У Райффайзенбанка действует специальная программа лояльности для клиентов. Её суть в том, что клиенту после оформления заказа выдаётся карта с индивидуальным займом. К ней подключён кэшбэк, и, если оплачивать покупки с карточки, производится возврат до 5% от потраченной суммы. Плюс, можно обменивать баллы на бонусы от партнёров банка. О том, какие возможности даёт личный кабинет Райффайзенбанка, пойдёт речь далее.

Как зарегистрироваться и войти в кабинет

Желающий стать участником программы должен соответствовать ряду требований:

• Являться гражданином РФ с постоянной пропиской.
• Подтвердить, что он официально работает последние 4 месяца.
• Достигнуть 23 лет.

Личный кабинет ВсёСразу на сайте Райффайзенбанка предоставляется всем клиентам банка, кто имеет специальную карточку. Её можно заказать в любом отделении финучреждения, или же с личного кабинета на сайте банка. На выбор предоставляется 2 вида пластика:

• Дебетовая карточка.
• Кредитка (лимит на сумму до 600 000 рублей, срок действия – 3 года).

На заметку! Для получения кредитной карточки сначала потребуется подтвердить свою платежеспособность, подав документы об имеющемся заработке и месте работы. Если же заявитель уже является зарплатным клиентом, подтверждать доход не требуется.

Процентные ставки у кредиток разнятся в зависимости от категории клиента:

• Для владельцев зарплатных карт – 29%.
• Для лиц, подтвердивших свой доход документально – 29-32% (конечная ставка зависит от платежеспособности клиента).
• Для сотрудников организаций-партнёров банка – 29-31%.
• Для тех, кто получил кредитку и одновременно с этим оформил ипотеку или иную ссуду – 32%.
• Для лиц, уже бравших и погасивших кредит в Райффайзенбанке – 19-29%.

Желающий оформить карту должен заполнить анкету, указав в ней личные сведения:

• ФИО и дату рождения.
• Номер сотового и адрес электронной почты.
• Город проживания и гражданство.

В самом низу ставится галочка, подтверждающая согласие на обработку данных. Теперь можно отслеживать, как продвигается выпуск карты, получая СМСки от банка на указанный номер, либо же в письмах, высланных на email заявителя.

После этого нужно присоединиться к самой программе. Регистрации осуществляется бесплатно. Для этого нужно открыть официальный сайт Райффайзенбанка и найти кнопку «Начать получать баллы». Другой вариант – перейти на сайт бонусной программы по ссылке https://www.vsesrazu-raiffeisen.ru/#/ и нажать на кнопку «Войти».

В появившемся поле жмём на кнопку «Зарегистрироваться». Далее нужно заполнить анкету с персональными данными и создать логин и пароль от учётки.

Пройти регистрацию можно и в любом из банкоматов финучреждения. Последовательность действий следующая:

1. Вставляем карточку в аппарат и вводим пин-код.
2. Открываем раздел «Интернет-банкинг».
3. Повторно вводим пароль от карточки.
4. Вписываем код, полученный в СМСке.

Третий вариант – позвонить в службу поддержки банка по номеру 8 800 700 91 00. Сначала потребуется идентифицировать себя, сообщив оператору данные паспорта и кодовое слово (оно указано в бумагах на выданную карту). Запросив регистрацию кабинета, оператор вышлет данные для входа в СМСке.

Последний вариант подключения – подача заявки в любом из отделений банка. Для этого заполняется специальное заявление, после подтверждается номер сотового. В конце клиенту выдадут запечатанный конверт с комбинацией для входа в учётную запись. Пароль действителен в следующие 60 дней после получения, поэтому следует как можно быстрее авторизоваться, чтобы сменить его на более надёжную комбинацию. Это действие осуществляется в разделе «Настройки».

Важно! Пользоваться учётной записью может любое лицо (юридическое или физическое), но для двух категорий предусмотрены разные версии сервисов.

Вход осуществляется на главной странице сайта: https://vse-srazu-raiffeisen.com/ . Для этого жмём на кнопку «Войти в кабинет #ВСЁСРАЗУ» (красного цвета).

Либо же сразу переходим на сайт в рунете по адресу: https://vsesrazu-raiffeisen.ru/#/.

Что даёт кабинет Райффайзенбанк Всё сразу

Кабинет участника программы Всё сразу даёт возможность:

• Оформлять переводы.
• Активировать иные клиентские программы от Райффайзенбанка.
• Отслеживать движение средств с карты.
• Просматривать историю операций.
• Оплачивать выставленные счета.
• Запрашивать выписки о переводах и состоянии счетов.
• Обращаться в службу поддержки клиентов.

Важно! Кэшбэк начисляется за оплату любых товаров и услуг. Возврат производится, даже если держатель карты уплачивает штрафы с портала Госуслуг.

Вариантов контроля за начисленными бонусами два:

• В интернет-банке на сайте Райффайзен.
• В приложении R-Connect.

Оба имеют идентичный функционал. Скачать мобильную версию можно бесплатно, в любом из фирменных магазинов – AppStore или PlayMarket. Преимущество мобильного банкинга в том, что с его помощью можно найти расположение ближайших отделений банка прямо на карте, открыв для этого подраздел «Отделения и банкоматы».

Баллы начисляются именно за оплату покупок с карточки, т.е. за безналичные переводы, независимо от магазина, в котором было осуществлено приобретение (либо оплата услуги). За каждые 100 или 50 рублей (в зависимости от типа покупки) начисляется 1 балл. Кроме того, баллы начисляются и в следующих случаях:

• 300 баллов – сразу после подключения к программе.
• 200 баллов – в канун нового года.
• 300 баллов – в день рождения человека, являющегося держателем карточки.

На главной странице сайта есть специальный расчётный калькулятор, который помогает определить, на что именно можно потратить накопленные баллы. В данный момент партнёрами банка являются:

• Яндекс.Такси.
• РЖД Бонус.
• ОЗОН.ру.
• Авиакомпания S7 Airlines.
• Благотворительная программа «Старость в радость».

Но чтобы тратить бонусы на т.н. «мили» за перелёты и баллы от РЖД, нужно предварительно зарегистрироваться в соответствующих программах на сайте РЖД и S7 Airlines. При оплате покупок с ОЗОНа или поездок в Яндекс.Такси нужно будет ввести специальный номер сертификата.

Для списания же средств потребуется выбрать желаемое приобретение, зафиксировать заказ (он отправится в «корзину») и нажать на кнопку «Обменять баллы».

