действий в этом случае заключается в следующем:

заемщик обращается в ближайшее БКИ по месту своего проживания с паспортом;

• подает заявку;
• получает свою кредитную линию.

Где можно проверить в интернете?

На сегодня проверить кредитную линию в интернете можно во многих сервисах. Среди которых:

• Сервисы-посредники.

Ели говорить о более конкретных сервисах, то в данном случае речь идет о таких, как:

• Equifax — БКИ, которое предоставляет такую услугу;
• Платеза- в данном МФО можно получить выписку по кредитной линии;
• в Национальном бюро кредитных историй;
• в Центральном банке РФ.

Если говорить о самой процедуре получения кредитной истории, то во всех организациях она мало чем отличается и заключается в следующем:

• необходимо пройти небольшую регистрацию;
• указать паспортные данные;
• подтвердить информацию о себе с помощью сервиса eID;
• отправить запрос на получение кредитной линии;
• получить подробный отчет своего кредитного рейтинга.

Как проверить историю в Сбербанке

Банковское учреждение Сбербанк предоставляет всем своим клиентам уникальную возможность,- узнать свою кредитную линию.

Чтобы получить кредитную линию в Сбербанке, необходимо:

• перейти в личный кабинет Сбербанка (если его нет, необходимо предварительно зарегистрироваться);
• перейди в подраздел “Кредиты”;
• нажать на ссылку/кнопку “Получит кредитную историю”;
• в появившемся окне заполнить все обязательные поля и произвести оплату;
• подтвердить оплату путем ввода специального кода, который приходит на телефон клиента;
• перейти в раздел личной кредитной истории.

Где проверить бесплатно

На сегодня существует несколько способов узнать свою кредитную историю через интернет бесплатно. Для этого достаточно воспользоваться одной из нижеперечисленных организаций, а именно:

• с помощью Агентства кредитной информации;
• с помощью БКИ Equifax;
• с помощью МФО Платиза.

С помощью Агентства кредитной информации

Национальное бюро кредитных историй является главным партнером Агентства кредитных историй. Благодаря этому в НБКИ каждый заемщик имеет полное право проверить свою кредитную линию бесплатно 1 раз на протяжении календарного года.

Чтобы получить отчет в НБКИ достаточно пройти небольшую регистрацию и отправит запрос.

Equifax — БКИ, в котором выдают бесплатно отчет КИ

Это бюро кредитных историй предоставляют каждому своему клиенту возможность узнать о своем кредитном рейтинге на протяжении 1 календарного года 1 раз бесплатно. Если нужно будет проверить КИ повторно, за это нужно платить. О цене поговорим ниже.

Отличительной особенностью этого бюро является наличие широкого спектра услуг, которые они готовы предложить. В частности речь идет о таких услугах, как:

• возможность подключить смс-информирование клиентов об изменениях своих кредитных рейтингов;
• бесплатное исправление ошибок в кредитных линиях, если обнаружены ошибки;
• оказание помощи заемщикам в исправлении своих кредитных историй.

Стоит отметить, что уровень защиты от мошенников это го БКИ в прошлом году был признан лучшим по сравнению с остальными.

МФО Платиза

Несмотря на то, что это компания не относится к категории БКИ, они предлагают своим клиентам узнать бесплатно о своей кредитной линии.

Более того, данная организация предлагает воспользоваться уникальной возможностью: исправить в короткие сроки заемщикам свою отрицательную кредитную линию .

По словам тех, кто уже воспользовался такой программой, им всего за 3-4 месяца удалось восстановить положительную кредитную линию и теперь они могут оформлять любые займы во всех банковских учреждениях страны.

Где платно

Всем известно, что получение кредитной истории раз в год практически везде бесплатно (при условии, что это всего лишь 1 раз). Но параллельно с этим при повторном обращении необходимо платить. Но какую сумму должны подготовить заемщики при получении кредитной истории платно? Рассмотрим это в таблице:

Если в КИ ошибка

Часто после получения отчета по кредитной линии, заемщики обнаруживают в нем ошибки. В этом случае можно оспорить свой кредитный рейтинг и вернуть ему прежнее состояние.

