Расчетно кассовое обслуживание физических лиц банке. Расчетно кассовое обслуживание юридических лиц: РКО для бизнеса. выдача банком наличных денежных средств клиенту

Расчетно кассовое обслуживание юридических лиц: услуги РКО для бизнеса

Что такое РКО для бизнеса, какие услуги банки включают в расчетно кассовое обслуживание и сколько это будет вам стоить.

Юридические лица могут не подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию банка, но на практике ведение деятельности компаний без наличия невозможно. Проблемы возникнут даже в части уплаты налогов. Кроме того, действует ограничение, согласно которому юрлица не могут рассчитываться наличными в рамках одного договора на сумму свыше 100 000 рублей, и это серьезно затрудняет деятельность…

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание — это финансовое сопровождение фирмы. Банк предоставляет компании свои услуги, она может выполнять любые денежные операции, рассчитываться с контрагентами безналично.

Для удобства клиентов банки разрабатывают системы интернет-банкинга, благодаря которым большинство финансовых операций можно проводить дистанционно, не посещая отделение обслуживающей организации.

Что входит в перечень услуг РКО

Приводим стандартный перечень услуг, входящих в кассовое обслуживание юрлиц. Некоторые банки могут расширять его, добавляя дополнительные опции, например, обслуживание зарплатных проектов. Итак, что обычно включает в себя РКО в большинстве банков:

• Переводы юрлицам и индивидуальным предпринимателям . Плата за них может быть фиксированной за каждую операцию, или банк включает в пакет определенное количество платежей в месяц, при превышении этого лимита каждый последующий оплачивается отдельно.
• Переводы физическим лицам . Многие банки тарифицируют их не так, как платежи в адрес юрлиц и ИП.
• Валютные операции . Это платежи в разной валюте, конвертация валют, многие банки предоставляют услуги валютного контроля.
• Обналичивание счета . Это можно сделать как в кассе обслуживающего банка, так и в банкоматах с помощью выданной при подключении к РКО бизнес-карте.
• Снятие наличных . Также проводится через кассы или банкоматы.
• Эквайринг . Дает возможность принимать оплату с карт, подключается по желанию клиента. Может быть стационарным, мобильным или действовать в интернете (прием онлайн-оплаты с карт).

▼ Узнайте стоимость РКО в нашем калькуляторе:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка. ▼

За что платит клиент

Банки предоставляют свои услуги на платной основе. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц практически всегда проводится бесплатно, но за ведение счета и за проводимые операции взимается плата.

Сколько стоит РКО для ООО

Каждый банк устанавливает свои . Один банк может не брать плату за обслуживание или делать скидку при выполнении определенных условий, другой — предлагать бесплатное , третий — бесплатное пополнение счета. Стандартные затраты юрлиц на банковское обслуживание:

• Плата за обслуживание/ведение счета, которая взимается ежемесячно . Чем выше тариф, чем больше операций он предполагает, тем выше устанавливается плата. И наоборот — некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание начинающим компаниям. Диапазон платы — 0-5000 рублей и выше.
• Плата за платежи юрлицам и ИП . Например, это может быть 20 рублей за каждый платеж или такой вариант: 10 платежей в месяц бесплатно, последующие — по 50 рублей.
• Плата за платежи физическим лицам , например, 0,5-1% от суммы операции.
• Плата за валютные платежи , примерно 0,5%.
• За услугу валютного контроля , около 1-3%.
• Обналичивание счета , обойдется примерно в 0,5-1% от суммы. Некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии, например, суммарно до 50 000 рублей в месяц.
• Внесение наличных через банкоматы или кассы , есть банки, которые берут плату за любые входящие платежи — примерно по 0,5% от суммы.
• Если клиент подключается к эквайрингу, он платит с каждой операции приема оплаты с карты, услуга стоит примерно 1-3%. Интернет-эквайринг , как правило, обходится дороже — до 5%.
• За пользование бизнес-картой . Выпуск и обслуживание одной карты обычно бесплатные, но если клиент заказывает дополнительные, взимается плата за их обслуживание — около 150 рублей в месяц за каждую.