Система позволяет перевести накопленные баллы в определённую сумму денег, но сделать это можно только имея определённое число баллов:

• 500 баллов можно обменять на 250 рублей.
• 1000 баллов – на 600 рублей.
• 4 000 баллов – на 4 000 рублей
• 20 000 баллов – на 50 000 рублей.

Первый вариант кешбека составляет 2,5 %. В последнем варианте процент кешбека составит 5%, но указанное количество баллов можно накопить, если потратить на покупки не меньше 1 000 000 рублей в течение 3 лет (т.е. пока действует карточка).

Чтобы просмотреть, какое количество баллов уже накоплено, и на каких условиях их можно обменять, нужно открыть раздел «Обмен баллов». Учтите, что проведя обмен, денежные средства поступят на карточку до 15-го числа нового месяца.

Однако далеко не за все транзакции будут начисляться баллы. Ниже описаны случаи, в которых бонусы накапливаться не будут:

• Если деньги вносятся или снимаются с карты в банкоматах или иных точках других финансовых организаций.
• Когда вносится оплата за услуги страховых компаний и паевых фондов.
• Если с карты пополняются электронные кошельки.
• При проведении перевода средств с банковского счёта на иные счета.
• Если с карточки погашают ранее взятые кредиты в сторонних компаниях.
• Когда с карты осуществляется перевод (в банкоматах, интернет-банкинге или мобильной утилите) на иные карты и счета, а также при проведении конвертации валюты и открытии новых вкладов.
• Если оплачиваются лотерейные билеты, облигации, ставки или пари (независимо от того, где осуществляется операция – в отделении казино или тотализатора, либо же на их сайтах в сети).
• При оформлении возврата ранее оплаченного товара.
• Когда оплата производится за действия, расцениваемые в качестве предпринимательской деятельности.

Итак, как и многие другие кредитные организации, Райффайзенбанк предоставил своим клиентам программу лояльности. Для удобства использования был разработан специальный онлайн-сервис, который позволяет выбрать, на какие цели израсходовать бонусы – обменять на подарочные сертификаты или получить реальные деньги. Он функционирует круглосуточно, а все действия осуществляются удалённо.

Отметим также, что всем участникам программы предоставляется год бесплатного обслуживания дебетовой карточки. По всем интересующим вопросам следует обращаться по контактным номерам телефона, либо же задать их в письме и отправить его на электронную почту сервиса.

Главной фишкой карты «Все сразу» от Райффайзенбанк является высокий процент возврата за покупки. Кэшбэк в 5% — это одно из лучших предложений на рынке карточных услуг. Представьте, сколько можно сэкономить (вернуть) денег в течении года!

Конечно, все это звучит заманчиво. И именно этим и пользуется банк, делая основной упор на повышенный размер Cash back — 5% ЗА ВСЕ .

Но не все так гладко, как можно показаться на первый взгляд. Карта классная, безусловно. Но…только для определенных категорий владельцев.

Для того, чтобы выжать максимум пользы от карты от Райффайзенбанк, нужно предварительно узнать все условия (в том числе скрытые или неявные на первый взгляд).

А уже потом решать, нужен вам этот пластик или нет.

Итак, поехали…

Главные условия

Карта «Все сразу» выпускается в 2 вариантах:

• кредитная;
• дебетовая.

Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.

Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:

• cash back — до 5%;
• бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
• двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
• смс-информирование — 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
• халявные бонусы и акции в течении года;
• снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) — без комиссий.

Как и кто может получить карту

Требования для получения пластика довольно лояльные.

Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.

Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.

Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.

Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.

Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.

На практике, получить карту оказалось не так просто. Автор статьи, оставил онлайн-заявку на сайте банка. Через неделю пришло смс-уведомление от Райфа о готовности именной карты.

Посетив отделение банка (и потеряв около часа в очереди) выяснилось, что в карте мне отказано. На вопрос «а почему пришла смс о готовности?» Маринка ничего путного не ответила.

Зато предлагала оформить платную кредитку. Естественно, учитывая такое отношение банка к потенциальным клиентам уже на этапе начала сотрудничества, от предложения вежливо отказался.

Условия кэшбэка — 5% за все?

Самое «вкусное», что есть у карты «Все сразу» — это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.

Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить — а сколько будет стоит один балл в рублях?

В первый год пользования дебетовой картой «Все сразу» — банк «наливает» 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.

Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.

В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.

Естественно, мы рассмотрим последний вариант — деньги.

Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.

Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.

Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные 50 рублей выходит:

• Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
• Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
• Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
• Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!

В итоге именно это дает заветные 5% cash back.

Срок жизни накопленных баллов составляет 36 месяца.

Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.

Или даже всего за год — нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но…..

Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.

Во-первых , введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов — 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.

С 1 января 2018 года банк изменяет условия по карте. Максимальный ежемесячный лимит ограничен 1 000 баллами (вместо 1500). Другими словами, кэшбэк начисляется за покупки до 50 тысяч рублей. Все что сверху, не вознаграждается.

Во-вторых , со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза — 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.

Ранее, на старте программы, ежемесячного лимита в 1 500 баллов не было. И многие «продвинутые» клиенты пользовались этой «дырой» по полной. Оплачивали картой крупные покупки (например, авто) и буквально за пару месяцев получали свое вознаграждение 50 тысяч рублей. Банк быстро прикрыл эту возможность.

Акции, плюшки и прочие плюсы

Подарки

Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов — имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.

С 2018 года будут дарить 300 баллов на День Рождения и 200 на Новый год. Также всем новым клиентам приветственный бонус — 300 баллов.

100% возврат

Кэшбэк по карте «Все сразу» действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.

Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.

Основные исключения MCC-code : снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.

За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.

Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.

Из последних предложений:

• Год бесплатного обслуживания по карте.
• 10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
• Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
• Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.

И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.

В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.

Недостатки и скрытые условия

В тарифах можно найти интересную информацию.

Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:

1. Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
2. В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
3. Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) — это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
4. Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты «Все сразу», если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
5. Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.

Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу «договориться на берегу» о точных условиях и запретах за которые положено наказание.

Кстати, в сети есть такие «счастливчики», попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).

Банку это не понравилось и он «обвинил» своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).

Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.

Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.

Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.

Ну и самый большой минус, отпугивающий потенциальных клиентов — это отсрочка в получении вознаграждения в виде кэшбэка.

Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 — 1,5 — 2% за покупки.

По карте «Все сразу» нет процента на остаток

Начисление баллов

Нужно знать!

Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.

Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей «капнет» всего 2 балла.

Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.

Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.

Примерно, на этой незаметной функции, может теряется около 5-15% от начисленного вознаграждения.

Например, при расходе 990 рублей — в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).

Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.

5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.

2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.

Кредитная карта «Все сразу»

Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.

В течении 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.

Если все сделать правильно — проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка — от 29% годовых, до полного погашения долга.

Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) — дорогое удовольствие.

Выдача наличных и переводы:

• в родных банкоматах — 3% + 300 рублей.
• в сторонних банкоматах — 3,9% + 390 рублей.

Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.

Снимать собственные средства на карте «бесплатно» тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.

Годовая плата за обслуживание карты — 1490 рублей, списывается единовременно на следующий день после совершения любой первой операции.

Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.

Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.

Все накопленные ранее баллы по дебетовой карте, будут доступны и на новой кредитной.

В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.

Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.

Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.

В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.

В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.

В заключение и выводы по карте

Самая главная фишка карты Все сразу — 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название «Не все и не сразу» или «Не все сразу».

Многие кстати ее так и окрестили.

Что мы имеем?

Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.

А вот минусов у пластика намного больше.

Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течении 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.

Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас «золотым».

Также банк «грешит» постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что «будет завтра?» пугает.

Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки «живые» деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.

Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.

Альтернативные предложения других банков

На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.

— бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) — Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.

— платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко «отбить» стоимость годового обслуживания.

— бесплатная. Дает повышенные 3% «каши» за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки — идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление — ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств. При заказе карты — банк дарит 500 рублей после первой покупки.

Tinkoff black — бесплатная. Кэшбэк — 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.

А вы готовы ждать 3 года, чтобы заработать 5% кэшбэк (не все сразу)? Или бы довольствовались «синицей в руке», получая маленькие 1-2%, но ежемесячно.

Райффайзенбанк: кэшбэк на карте «Все сразу»

Современные платежные инструменты избавляют от необходимости носить с собой наличные. Покупать стало просто. Пластиковые карты с поддержкой PayWave позволяют мгновенно приобретать товары, даже не вводя PIN-код. А различные акционные предложения делают привлекательными безналичные покупки. Банковские продукты Райффайзен кэшбек предлагают до 5%, что, несомненно, увеличивает их популярность среди клиентов.

Карта Райффайзенбанка с кэшбеком 5 процентов

Карта, предназначенная для безналичных расчетов, позволяет владельцам платить за товары и услуги. За такие транзакции начисляются бонусы. Их можно менять на сертификаты партнеров или возврат денег.

Карта Райффайзенбанка с кэшбеком позволяет снимать наличные в банкоматах АО «Райффайзенбанк». Ограничения установлены в таком объеме:

• не более 200000 рублей в сутки ;
• не больше 1000000 рублей в месяц.

На кредитную карту «Все и сразу» выделяется лимит в размере до 600000 рублей. Установлена различная тарификация оплаты за пользование кредитными средствами в зависимости от категории заемщика от 23 до 39%.

Требования к владельцам карт

Чтобы пользоваться дебетовым счетом Райффайзенбанка, достаточно иметь паспорт РФ, прописку и . При рассмотрении заявки в обязательном порядке проверяется кредитная история. Клиенты, пожелавшие получить кредитку, должны удовлетворять определенным условиям:

• российское гражданство;
• возраст в пределах 23-67 лет ;
• стаж работы на одном месте не менее полугода;
• доход не меньше 25000 рублей;
• постоянная прописка;
• наличие телефона;
• отсутствие данных в Росреестре о банкротстве.

Способы оформления карточки «Все и сразу»

Получить удобный платежный инструмент от Райффайзенбанка с кэшбеком на карту можно двумя быстрыми способами:

• посетив любое отделение с паспортом;
• заполнив заявку на сайте .

Дебетовый счет открывается быстро. Достаточно указать данные, дату рождения, прописку и в ближайшее время с клиентом свяжется менеджер для подтверждения запроса.

Подать заявку на выдачу кредитки тоже можно в отделении банка, в режиме онлайн, предоставляется возможность вызвать кредитного специалиста в офис для разъяснения условий и подачи заявления. Дополнительно необходимо ждать рассмотрения, а также оформить страховку, иначе надеяться на положительный результат не приходится.

• Услуга «страхование» является добровольной, но банки стараются под любыми предлогами ее навязать (чаще всего грозят отказом). Но отказать банк может по сотням различных причин, не стоит надеяться что, согласившись на страховку, у вас будет 100% одобрение.
• Клиент вправе отказаться от страхования даже после заключения договора с банком.

Документы для получения кредитки

Чтобы получить карту, достаточно предоставить паспортные данные и подписать необходимые документы. К заемщикам выдвигаются отдельные требования. Различают четыре категории лиц, претендующих на выдачу кредитки:

• новые клиенты;
• держатели зарплатных карт ;
• работники компаний, сотрудничающих с банком по специальной программе выдачи кредитов;
• индивидуальные предприниматели.

Список необходимых документов будет отличаться. Клиентам, которые не имеют зарплатного счета в банке, необходимо предоставить подтверждение доходов в любом виде. В случае необходимости банк может запросить документы на имущество и/или загранпаспорт.

Информация для молодёжи

• Молодёжная карта NEXT дает массу преимуществ для активных людей. Индивидуальный дизайн, наличие браслетов с технологией PayPass, скидки и бонусы в брендовых магазинах, кафе и ресторанах, и многое другое .

Подключение к программе лояльности

Владельцы карт «Все и сразу» получают возможность участия в бонусной программе. За каждые 50 (100) рублей, потраченные с помощью безналичных операций, начисляется 1 балл. В дальнейшем их можно потратить следующим образом:

• купить сертификат OZON.ru;
• оплатить поездку в Яндекс Такси ;
• обменять на мили в программе S7 Priority;
• получить деньги на счет.

Все накопленные по карте Райффайзенбанка баллы по программе кэшбека можно посмотреть в личном кабинете на сайте vsesrazu-raiffeisen.ru.

Принцип начисления кэшбека

Заключив договор с банком, клиент участвует в программе лояльности. Для кредиток 1 балл начисляется за каждые потраченные 50 рублей. Для владельцев дебетовых счетов первый год - 1 балл за 50 рублей, второй и последующие годы использования - 1 балл за 100 рублей.