Для этого достаточно обратиться в то БКИ, в котором был получен кредитный рейтинг, и выполнить таков порядок действий:

1. Обратиться в любую нотариальную организацию и совместно с нотариусом составить официальное обращение по вопросу обжалования кредитной линии.
2. Составленное заявление отправляется либо заказным письмом, либо относится лично в офис БКИ.
3. В свою очередь БКИ на протяжении 1 месяца проверяет досконально кредитную линию на предмет наличия ошибок.
4. После проверке заемщику присылается отчет, в котором указывается,- есть ошибки, и они уже исправлены либо же факта ошибок не обнаружено.

Если же после проверки владелец кредитного рейтинга не согласен с решением, то он имеет полное право обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту своего проживания, и уже там оспаривать свою позицию.

Управление кредитной историей

Каждый заемщик имеет полное право управлять своей кредитной линией. Для этого достаточно регулярно проверять свою кредитную линию и в случае обнаружение факта ее ухудшение делать шаги по улучшению.

Как показывает практика, достаточно проверять свой кредитный рейтинг не чаще 1 раза в год . Этого периода вполне достаточно.

Если же заемщик регулярно пользуется займами, он вправе проверять свою кредитную линию после погашения каждого своего очередного займа.

О кредитной истории на видео

О кредитной истории — в программе «Специальный корреспондент»

Здравствуйте, друзья!

Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах. В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.

Не так давно, а именно с 2005 г., многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей. Что это такое? Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком и об исполнении этих обязательств. Для кого она нужна? Прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.

Где и сколько хранится досье на конкретного пользователя банковских услуг? 10 лет в бюро кредитных историй (БКИ). Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Через сколько обновляется информация? Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Как уже отмечала, срок хранения информации 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Поэтому каждый раз, как вносятся изменения, начинается отсчет нового срока хранения.

По состоянию на 14 мая 2018 г. в ЦККИ зарегистрировано 14 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро. Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Документ состоит из 4-х частей:

1. Титульная. ФИО физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
2. Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.)
3. Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
4. Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате, сведения о вас могут оказаться не в одной, а в 2-х, 3-х и т. д. бюро.

Собственную кредитную историю можно испортить

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по . В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.

Как портится кредитная история:

1. Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
2. Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
3. Судебные разбирательства с банком.
4. Технические ошибки банков.
5. Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
6. Выступление вас в качестве поручителя.
7. Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
8. Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже не хороший признак для банка. Вы – “темная” лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.

Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.

Кому предоставляется кредитный отчет?

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Что это такое? Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

• банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
• нотариусы при проверке чистоты сделки;
• суды;
• ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать?

Это своеобразный пин-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству, так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит будем разбираться.

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:

• Отправить запросы в БКИ по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.

Напоминаю, что некоторые бюро находятся не в столице (например, есть в Тюмени, Красноярске или Ростове-на-Дону). А ваше досье может быть и в одной из этих организаций.

• В банке.
• С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.

Рассмотрим по порядку все способы.

В БКИ

Инструкция:

Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.

Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.

Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.

Услуга не бесплатная. Изучение сайтов бюро выявило цену в 300 руб.

Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.

Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.

Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.

Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:

• по почте, оформив запрос по форме БКИ и заверив свою подпись у нотариуса;
• при личном посещении БКИ можно получить отчет по паспорту;
• телеграммой (отчет в этом случае придет на указанный почтовый адрес).

Обратите внимание, что заверенная у нотариуса подпись и отправка телеграммы стоят денег. Процедура перестает быть бесплатной.

В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.

Через банки

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.

АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.

Онлайн-сервисы

Часто задают вопрос, можно ли посмотреть свою историю онлайн по фамилии. Услугу онлайн предоставляет, например, Агентство кредитной информации – официальный партнер НБКИ и коммерческая организация. Но кроме фамилии понадобится ввести реквизиты паспорта.

Стоимость услуги – 450 руб.

Крупнейший финансовый портал Банки.ру тоже предоставляет услугу по получению кредитного отчета. Ее стоимость – от 800 руб. Портал сотрудничает с тремя БКИ. Ценовая линейка выглядит следующим образом.

БКИ “Эквифакс” предлагает положенный по закону бесплатный отчет получить в онлайн-режиме 1 раз в год. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте и пройти процедуру оформления запроса. Если вы желаете получать отчет чаще 1 раза в год, то можно купить годовую (795 руб. по 1 отчету в месяц) или месячную (795 руб. – безлимит) подписки, пакеты на 5 штук за 595 руб., на 10 – за 795 руб.

Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на сайте Госуслуг не представляется возможным. Необходимо обращаться в ЦККИ.

Заключение

Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:

1. Формирование своей кредитной истории нельзя пускать на самотек. От ее содержания зависит ваша репутация ответственного заемщика.
2. Вы имеете право проверить ее 1 раз в год совершенно бесплатно.
3. До того, как оформлять заявку на получение отчета по кредитам, необходимо отправить запрос в ЦККИ о БКИ, в которых хранятся сведения о вас.
4. Неплохо знать личный код субъекта. Это упрощает доступ к получению информации в ЦККИ.
5. Можно получить отчет несколькими способами: в БКИ, через банки или онлайн-сервисы.
6. Специалисты советуют делать это не менее 1 раза в год.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь. Я никогда не видела своей кредитной истории. Давайте вместе попробуем ее получить, а способами поделимся в комментариях.

В НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн хотят многие. Чтобы получить интересующую информацию, нужно знать особенности функционирования бюро и действовать упорядоченно.

Cодержание

3 способа подать заявление в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй является крупной организацией, в которой хранятся данные из большинства функционирующих на территории России финансовых организаций, включая банки и МФО. Физическое лицо имеет возможность и право получить сведения о долговых обязательствах, и подать запрос можно несколькими способами.

Офис бюро или партнёр НБКИ

Возможно обращение в офис НБКИ . Он находится в Москве, поэтому данный способ доступен только жителям столицы или требует приезда в город.

Ещё вариант – посещение организации, сотрудничающей с Национальным бюро кредитных историй и находящейся в регионе фактического пребывания или проживания. Обратившись к партнёрам, можно заказать доставку курьером по адресу.

Отправление запроса по почте

Заполните запрос на получение сведений об активных и закрытых кредитах, заверьте это заявление у имеющего лицензию на осуществление деятельности нотариуса, отправьте запрос по адресу бюро (Скатертный переулок, дом 20, строение 1, индекс 121069).

Если вы получали отчёт ранее, и с момента его формирования не прошёл год, к заявлению приложите копию оплаченной квитанции. Ответ даётся в течение трёх рабочих дней, он подробным отчётом отправляется на указанный в заявлении адрес. Услуги почтовой связи стоят около 100-200 рублей, визит к нотариусу – до 800-900.

Телеграмма

Допустимо использование услуг телеграфной связи . Найдите почтовое отделение, из которого возможно отправлять телеграммы, и этим способом подайте в организацию запрос: в нём укажите личные (ФИО), контактные (номер телефона) и паспортные (серию, дату и место выдачи, номер) данные, точный адрес и дату рождения. Оставленная по предъявлению удостоверяющего личность документа подпись подтверждается сотрудником отделения, и телеграмма отправляется на адрес бюро.

При наличии оплаченной меньше года назад квитанции приложите её копию. Телеграмма обойдётся в 150-300 руб.

Как получить КИ в онлайн-режиме

Сайт НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн физическим лицам не поможет, но такая возможность есть у зарегистрированных в качестве юридических лиц граждан и финансовых организаций, причём услуги оказываются не безвозмездно, они повлекут за собой расходы. Существует сервис, помогающий выяснять интересующие сведения, не выходя из дома и не обращаясь в бюро лично.

Пакет «НБКИ Онлайн» предоставляет широкий функционал, включающий выяснение хранимых Национальным бюро сведений о долговых обязательствах реальных или потенциальных заёмщиков, формирование отчётности на основе обмена данными с КИ, пополнение каталогов используемой системы, предупреждение попыток мошеннических махинаций и передачу информации в организации. Но опции не доступны гражданам, являющимся физическими лицами.

Использовать пакет клиент начинает после подписания договора и внесения оплаты. Бюро выдаются используемые для доступа к информации и функционирования личного кабинета сведения, а также подробная инструкция. Получается электронный сертификат, производится установка защитной системы, минимизирующей риски взломов и получения доступа к сведениям третьими лицами. Если всё сделано правильно, появляется доступ к кабинету, и открываются опции пакета «НБКИ Онлайн».

Как онлайн узнать кредитную историю физическим лицам?