Какие банки предлагают услугу РКО юридическим лицам

Банков, ведущих обслуживание юридических лиц, много, но далеко не каждый из них предлагает компаниям и удобное обслуживание. Ниже рассмотрены предложения самых востребованных среди юрлиц банков. Все они:

• разработали линейку тарифов, и каждая компания может выбрать оптимальный пакет услуг;
• предлагают бесплатный мобильный и интернет-банкинг, то есть клиент может проводить финансовые операции онлайн. Некоторые банки создали специальный интернет-банкинг для бизнеса с расширенным функционалом: ведение бухгалтерии, управление зарплатными проектами, бизнес-картами, открытие депозитов и пр.;
• надежные компании, имеющие высокие рейтинги, признанные стабильными ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами;
• предлагают удобное обслуживание: выдают бизнес-карты, имеют широкую сеть офисов и банкоматов, некоторые ведут обслуживание клиентов полностью дистанционно.

Тинькофф

Этот банк ведет обслуживание юридических лиц удаленно, офисов обслуживания нет вообще. При этом услуга РКО предоставляется на высоком уровне. Для удобства клиентов разработан многофункциональный интернет-банкинг, кроме того, Тинькофф выдает дебетовые бизнес-карты.

Тарифы банка Тинькофф

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
Простой,490 руб/мес. или бесплатно	3 за месяц бесплатно, после по 49 руб.	1%+99 руб.	0,3%, мин. 290 руб.	От 1% + 99 руб.
Продвинутый, 1490 руб/мес. или бесплатно	10 за месяц бесплатно, после по 29 руб.	1%+79 руб.	0,25%, мин. 290 руб.	От 1% + 79 руб.
Профессиональный 4990 руб/мес.	19 руб. каждый	1%+59 руб.	0,15%, мин. 290 руб.	От 1% + 59 руб.

Преимущества банка Тинькофф

• За первые два месяца после подключения к услугам рассчетно-кассового обслуживания плата не берется.
• Клиент не платит за месяц обслуживания, если за этот срок он потратил безналично с выданных корпоративных дебетовых карт больше 50 000 рублей на тарифе «Простой» и больше 200 000 на тарифе «Продвинутый».
• Если клиент оплачивает сразу полный год обслуживания, он платит только за 10 месяцев, 2 предоставляются бесплатно.
• На остаток средств клиента начисляется доход до 4-6% годовых.
• Бронирование реквизитов счета, предоставление их клиенту в день обращения.
• Длинный платежный день, моментальная отправка платежей.
• Интеграция счета с сервисами онлайн-бухгалтерии.

УБРиР

Этот банк разработал сразу 5 тарифных планов для бизнеса разного масштаба. Его пакет услуг «Эконом» стал вторым в рейтинге выгодных тарифов для бизнеса среди банков РФ.

Тарифы УБРиР

Тариф	Платежи физ. и юр. лицам	Пополнение	Снятие
Все просто!, 0 руб.	79 руб.	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин.150 руб.
Эконом, 600 руб/мес.	10 ежемес. бесплатно, после по 25 руб.	0,05%, мин.100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.
Онлайн, 750 руб/мес.	25 руб. каждый	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин.150 руб.
Тест-драйв, 500 руб/мес., подключение – 4200 руб.	Бесплатно	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.
Тест-драйв Премиум, 700 руб/мес., подключение – 7000 руб.	Бесплатно	0,05%, мин. 100 руб.	От 1,1%, мин. 150 руб.

Преимущества УБРиР для юридических лиц

• Низкая ежемесячная плата по тарифам «Тест Драйв» и «Тест Драй Премиум». Несмотря на плату за подключение к РКО в 4200 и 7000 рублей, это все равно выгодно.
• Начисление на остаток клиентских средств до 5% годовых.
• Действует простой тариф, по которому плата за обслуживание не взимается.
• Интернет-банк Light от УБРиР в 2020 году признан лучшим онлайн-сервисом для малого бизнеса.

МодульБанк

Банк, работающий только с представителями бизнеса. Благодаря ориентированности только на одну категорию клиентов, МодульБанк готов предложить максимально удобное обслуживание и большой ассортимент дополнительных услуг. Особенность банка — его дистанционная работа, офисов нет.

Тарифы МодульБанка

Преимущества МодульБанка

• Полностью дистанционная работа, удаленное подключение к РКО.
• Получение реквизитов будущего расчетного счета сразу при подаче онлайн-заявки.
• Начисление до 3-7% годовых на остаток средств клиента.
• Признан самым выгодным банком для обслуживания бизнеса.
• Стартовый тариф с бесплатным обслуживанием.
• Плата за месяц не берется, если за этот период клиент потратил безналично с выданных бизнес-карт больше 100 000 рублей на тарифе «Оптимальный» и больше 500 000 на тарифе «Безлимитный».
• Если оплатить сразу 6 месяцев обслуживания, МодульБанк даст скидку в 15%, если сразу год — 20%.