При дробном количестве баллов, бонусная сумма округляется в меньшую сторону. Установлены ограничения на количество баллов:

1. Можно накопить не более 40000 баллов за один год.
2. Тратить можно не более 1000 балов в месяц в одной торговой сети .

Кэшбек по двум картам

Банк предоставляет уникальную возможность клиентам получить две карты сразу: дебетовую и кредитную. Баллы будут накапливаться согласно условиям программы лояльности на каждый счет отдельно и суммироваться.

Таким образом, держатель двух карт получает в два раза больше преимуществ и общий размер кэшбека будет составлять 10% (подробней о функциях cashback можно узнать изучив следующий ). Для каждого счета объем лимита на использование баллов исчисляется отдельно. Условия кэшбека в Райффайзенбанке получают много положительных отзывов. Широкие возможности, предоставляемые финансовым учреждением клиентам, сделали этот банковский продукт весьма популярным.

12 месяцев назад

Процент на остаток

Всё просто — 4,5% без дополнительных условий и ограничений по сумме вклада.

Плюсы и минусы «Рокетбанка»

Плюсы:

• Покупаете на eBay, Amazon, Computeruniverse и т.д.? Тогда Вам крупно повезло — ведь «Рокетбанк» обменивает доллары и евро на рубли в тот же день. Плюс делает это по биржевому курсу, который не так уж сильно отличается от курса ЦБ. Курс «Рокета» меняется 1 раз в 5 минут. Так карта страхует владельца от ситуаций вроде «доллар сегодня был один, а завтра стал другой».
• Удобно снимать наличные . В любом банкомате России, до 150 000 в месяц.
• Удобно переводить небольшие суммы в другие банки . До 30 000 в месяц — бесплатно, дальше 1,5%. А по реквизитам — без комиссий будет до 1 000 000 рублей!
• Классная аналитика по счету — всё очень удобно и наглядно.
• Действительно мощное приложение для iOS и Android — можно вести общую статистику по тратам с другом или разделить счёт в кафе — взять с приятеля ровно половину или ту сумму, которую укажете.

Минусы:

• Если Вы не живете в одном из 29 городов, где есть «Рокетбанк», то за доставку возьмут 350 рублей.

Комментарий TheCashBack: «Рокетбанк» точно подойдет тем, кто покупает товары за границей. Но присмотреться к карте стоит и всем остальным — условия и по кэшбэку, и по % на остаток в целом неплохи.

Польза

Собственно, всю пользу по карте «Польза» можно свести к одному скриншоту:

… или к видео:

Кэшбэк

Условия по возврату:

• • 10% на одежду и обувь:

• 3% на АЗС, кафе, рестораны и путешествия ;
• От 10% в избранных магазинах-партнерах («баллы за покупки в отдельных категориях»).

Есть очень известные бренды:

• Кэшбэк 3% на подключаемые за баллы «Польза» категории: товары для детей, животных, ремонт, гаджеты и др.:
• Кэшбэк 1% на все остальные покупки («базовые баллы»). Приятная новость: начисляется в т.ч. на «коммуналку», налоги и штрафы ГИБДД !

Для удобства — шпаргалочка по кэшбэку от «Пользы»:

Максимальное количество «базовых» баллов, т.е. за «обычные» покупки — 2 000. На «отдельные категории» — 3 000.

Процент на остаток

Иногда лучше один раз показать, чем долго и нудно расписывать:

По поводу акции: 10% на сумму до 300 000 рублей, если оформить карту онлайн (!) до 30 декабря и проводить по ней покупки на 5 000 рублей каждый месяц. Тогда в течение 90 дней банк будет начислять 10% на остаток по счету. С 91-го дня — 6% на тех же условиях. Если не провести по карте 5 тысяч рублей — % на остаток не выплатят вообще.

Иными словами, чтобы получать «процентики», картой необходимо пользоваться. Но оно того стоит — всё-таки 10% годовых! Правда, порог по сумме здесь не такой большой — 300 тысяч рублей. На всё, что больше, начислят уже только 3%.

Плюсы и минусы «Пользы»

Плюсы:

• Бесплатный выпуск и обслуживание в первые 2 месяца;
• Удобно пополнять с карт сторонних банков;
• Перевод в другой банк стоит всего 10 рублей;
• Поддерживает Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Минусы:

• Если не совершать покупок на сумму более 5 000 ₽ в месяц, начиная с 3-го месяца после оформления «Пользы» взимается плата за ежемесячное обслуживание — 99 ₽.
• Платное SMS-информирование — 59 руб./мес. Хотя его можно отключить — SMS о самых важных операциях по карте все равно будут приходить (уже бесплатно).

Привет всем желающим платить меньше!

На этот раз залезем в тему банковской сферы и поглядим, чего такого интересного нам предложить «Райфф».

Сегодня обсуждаем кэшбэк от «Райффайзен»-банка. Есть у него отличная карточка под названием #ВСЁСРАЗУ. Кто не знает — такое название у нее не просто так. Это реально классный продукт, который, я бы сказал, взорвал финансовый рынок. Сначала 100 дней , а теперь это. Действительно, отличное предложение.

Однако стоит рассмотреть все особенности этого «пластика» и сам банк более подробно, чтобы понимать, чего можно от них ждать и как получить максимум плюшек.

Это поистине уникальное предложение от банка, который находится в ТОП-50.

Я активно слежу за новостями от банков и могу сказать, что сегодня нет ничего подобного на рынке.

Практически уверен, что многие устали уже сотрудничать сразу с несколькими банками только потому, что на какие-то товары они предлагают повышенный cashback.

Кэшбэк в Райффайзенбанке одинаковый везде, что, мягко говоря, очень приятно. Вы реально можете отказаться от ненужных пластиков и освободить место в кошельке. Да и на обслуживании счета сэкономите.

Сами посчитайте, сколько денег вы тратите каждый месяц за ведение счетов в разных банках.

Есть несколько нюансов, о которых необходимо знать клиентам, но о которых банкиры молчат.

Это естественно: зачем сразу говорить о плохом.

Дело в том, что бонус в виде возвращения 5% денег на счет предоставляется только по кредитке. И оформляется она только по паспорту.

А вот по дебетовке возвращается всего 3,9%.

Хотя, я считаю, это тоже неплохо, учитывая, что обычно размер каши редко превышает 1,5%.

Согласитесь, что большинство банков максимум позволяет получить 10% на один вид товаров, а по остальным дается всего 1% или 1,5%.

Например, 10% дается на покупку бензина.

Из головы приходят «Альфа» + «Ак Барс» и т.п.