Сайт НБКИ узнать кредитную историю не бесплатно помогает финансовым организациям и юридическим лицам. Физические лица могут пойти более простым путём, воспользовавшись сервисом , являющимся партнёром Национального бюро кредитных историй. Он работает в режиме онлайн, а доступ есть у всех желающих граждан государства. Не потребуется личного обращения, сложных действий и значительных расходов. Использование простое и удобное.

В системе вы найдёте конфиденциальные данные о совершённых операциях и долгах перед разными финансовыми организациями: МФО и банками. Воспользовавшись сервисом, возможно выяснить активные займы и не закрытые кредиты, задолженности, просрочки по платежам, причины отказов банков в выдаче средств. Информация выдаётся по запросу за определённую плату.

Отчёт доступен после пошаговых действий:

1. Зайдите на сайт , найдите форму для оставления запроса: кликните на кнопку «Получить отчёт», перед вами откроется отдельное окно. В обязательных полях укажите дату рождения, серию, дату выдачи, номер паспорта, ФИО и адрес электронной почты для получения отчётности.
2. Вносится оплата в размере 340 рублей.
3. В течение 15 минут система сформирует подробный отчёт, включающий пять листов. Сведения поступят на указанный при подаче заявки e-mail, поэтому проверьте адрес при заполнении формы.

Что увидит заёмщик в отчёте?

В отчете вы получите личные финансовые показатели . Все банки, которые запрашивают ваше финансовое досье, располагают такими же данными. Документ содержит 5 страниц со следующей информацией:

• скоринг (рейтинг);
• не закрытые договоры, активные займы и кредиты;
• размер переплат с учётом штрафных и процентных начислений;
• сведения о существующих обязательствах и совершаемых регулярно платежах;
• подробная и полная оценка истории;
• рекомендации по изменению к лучшему и исправлению сложившейся ситуации;
• проверка паспорта в базах мошенников и «чёрных» списках.

Входящие в отчёт сведения помогут узнать причины отказов банков в выдаче средств, повысить шансы на их получение, проанализировать платежеспособность и выбрать МФО или банк, который сделает предложение, соответствующее вашему рейтингу.

Сможете ли вы узнать кредитную историю в НБКИ

Чтобы узнать бесплатно или за деньги кредитную историю в НБКИ, нужно удостовериться, что КИ находится именно тут. Для этого в режиме онлайн бесплатно обратитесь в особое подразделение Центробанка, именуемое Центральным каталогом кредитных историй (сокращённый вариант – ЦККИ).

Узнать в , что кредитная история находится в НБКИ, можно следующим образом:

1. На официальном веб-сайте ЦБ ищите раздел кредитных историй.
2. На новой странице из перечня выбирайте опцию запроса данных о БКИ.
3. В режиме онлайн заполняйте форму, следя за правильностью и достоверностью при написании.
4. Наконец, проверив e-mail, можно бесплатно и в режиме онлайн узнать, что ваша кредитная история действительно находится в НБКИ.

Нюанс! От вас потребуется код субъекта – идентификатор заёмщика. Узнайте его в банке или бюро или же обратитесь без кода в ЦККИ от нотариуса, по почте, из финансовой организации или НБКИ.

В НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн не получится, так как удалённый доступ к пакету доступен организациям и юридическим лицам, и за услуги нужно заплатить. Но есть сервис «БКИ24.инфо». Он предоставляет сведения о долговых обязательствах, причём всем гражданам, но его использование требует незначительных расходов. Вы получите подробный включающий интересующие сведения отчёт на электронный почтовый ящик. Воспользуйтесь сервисом для экономии времени и сил.

Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня поговорим о кредитной истории — что это такое, как можно узнать и проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии (или паспорту) через Интернет, где лучше заказать и посмотреть КИ в режиме online 🖥.

После прочтения статьи вы также узнаете:

• почему необходимо знать собственную кредитную историю;
• можно ли только по паспорту проверить свою КИ сразу во всех базах;
• как быстро получить отчёт о кредитной истории в Интернете из БКИ.

В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по теме.

Итак, мы начинаем!

О том, что такое кредитная история, как узнать (проверить) свою кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет и где можно посмотреть КИ онлайн по паспорту 📕 — читайте в нашем выпуске

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна 📄 — полный обзор понятия

Начнем с определения кредитной истории.

Кредитная история – это информация о заёмщике (конкретном человеке или компании), характеризующая исполнение обязательств по возврату денег, полученных в долг у банка, МФО и прочих организаций.

В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.

Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)

По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела .

Раздел 1. Титульная часть

Титульный раздел включает основную информацию о заёмщике, а также сокращённые сведения о его кредитах.

Образец титульной части кредитной истории физического лица

1. Личная информация о заёмщике. К ней относятся фамилия, имя и отчество, а также дата и место рождения;
2. Идентификационные данные – адрес регистрации и жительства, а также телефоны;
3. Сводные данные – количество займов, как своевременно оплачиваемых, так и просроченных, размер задолженности на данный момент, текущее состояние расчётов.

Титульный раздел также содержит сведения о том, какое количество запросов относительно кредитной репутации было подано . Чаще всего репутацией заёмщика интересуются банки при подаче заявки на займ или .

Раздел 2. Основная часть

Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых транзакций. Этот раздел включает информацию об оформленных кредитах и порядке их обслуживания.

Основная часть кредитной истории заёмщика

Основная часть отчёта содержит следующие сведения:

1. Тип оформленного кредита – потребительский, карта, автокредит, ипотека;
2. Основные условия договора займа – размер платежа, периодичность его внесения, даты начала и окончания действия соглашения;
3. Качество выполнения кредитных обязательств – количество возвращённых, действующих и просроченных займов, а также переданных службам взыскания;
4. Баланс , то есть сведения о размере долга на данный момент.

С этой целью большей наглядности используется выделение цветом:

• зелёным в отчёте выделяются займы, которые были погашены без нарушений;
• жёлтым – кредиты с небольшими просрочками;
• красным – займы, по которым были серьёзно нарушены сроки внесения платежей;
• чёрным – невозвращённые кредиты, а также взыскания.

Заёмщики должна понимать, что с 2015 года в досье о кредитной истории включается также информация о других задолженностях, в том числе по алиментам , коммунальным услугам , штрафам .

Раздел 3. Закрытая часть

В этом разделе содержится конфиденциальная информация. Здесь представлены сведения о том, каким образом формировалась представленная кредитная история. Иными словами, кто передавал данные в БКИ, а также кто запрашивал сведения.

Дополнительная (закрытая) часть отчёта КИ

С 2014 года любые компании вправе получать сведения из кредитной репутации (из титульного и основного раздела). Однако для этого требуется письменное разрешение заёмщика. Краткое описание разделов отчёта о кредитной истории представлено в таблице ниже.

Таблица: «Разделы отчёта о кредитной истории и содержащаяся в них информация»

Раздел кредитной истории	Содержащаяся информация
1) Титульный раздел	Основные сведения о заёмщике Краткая информация об оформленных кредитах Сколько запросов кредитной истории было
2) Основной раздел	Подробная расшифровка финансовых операций – информация об оформленных кредитах и порядке их обслуживания Здесь содержатся сведения не только о займах, но и о долгах по алиментам, штрафам, коммунальным услугам
3) Закрытый раздел	Содержит конфиденциальную информацию о том, кто передавал в бюро сведения, а также, кто их запрашивал

2. Для чего нужно знать свою кредитную историю?

Гражданам полезно знать собственную кредитную историю. При этом периодически изучать отчёт стоит даже тем, кто никогда не оформлял займов. Это поможет исключить целый ряд неприятностей.

Причины, по которым следует периодически запрашивать информацию из кредитной истории, могут быть разные:

1. Исключение фактов мошенничества. Нередко займы оформляются по подложным документам. В итоге владелец паспорта может и не знать о том, что стал заёмщиком. Чаще всего такая ситуация возникает в сфере микрозаймов . Зачастую МФО оформляют по копии или по фотографии паспорта. Поэтому важно следить, чтобы они не попадали в руки сомнительных личностей. Также нелишним будет проверить сведения из БКИ тем, кто когда-либо терял паспорт.
2. Исправление некорректной информации. Ошибки присутствуют во всех сферах деятельности, в том числе и в банковской. Чаще всего в этой области неточности связаны с человеческим фактором, а также с программными сбоями. В результате ошибки могут исказить отчёт о кредитной истории, и репутация заёмщика может быть испорчена без его участия.
3. Оценка вероятности положительного решения по заявкам на кредит. Если планируется оформить новый займ, скорее всего, банк при проведении оценки потенциального клиента запросит в БКИ его кредитную историю. Опираясь на репутацию заёмщика, кредитор делает вывод о его добросовестности. Если кредитная репутация окажется испорченной, по заявке на оформление займа может быть существенно уменьшена сумма, либо и вовсе принято отрицательное решение. О том, как и без отказа, читайте в одной из наших статей.
4. Проверка отсутствия запрета на выезд за границу. Нередко заёмщики сталкиваются с тем, что их не выпускают из страны по причине невыполненных долговых обязательств. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит заранее сделать проверку . Запрет на выезд действует в случае наличия долга, превышающего 30 000 рублей . Чтобы всё-таки уехать, платёж стоит внести заранее – примерно за 3 недели до даты поездки. Специалисты рекомендуют после погашения обратиться к приставам, чтобы они отменили запрет на выезд. Если не принять таких мер, документ может не успеть дойти до пограничников.
5. Исключение возможности взаимодействия с коллекторскими службами. Для возврата собственных средств банки предпринимают различные меры в отношении должников. Нередко с такими клиентами работают служба безопасности , а также коллекторские агентства . Несмотря на то, что их действия строго регламентированы законом, взаимодействие с ними может оказаться крайне неприятным.

Таким образом, здесь приведено немало причин, по которым гражданам необходимо регулярно проверять информацию, которая содержится в их собственной кредитной истории.

Основные способы как можно проверить свою кредитную историю (бесплатно и за деньги)

3. Как узнать свою кредитную историю — 4 проверенных способа посмотреть КИ 🔎

Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории. Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ.

Именно поэтому специалисты рекомендуют сначала выяснить, где именно хранятся сведения о вас. Для этого предусмотрена возможность обратиться в Центральный каталог БКИ . Запрос сюда можно оформить, используя официальный сайт ЦБ РФ.

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории . Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории . Ниже подробно описан каждый из них.

Способ 1. Обращение напрямую в БКИ ✔

Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90 % всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4 -ёх из них.

Крупнейшими БКИ являются:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
4. Объединённое кредитное бюро.

Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это :

• посещение отделения бюро;
• направление письменного запроса, например, в форме телеграммы;
• через интернет, если конкретное бюро предоставляет такую возможность.

БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.

БКИ оказывает гражданам различные услуги:

1. Предоставление отчёта о кредитной истории заёмщика. Статистические данные подтверждают, что такая услуга пользуется наибольшей популярностью. За ней в БКИ обращаются физические лица , желающие уточнить кредитную историю, а также юридические лица , которым необходимо проверить надёжность потенциального клиента.
2. Формирование справки, содержащей подробную информацию о БКИ, хранящих сведения о заёмщике. Такой документ может понадобиться в тех ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице содержится в нескольких бюро. Важно понимать, что сведения могут существенно различаться – в одних БКИ информация может быть отрицательной , в других – положительной .
3. Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории – это ещё одна из функций БКИ. Через бюро кредитных историй можно оспорить информацию в отчёте.
4. Возможность получить или изменить код кредитной истории. Подавая такой запрос, заёмщик должен представить документ, удостоверяющий личность.

Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно .

Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ ✔

Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.

Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит , ВТБ Банк Москвы , Почта Банк , Бинбанк , а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.

Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление . Как правило, это занимает не более 15 минут.

Следует иметь в виду, что в отличие от БКИ банки за предоставление отчёта о кредитной истории взимают плату. В большинстве случаев она находится в диапазоне от 800 до 1 300 рублей .

Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.

Способ 3. Через интернет-банк ✔

Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории» .

Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии , которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.

Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории ✔

В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку . Она содержит рейтинг заёмщика , а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности .

Несмотря на краткость получаемого отчёта, услуга пользуется популярностью. Объясняется это высокой скоростью получения сведений , а также низкой ↓ стоимостью , которая будет составлять всего около 300 рублей.

Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:

• Мой рейтинг ;
• MoneyMan ;
• ЗБКИ .

Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.

4. Как проверить свою кредитную историю бесплатно через Интернет (онлайн) по фамилии и паспорту — пошаговая инструкция 📝

Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн .

Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию .

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится кредитная история

Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас . Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим . Его выдают банки в процессе оформления договора займа.

Если кода по какой-то причине нет или он забыт, придётся сначала посетить ближайшее отделение любого банка. Здесь при предъявлении паспорта можно оформить запрос с целью получения нового кода.