Там есть «пластинки» с таким кэшбэком.

А теперь давайте посчитаем, на что вы больше тратите деньги: на покупку бензина или на еду, развлечение и все остальное?

Правильно, бензин будет далеко не на первом и даже не на втором месте (конечно, если вы не живете в доме на колесах а-ла США).

А по карте #ВСЁСРАЗУ сам по себе cashback на любые покупки будет одинаковым.

Поверьте, вы реально выигрываете в финансовом плане.

Кому это надо?

Этот продукт предназначен для всех, кто пользуется пластиковыми картами для осуществления взаиморасчетов с поставщиками товаров и услуг.

Во как загнул!

В отличие от ряда других предложений от конкурентов, которые заточены специально под водителей, геймеров, любителей шопинга, эта карта бьет все.

Вот что говорит страничка карты -

• Расплачиваясь кредитной #всёсразу, вы получаете кэшбэк до 5% за любые покупки
• Покупайте авиабилеты, технику, расплачивайтесь в супермаркетах, на АЗС, оплачивайте ЖКХ и многое другое – кэшбэк будет начислен за все покупки

Ее можно использовать совершенно везде и получать одинаковое количество каши от банка.

#ВСЕСРАЗУ может заменить большую часть ваших карточек (название-то говорящее получается!).

Более того, «Райфф» постоянно проводит различные акции, поэтому у вас будет возможность принять в них участие.

А этот австриец очень щедрый на разные плюшки.

Не даром он снискал уважение у россиян.

Хочу отметить, что «Райффайзен» – это крупный банк, который находится в России почти с момента ее появления .

Думаю, это говорит о многом, так как он смог пережить дефолт. Кстати, он всегда баловал клиентов своими предложениями и высокими стандартами обслуживания.

Даже отзывы клиентов говорят в пользу этой конторы. О них, кстати поговорим ниже.

Кредитка или дебетовая карта?

Карта «Райффайзен»-банка с кэшбэком может быть разной, как я уже говорил.

По дебетовой можно расплачиваться за покупки только своими деньгами, кредитка дает еще и лимит от банка.

Вот как сильно вы понравитесь банку, столько денег и получите от него.

Но нужно понимать, что именно можно получить.

• Кстати, по кредитке предоставляется довольно неплохой льготный период – 52 дня .
• За это время вполне реально вернуть деньги в полном объеме.
• Конечно, если не взяли несколько сотен тысяч рублей при зарплате в 20 тысяч рублей.
• Тут, хоть убейся, но вернуть все вовремя не получится.
• А тогда вы автоматически попадаете на проценты.

А еще банк оставляет за собой право в одностороннем порядке менять кредитный лимит. Как показывает практика, изменения происходят только в большую сторону в качестве награды за то, что заемщик активно пользуется кредиткой.

Коль больше народу все-таки склоняется к «дебетке», поговорим про условия карты #ВСЁСРАЗУ с кэшбэком от «Райффайзенбанка».

Что нам говорит официальный сайт?

Получайте кэшбэк в рублях или подарочные сертификаты!

• За любую покупку вам начисляются баллы, которыми вы можете гибко управлять в личном кабинете на сайте программы. Вы сами выбираете, как и когда потратить накопленные баллы.

Как потратить баллы?

• Обменивайте баллы на рубли
• Обменивайте баллы на сертификаты партнеров: Яндекс Такси, Озон.ру, баллы «РЖД Бонус», мили S7 Airlines или благотворительные взносы.

На очереди — карта #ВСЁСРАЗУ с кэшбэком в 5% от «Райффайзенбанка» (кредитная).

Снова приведу табличку, чтобы было понятно, что к чему.

Валюта	Российские рубли
Процентная ставка для льготных операций	от 28%
Годовая комиссия	—
Стандартный дизайн	1490 рублей
Индивидуальный дизайн	1990 рублей
Уведомления об операциях	60 рублей
Переводы между картами, выдача наличных, квази-кэш операции	3% от суммы операции + 300 рублей
Выдача наличных в сторонних банкоматах	3,9% от суммы операции + 390 ₽
Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета	1,65% от суммы операции
Комиссия за внесение наличных в кассе	наличных в кассе 100 рублей при внесении суммы до 10 000 рублей, а также в других валютах

В общем, вот такие условия у нас получились с вами с картой с кэшбэком в 5 процентов от «Райффайзенбанка». Решайте сами, выгодно али нет.

Статусы

Банк предлагает оформить карты, которые обслуживаются платежной системой «VISA».

В зависимости от статуса, можно получать различные дополнительные плюшки.

«Classic»	«Gold»	«Platinum»
возможность снятия до 150 000 рублей в день; получение бонусов и скидок в магазинах-партнерах платежной системы; круглосуточная поддержка специалистов банка.	снятие до 200 000 рублей в день; возможность получения повышенных скидок и дополнительных бонусов в магазина-партнерах системы VISA; участие в акциях платежной системы; предоставление более выгодных ставок по депозитам и кредитам; круглосуточная техническая поддержка.	все бонусы предыдущего статуса; предоставление персонального менеджера; курс конвертации валют, как на бирже; обслуживание в любом отделении Райффайзенбанка вне очереди; предоставление карты PriorityPass; бесплатная страховка при вылете за границу; трансфер из аэропорта; индивидуальные ставки по вкладам и кредитам.

Клиент сам может выбрать, что ему нужно.

Все зависит от финансовых возможностей и потребностей.

Как говорится: «каждому по потребностям».

Особенности кэшбэка от Райффайзенбанка по карточке #ВСЁСРАЗУ

Так, тут сразу оговорим, что бумажки вы не получаете. Я имею в виду денюжку. Система банка работает только по балльной системе, однако все не так категорично.

В итоге имеем то, что карта с кэшбэк #ВСЁСРАЗУ от «Райффайзенбанка» начисляет баллы, а не реальные рубли.

Вот менять их можно на настоящие деньги по различному курсу.

Чем дольше вы копите их, тем больше вам причитается .

Своего рода депозит.

Хороший совет от Харрисона Форда!

Предположим, что вы тратите 50 000 рублей в месяц.

Вот что «Райфф» вам даст за это:

• 1000 баллов или 600 рублей за месяц;
• 4000 баллов или 4000 рублей за 4 месяца;
• 20000 баллов или 12000 рублей за 12 месяцев.

Если вы тратите больше 50 000 рублей в месяц, то на следующий год обслуживания можно получить увеличенный cashback от «Raiffeisen’a».

Надо исходить из того, что с кредитной «пластинки» зачисляется 1 балл за каждые потраченные 50 рублей, а при оплате дебетовым пластиком 1 балл начисляется за потраченную сотку.

Дополнительные преимущества

По карте «ВСЁ и СРАЗУ» можно получать скидки до 40% в магазинах-партнерах банка.

А таких реально много.

Более того, партнерская сеть постоянно расширяется.

Хочу сказать, что можно неплохо экономить не только на кэшбэке, но и на скидках.

Наиболее популярные партнеры – это:

• «Wildberries» ; Полный обзор способ экономии в этой сетке шмоток .

• «Ламода» ; По этому магазину — то же самое. и узнать, как экономить в нем через возврат денег за покупки.

• «YOOX» ; Кому интересно узнать схемы получения кэшбэка в этом магазине — .

• «YvesRocher» ;

• «Rentalcars.com» и др.

Это только малая часть.

Полный список партнеров можно всегда посмотреть на официальном сайте банка по ссылке //skidki.raiffeisen.ru/partners/

Поверьте, их там много.

Несмотря на тот факт, что размер скидки зависит не только от самого магазина, но и от суммы покупки, получать ее приятно.

Вы расплачиваетесь картой, копите баллы для cashback’a, а еще вам предоставляют скидку.

Двойная экономия!

Кстати, есть и разные сервисы, которые тоже помогают экономить.

Ну нам ли с вами об этом не знать?!

В общем, если использовать все возможные способы, то сделать покупку можно с 50% скидкой.

Как копить баллы?

Не всем понятно, как начисляется кэшбэк в «Райфайзенбанке».

На самом деле все довольно просто:

• 500 баллов зачисляется в День рождения;
• 1 балл зачисляется за каждые потраченные 50 рублей с кредитки и 100 рублей с дебетовой карточки.

Естественно, по карте «Райффайзенбанка» с кэшбэком в 5 процентов или в 3,9 процента начисляются только за операции, совершенные безналичным способом.

Знаю, опять заумно звучит, но иначе это и не скажешь.

Если вы снимаете «нал», то бонусы не получите.

Согласитесь, что это справедливо.

Ведь цель — это заставить людей отказать от наличности.

Заостряю внимание ! Если вы сначала оформили дебетовую карту, вы можете ее закрыть через год и получить кредитку. Все накопленные бонусы сохранятся. Это очень важно, учитывая тот факт, что со второго года по дебетовой значительно ухудшаются условия сотрудничества с банком.

А открытие второй карточки позволяет снова получать все плюшки по максимуму .

Да еще и сохраняется ваш бонусный баланс, что особенно приятно.

Мне кажется, что это реальная фишка, которая просто делает банку честь.

Кстати, баллы не начисляются при покупке лотерейных билетов и во время игры в казино.

Это не прихоть банка, а требование российского законодательства.

Как посмотреть кэшбэк в виде баллов в «Райффайзенбанке»?

Способов миллиард. Шучу, конечно.

Мы сейчас крутимся только вокруг двух «пластинок» (названия я уже повторять не буду), поэтому логично ответить вам развернуто.

Поскольку это достаточно интересный вопрос, мне его задают в комментариях и на почту. Ну вот как посмотреть кэшбэк на карте #ВСЁСРАЗУ от «Райффайзена»?

Ответ: через «Личный кабинет» на официальном сайте или мобильное приложение.

Как войти в личный кабинет?

Для этого потребуется войти на официальный сайт банка и в режиме «онлайн» самостоятельно посмотреть все, что нужно. Хочу сказать, что можно воспользоваться не только личным кабинетом через стационарный компьютер.

Адрес УРЛ личного кабинета
Вот так входить в ЛК «Райфа»

Банк предлагает мобильное приложение, в котором также есть вся необходимая информация о действующих счетах.

Я сам его скачивал и могу смело заверить, что оно довольно удобное и понятное.

• Только вот иногда зависает.
• Достаточно знать логин и пароль, чтобы осуществить вход.
• Эта информация обычно находится в договоре.
• Если клиент не менял пароль, то он всегда может прочитать его в договоре.
• Ну, а если вы его забыли, то надо обращаться в техподдержку и доказывать, что вы не верблюд, а забывчивый человек.

Придти в офис обслуживания?

Давайте дам карту по Москве, так проще будет.

В этом случае потребуется потратить свое время и лично прийти в отделение «Райффайзенбанка», что уже не прикольно для многих. Однако некоторым удобнее всего выбрать именно этот способ. Предъявив паспорт, можно получить всю необходимую информацию.

Преимуществом этого метода является то, что можно сразу получить ответ на вопрос и выполнить все требуемые действия со счетом или с баллами.

Принцип такого метода — спрашивайте, что угодно.

Специалисты обязаны ответить. Они же за это получают зарплату!

Позвонить по телефону горячей линии

Сегодня тут два телефона.

+7 495 775-52-03

8 800 700-00-72

Необходимо понимать, что операторы могут предоставлять информацию исключительно клиентам, поэтому сначала вам придется пройти процедуру верификации личности.

Это легко.

Достаточно ответить на несколько вопросов, которые касаются лично вас или последних операций по счету.

Ответив правильно, вы пройдете верификацию и получите сведения о том, сколько баллов накоплено.

Будьте готовы довольно долго общаться со специалистами, так как они будут задавать разные вопросы, чтобы опять же узнать, что вы не верблюд.

Использовать банкомат!

Не все знают, как проверить бонусный баланс с помощью устройств АТМ.

Для этого необходимо:

• найти нужный терминал;
• вставить в него «пластинку» Райффайзен-банка с кэшбэком по карте #ВСЁСРАЗУ;
• ввести ПИН-код;
• в меню выбрать интересующий продукт;
• нажать на кнопку «проверить баланс».

Информация появляется на экране или печатается на чеке.

Там указывается, сколько реальных денег у вас есть и каков бонусный баланс.

Вы сами можете выбрать, как узнать количество баллов.

Но копить – это одно.

Самое интересное – тратить бонусы.

А вот как обменять их на рубли и по какому курсу знают далеко не все.

Как потратить баллы?

По карте #ВСЁСРАЗУ с кэшбэком от «Райффайзенбанка» условия довольно выгодные.

Правила использования довольно простые: вы оплачиваете товары пластиком, а за это банк начисляет вам бонусы.