1) Открыть официальный интернет-портал Центрального банка РФ (www.cbr.ru/ckki/ ). Здесь необходимо найти пункт «Центральный каталог кредитных историй» . После выбора этого раздела, следует перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй» .

"

2) Нажав на пункт «Субъект» , заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество , а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта .

Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории , а также электронную почту .

Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»

3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку ✔. После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные» .

Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика

Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма .

Шаг 2. Получаем кредитную историю

Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности :

1. Перейти на официальный сайт БКИ и зарегистрироваться на нём. Чтобы сделать это, придётся внести запрашиваемые данные в предложенную форму. Важно учитывать, что поиск информации о заявителе осуществляется по данным паспорта. Поэтому все сведения важно указывать максимально внимательно . Если при заполнении формы допустить ошибку, информация о кредитной истории не будет найдена.
2. Дать своё согласие на обработку персональных данных, поставив галочку в соответствующем поле. Это является важным условием предоставления отчёта из БКИ. Если не сделать этого в процессе формирования запроса, бюро откажет в предоставлении информации.

Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)

Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.

Предусмотрены следующие способы идентификации:

• посетить офис БКИ с паспортом;
• пройти проверку на интернет-портале;
• отправить через почту России заказное письмо с запросом, который заверен нотариусом;
• пригласить домой курьера;
• в банках-партнёрах;
• в офисах системы «Контакт».

Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax

Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:

1. заказным письмом на адрес проживания;
2. курьером;
3. через офис системы Контакт;
4. в электронном виде;
5. путём личного посещения отделения БКИ.

Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро , специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк , Агентство кредитных историй , Сервис Banki.ru .

Важно запомнить: запросить отчёт о собственной кредитной репутации без оплаты комиссии возможно лишь 1 раз на протяжении 12 месяцев . Если есть желание делать запросы чаще, за каждый из них придётся платить. Обычно комиссия составляет от 300 до 1 000 рублей.

Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации . В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.

Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:

• НБКИ;
• Equifax;
• Mycreditinfo.

5. Можно ли осуществить проверку кредитной истории по всем базам самостоятельно 📔?

Заёмщики должны понимать, что единой базы по кредитным историям не разработано . Сведения хранятся в бюро кредитных историй, которых на территории нашей страны действует более 2 -х десятков.

Однако все БКИ зарегистрированы в Центральном каталоге кредитных историй . Сюда могут обращаться заёмщики, чтобы выяснить, где именно находится информация о них .

Чтобы сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), необходимо зайти на сайт Центробанка РФ. Здесь необходимо заполнить форму с обязательным указанием кода субъекта кредитной истории .

Если код неизвестен или утрачен, сначала придётся восстановить его. С этой целью необходимо обращаться в банк, выдававший ссуду или в БКИ.

После того, как форма будет заполнена, запрос можно отправить в ЦККИ. Когда отчёт будет сформирован, его направят заёмщику письмом на электронный адрес, который указан в заявке.

Центральный каталог кредитных историй не является единой информационной базой. Поэтому здесь не осуществляется хранение информации о займах и об их обслуживании. Заёмщики в этой организации могут получить сведения исключительно о том, в каких БКИ имеется информация о них.

Где заказать и как получить кредитную историю быстро и недорого

6. Где ещё можно заказать и получить кредитную историю из БКИ — обзор вариантов 📋

Существует достаточно много способов получить отчёт о собственной кредитной истории. Часть из них уже были рассмотрены в представленной публикации ранее.

Ниже описаны ещё 2 популярных способа, как можно узнать свою кредитную историю .

Вариант 1. Заказать кредитную историю в салоне связи «Евросеть»

Не так давно в салонах связи «Евросеть» появилась услуга, которая позволяет заказать отчёт о собственной кредитной истории. С этой целью необходимо посетить отделение компании.

Как заказать кредитную историю в Евросети

Обратившись к оператору, следует предъявить паспорт . После этого будет оформлен запрос на предоставление отчёта из кредитной репутации. Важно понимать, что услуга оказывается платно. Комиссия за неё составляет около 1 000 рублей .

Здесь также может быть предоставлена услуга, которая называется «Идеальный заёмщик» . Заплатив порядка 500 рублей , можно получить инструкцию , которая поможет исправить испорченную репутацию. Она разрабатывается с использованием скоринг-оценки репутации заёмщика, а также срока, за который он желает исправить ситуацию.