Чем вы дольше их копите, тем они дороже стоят. Потратить полученные баллы можно в магазинах-партнерах или обменять их на реальные деньги. Естественно, мы рассмотрим оба варианта.

Сертификаты в компаниях-партнерах «Райффайзена»!

В зависимости от компании, возможно, воспользоваться разными сертификатами.

Вот несколько примеров:

• купить 4 000 миль в компании S7 за 3 000 баллов;

Кстати, по поводу кэшбэка за покупки билетов в компании «Эс-Сэвен» .

• получить сертификат на 300 рублей на «ozon.ru» за 600 баллов;

Про «ОЗОН» и способы возврата денег в нем за покупки .

• приобрести сертификат на 100 рублей на «Яндекс.Такси» за 200 баллов.

Полный перечень партнеров «Райффайзна» возможно увидеть на официальном сайте компании. Вон выше по ссылке читайте про них.

Кстати, не все партнеры, предоставляющие повышенные скидки клиентам, позволяют купить сертификаты у себя за баллы.

В принципе, возможность потратить бонусы хорошая.

Но вот засада в том, что здесь все целевое.

Хлеб с молоком уже купить нельзя.

Накопленные баллы можно обменять на настоящие деньги

Обмен баллов на деньги

А вот это самое интересное для любого клиента.

Чем больше баллов вы накопили, тем больше вы можете получить.

Курс напрямую зависит от того, как долго вы копили кэшбэк по карте 5% или 3,9% (кредитка или дебетка).

• Так, за 1 000 баллов можно получить всего 600 рублей, за 4 000 баллов 4 000 рублей, а за 20 000 баллов целых 12 000 рублей.
• Кстати, чтобы получить назад 12000 рублей, необходимо потратить 1 миллион рублей.

Мне даже интересно, много ли людей, которые могут себе позволить легко потратить такую сумму, заморачиваются по поводу каши от банка. А, вообще, очень здорово, что кэшбэк предоставляется даже для клиентов с зарплатной картой.

Деньги будут автоматически зачислены на счет.

Удобно и быстро .

А главное — не надо никуда идти для этого.

Требования к клиенту

Чтобы оформить кредитную карту с кэшбэком от «Райффайзена», необходимо соответствовать следующим требованиям:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года;
• наличие стабильного источника доходов;
• регистрация в зоне действия банка.

Да-да, «Райффайзенбанк» достаточно строго подходит к выдаче кредитных продуктов, поэтому тут придется предоставить сведения о доходах.

Кстати, а страховка происходит у них в их дочернем предприятии «Райффайзен-Лайф».

Не советую от нее отказываться, иначе вам могут отказать в одобрении заявки.

А если одобрят, то процентная ставка будет максимальной. Сегодня она начинается с 29% годовых, а заканчивается почти 50%.

Не стоит бояться этой ставки. Если вы будете своевременно погашать задолженность, не выходя из льготного периода, то вам не придется ничего платить дополнительно.

Вообще, какая разница, сколько процентов банк готов начислять по карте, если вы не будете ничего ему должны сверх того, что потратили при оплате товаров или услуг?

Но помните про стоимость годового обслуживания.

Часто многие забывают про этот момент и выходят на просрочку.

Согласитесь, что обидно из-за какой-то 1000 рублей портить кредитную историю.

Оформление карты #ВСЁСРАЗУ

Не все «зарплатные» клиенты понимают, как получить кэшбэк в «Райффайзенбанке» по их карте.

Для этого достаточно открыть новую дебетовку и перечислять зарплату на нее.

Согласно действующему законодательству, в бухгалтерии не могут отказать в переводе зарплаты на другой счет, если сотрудник пишет соответствующее заявление. Поэтому вы реально можете получать cashback от «Raiffeisen», являясь зарплатным клиентом. Помните, что закон на Вашей стороне. Если будут «залупаться» бухгалтера — можете стоять на своем, они отстанут.

Разумеется, выше я написал крайний вариант. В целом, не надо ссориться со своими бухгалтерами: как-никак они вам зарплату начисляют.

Если им очень неудобно открывать зарплатную карту в «Райффайзене», то вы сами можете открыть дебетовый пластик и дать реквизиты для перевода денег.

Да и никто вам не запрещает снимать все со своего пластика и закидывать на «Райфф».
С оформлением обычно проблем не возникает

Подать заявку можно в режиме «онлайн» и лично.

При личном присутствии в отделении «Райффайзенбанка» потребуется предоставить паспорт и заявление.

• Если оформляется кредитка, то дополнительно потребуются второй документ и сведения о доходе.
• При онлайн-заявке понадобится выполнить те же действия, но только на сайте банка.
• Также возможно подавать заявку через специализированные сайты. Вы не будете ничего платить за их услуги.
• Они зарабатывают на партнерке с банком.
• Кстати, при подаче заявки в режиме «онлайн» уже через несколько минут звонят специалисты «Райффайзенбанка» с рядом интересных вопросов.
• Это, своего рода, собеседование. На основании этого разговора и поданных бумаг принимается решение.
• При одобрении надо только придти в удобный офис обслуживания и получить нужную карточку.

Если у вас уже есть дебетовый пластик (не зарплатный) от этого банка, оформленный ранее, то по вопросам, как подключить кэшбэк на карту «Райффайзена», необходимо обращаться к специалистам.

Не все карты поддерживают эту опцию.

Тут фишка в том, что и на другую карту можно подключить кэшбэк на условиях программы #всесразу. Но сделать это можно только в отделении банка. Сотрудники скажут, можно ли конкретно взятый пластик перевести на программу.

Как мне объяснили операторы «Райффайзена», там много разных нюансов, о которых проинформированы только специалисты в доп.офисах.

Вот они и могут сказать, можно ли простой пластик сделать с кэшбэком без открытия нового счета и перевыпуска карты.

Короче. Проще позвонить по номерам выше и прямым текстом все спросить. За спрос не бьют в нос.

Дополнительная информация по кредитке

Если у вас есть кредитка от «Райффа», то вам стоит знать следующее:

• процент по кредиту определяется в индивидуальном порядке;
• банк обычно выдает небольшой кредитный лимит, но при активном использовании карты он его повышает в одностороннем порядке без необходимости предоставлять дополнительные документы;
• используется чип и технология защиты 3D Secure;
• при снятии наличных в банкоматах взимается комиссия (актуально только для клиентов с пластиком ниже статуса «Gold»).

Кстати, еще банк снимает 60 рублей за смс-информирование, начиная с третьего месяца.

А в первый год пользования пластиком не взимается комиссия за годовое обслуживание .

Согласитесь, что реально интересное предложение. Но и это не все. В течение первых 365 дней вам будут начисляться бонусы в двойном размере . Естественно, нельзя забывать про кэшбэк в виде скидок от партнеров «Райффайзенбанка».

В первый год пользования за обслуживание карты платить не придется

О чем молчат кредитные инспекторы?

Есть несколько важных нюансов, о которых обычно не говорят кредитные инспекторы во время предоставления кредитной карты #ВСЁСРАЗУ с наличием кэшбэка.

«Райффайзенбанк» может заблокировать карту, если:

• вы не совершаете безналичные платежи в течение года, а сам пластик используется только для внесения и снятия денег через банкомат;
• есть просрочка, однако размер задолженности в документах не указан, в связи с чем можно стать персоной «нон грата» даже за несколько рублей долга;
• используете карту для ведения предпринимательской деятельности;
• злоупотребляете программой кэшбэка;
• предоставили о себе недостоверную информацию.

Могу сказать честно: банк не будет блокировать карту за 1 рубль долга, если это случайная недоплата.

Но если клиент умышленно отказывается платить, то счет блокируется. Это будет намного дешевле, чем взыскивать задолженность в судебном порядке.

А взыскивать придется, потому что банки обязаны резервировать всю сумму кредита при наличии любой просрочки. Представляете, сколько таких должников в банке и какие суммы он вынужден резервировать?

А вот еще большой минус по дебетовой и кредитной карте от «Райффайзена» с кэшбэком: банк может отказать в конвертации баллов в рубли без объяснения причины.

Вроде пока прецедентов не было, однако такая возможность реально может отпугнуть многих.

Еще немного негатива или особенность начисления баллов

• Вы не поверите, но банк начисляет баллы только за каждые 50/100 потраченных от покупки рублей.
• Нет, не от общей потраченной суммы в течение месяца, а именно от каждой покупки.
• Если стоимость товара была 365 рублей, а оплата происходила кредитной картой, то «Райффайзенбанк» начисляет бонусы как за 350 рублей.
• А при оплате дебетовым пластиком будет всего 3 балла, как за 300 рублей.
• Такое округление в меньшую сторону реально занижает количество полученных баллов.
• На этом пункте договора (да, эта информация есть в договоре, надо только внимательно читать) можно потерять до 15% от своего потенциального дохода в виде cashback’a.

А это уже существенно.

Тем не менее, если вспомнить, сколько предлагают другие банки, то вы все равно будете в плюсе. Ведь 3,9% или 5% больше, чем 1% или 1,5% . А именно столько другие банки готовы возвращать клиентам по основным категориям их затрат.

Как производить плановые платежи по кредитке?

Вносить оплату можно несколькими способами:

• через банкомат;
• через интернет-банк или мобильный банк;
• через сторонние организации;
• в офисе обслуживания.

По сути, вы можете выбрать любой способ.

Но важно понимать , что при оплате через сторонние организации берется комиссия.

А деньги зачисляются на счет в течение 3-5 дней.

Могу отметить, что вам не надо ничего платить сверх того, что он взял в банке, если вы погашаете долг в течение 52 дней после открытия кредитной линии.

Необходимо уточнить заранее, какую именно сумму требуется вернуть, чтобы не попасть на проценты.

Платежи по кредитке можно вносить через терминал

Если же вы не успели вернуть всю сумму, то вам придется платить 10% от суммы основного долга и проценты за пользование кредитом.

Это минимальная сумма. Конечно, можно оплачивать и больше. Тогда у вас получится быстрее восстановить кредитный лимит.

• Кстати, даже кредитку можно использовать как дебетовую карту.
• Для этого достаточно вносить на нее свои средства даже при отсутствии долга.

Тогда можно будет их без труда тратить на собственные нужды без необходимости погашать задолженность перед банком. А еще их можно снимать без комиссии в банкомате.

А какие еще есть карты от «Райффа» с возвратом в виде баллов или процентов?

Начнем, по традиции, с кредиток. Тут «Райффайзенбанк» на предлагает и другие карты с кэшбеком (в виде миль и процентов).

«Austrian Airlines MasterCard World»

Возможность выпуска пяти дополнительных карт к вашему счету

Бесплатная экстренная выдача наличных за рубежом

4000 партнеров предоставляют скидки по карте

Что еще тут предлагается?

• от 28% процентная ставка
• 0 дней моментальная выдача карты
• 0 ₽ бесплатный Онлайн-банк

Есть остальные две штуки, они не очень популярные, но я их просто упомяну.

• «Visa Platinum Travel Premium Rewards»

• 5% кэшбэк на АЗС
• 0 ₽ бесплатные уведомления об операциях и Онлайн-банк
• 0 ₽ бесплатное страхование для всей семьи

«Buy&Fly»

Получайте 4 мили за каждые потраченные 100 рублей!

«Детская карта»

• индивидуальный дизайн
• 5% cash-back на все покупки (Держателям карты в возрасте от 14 до 17 лет включительно возвращается 5% от всех трат обратно на карту. Максимальная сумма вознаграждения - 200 рублей в месяц).
• 0 ₽ бесплатное пополнение
• 0 ₽ бесплатное пополнение

«Дебетовая карта МИР»

• 0 дней — моментальная выдача карты
• 0 ₽ — для зарплатных клиентов
• % — специальные предложения для держателей карты МИР

Ну, вроде все. С дебетовыми тоже закрыли вопрос.

Альтернативы лучшей карте с кэшбэком #ВСЁСРАЗУ

Есть немало альтернативных продуктов, однако у каждого из них есть свои преимущества и недостатки .

Лично мне нравится предложение от «Райффа», поэтому могу рекомендовать воспользоваться им.

Но если вы хотите попробовать что-то другое или не желаете менять свой банк и хотите получить еще что-то от него, то стоит обратить внимание на следующее:

• ; Я уже делал обзор этого банка и его карточки. Кому интересно — бегите по ссылке и узнаете много чего интересного.

• «Польза» от Хоума; Тут тоже . Приглашаю к прочтению.

• Отличная карта от «Росгосстрахбанка»;

• Различные .

Вообще, есть немало разных продуктов с кэшбэком, но обычно они заточены под что-то конкретное.

Поэтому найти универсальный просто нереально на сегодня.

Именно «Райфф» предлагает наилучшие условия сотрудничества, в связи с чем количество клиентов у него стабильно растет с запуском этой программы.