На нашем сайте также есть статья о том, самостоятельно.

Вариант 2. Получить кредитную историю через сервис Агентства кредитной информации (АКРИН) из НБКИ

Отчёт можно заказать, используя специализированный сервис АКРИН . Агентство выступает крупнейшим официальным представителем Национального бюро кредитных историй.

В АКРИН заёмщик может воспользоваться следующими услугами:

• заказать справку из Центрального каталога кредитных историй;
• получить выписку, а также кредитный отчёт из Национального бюро кредитных историй;
• запросить сведения из БКИ «Русский стандарт»;
• оспорить данные, содержащиеся в отчёте о кредитной репутации из Национального бюро;
• сформировать новый код кредитной истории;
• получить сведения о скоринг-оценке заёмщика;
• подключить услугу информирования через смс о внесении изменений в кредитную истории;
• проверить сведения об обременении автомобиля.

Как получить кредитную историю онлайн от партнера НБКИ – АКРИН

Заёмщик может получить информацию о кредитной истории в режиме онлайн . Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет и пройти процедуру идентификации. Если потребуется консультация сотрудника АКРИН, получить её можно как по телефону , так и посредством электронной почты .

Специалисты считают, что рассматриваемый сервис прекрасно подходит тем, кто желает регулярно проверять собственную кредитную историю. Стоимость предоставляемых услуг здесь относительно невысока. При этом оплату можно проводить не только с использованием банковской карты , но и через популярные электронные кошельки – Яндекс.Деньги и WebMoney.

7. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ )

Многие заёмщики пытаются узнать как можно больше о понятии кредитной истории. Именно поэтому по рассматриваемой теме возникает немало вопросов. Ответы на самые популярные из них представлены ниже.

Вопрос 1. Как посмотреть кредитную историю в Интернете (онлайн) бесплатно через Госуслуги без регистрации?

В последнее время возрастает популярность госпортала «Госуслуги» . С его помощью можно получить популярные услуги.

Однако несмотря на то, что сервис собирает большое количество сведений о пользователе, с кредитными организациями он никоим образом не связан. Поэтому здесь невозможно заказать и проверить свой отчёт о кредитной истории ни платно , ни бесплатно .

Вопрос 2. Реально ли узнать (проверить) кредитную историю только по фамилии?

Многие хотят знать, реально ли узнать кредитную историю по одной только фамилии. Однако такой возможности в нашей стране нет . Связано это в первую очередь с конфиденциальностью информации.

В целях безопасности сведений получить данные кредитной истории могут только определённые категории физических лиц и организаций.

Более того, в России проживает огромное количество однофамильцев, у которых совпадают имя и отчество, а порой даже и даты рождения. В такой ситуации идентифицировать конкретного заёмщика возможно только при условии предоставления паспортных данных.

Вопрос 3. Сколько раз можно запросить кредитную историю бесплатно в БКИ?

Для получения отчёта из кредитной истории заёмщику следует обратиться в БКИ с документом, удостоверяющим личность. 1 раз в год такую услугу можно получить абсолютно бесплатно .

Если по каким-либо причинам заёмщик желает уточнить информацию повторно в течение года, ему придётся заплатить комиссию . Стоимость услуги обычно составляет несколько сотен рублей.

Зачастую сотрудники БКИ не сообщают заёмщикам о возможности получить сведения из кредитной истории бесплатно и взимают за эту услугу комиссию. Между тем такое право законодательно закреплено в статье 8 ФЗ-218 «О кредитных историях » . Поэтому можно смело требовать от БКИ бесплатного отчёта.

8. Заключение + видео по теме

Для поддержания собственной репутации любой гражданин, оформлявший когда-либо займ, должен знать, как проверить сведения о собственной кредитной истории. Полезно обладать такой информацией и тем, кто никогда не оформлял кредитных договоров. Это поможет исключить факты мошенничества.

Не стоит также забывать и о том, что 1 раз в год получить отчёт о кредитной истории можно совершенно бесплатно. Таким правом следует пользоваться абсолютно всем, чтобы своевременно отслеживать изменение своих данных.

На этом у нас всё.

Если у вас остались вопросы, замечания либо дополнения по данной теме, то пишите их в комментариях ниже. Будем также очень благодарны, если вы поделитесь статьей со своими друзьями в соц сетях.

До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала «сайт»!