Сбербанк

Юридические лица чаще всего выбирают для получения услуг РКО именно Сбербанк. И не зря. Обслуживание здесь действительно выгодное, надежное и удобное.

Тарифы Сбербанка для юрлиц

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
Легкий старт, 0 руб.	3 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб.	От 0,5%	0,15%	3%
Удачный сезон, 490 руб/мес.	5 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб.	От 0,5%	До 50 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Хорошая выручка, 990 руб/мес.	10 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб.	От 0,5%	До 100 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Активные расчеты, 2490 руб/мес.	50 ежемесячно бесплатно, после по 16 руб.	От 0,5%	До 1000 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	3%
Большие возможности, 8600 руб/мес.	100 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. за внешние	До 300 000 в мес. бесплатно, далее от 1,5	До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15%	До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 3%

Преимущества Сбербанка

• Есть тариф с платой 0 рублей в месяц.
• Есть возможность пополнять счет без взимания комиссии.
• Услуга бронирования счета моментально при обращении клиента.
• Возможность подключения к РКО без посещения банка.
• Обслуживание 1 рубль первые два месяца клиентам, которые зарегистрировали бизнес не более 6-ти месяцев назад (кроме тарифа «Большие возможности»).
• Функциональный интернет-банк, интеграция с сервисами интернет-бухгалтерии.
• Полный комплекс услуг и продуктов для любых форм и масштабов бизнеса.
• Огромное количество отделений и банкоматов по всей стране.

Точка

Работает только с представителями бизнеса. Все его продукты и услуги ориентированы на потребности компаний и предпринимателей. Точка работает по всей РФ, оказывая клиентам финансовые услуги дистанционно.

Тарифы Точки для бизнеса

Тариф	Платежи юрлицам	Переводы физлицам, ИП	Пополнение	Снятие
Необходимый минимум, 0 руб.	Бесплатно	Бесплатно	От 1%Б	Бесплатно
Золотая середина, 500 руб/мес.	10 за месяц бесплатно, после по 60 руб.	До 200 000 руб. бесплатно	От 0,2%	До 50 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 1,5%
Все лучшее сразу, 2500 руб/мес.	100 за месяц бесплатно, после по 15 руб.	До 500 000 руб. бесплатно	До 1 млн. руб.	До 100 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 3%

Преимущества Точки

• Полностью дистанционное обслуживание клиентов.
• Можно бесплатно снимать средства и пополнять счет на всех тарифах.
• На тарифе «Все лучшее сразу» первые 3 месяца плата за обслуживание — 500 рублей.
• На тарифе «Все лучшее сразу» действует кешбек 2% на налоговые платежи.
• Есть дополнительная услуга — ведение бухгалтерии.
• Предоставление реквизитов оформляемого счета сразу после подачи онлайн-заявки.
• Интернет-банк Точки для бизнеса признан самым эффективным.

Альфа Банк

Востребован среди клиентов, многие компании выбирают для обслуживания именно его. Их привлекает удобство получения услуг, большая сеть офисов и банкоматов, функциональный интернет-банк и большой ассортимент тарифов.

Тарифные платы Альфа Банка

Тариф	Платежи	Переводы физ. лицам	Пополнение	Снятие
1%, 0 руб.	Бесплатно	Бесплатно	1%	Бесплатно
Электронный, 1400 руб. или 1080 руб.	16 руб.		0,23%	От 1%
Успех, 2300 руб. или 1724 руб.	10 за месяц бесплатно, после по 25 руб.	До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%	Бесплатно	Бесплатно до 50 000 руб/мес.
Альфа- Бизнес ВЭД, 3200 руб. или 2400 руб.	30 руб. каждый	До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1%	0,28%	От 1,5%
Все, что надо. 9900 руб. или 7424 руб.	Бесплатно	До 500 000 за мес. бесплатно, далее от 1,5%	Бесплатно	Бесплатно до 500 000 руб/мес.

Преимущества Альфа Банка

• Специальный тариф «1%», где плата берется только внесение наличных.
• Онлайн-бухгалтерия, функциональный интернет-банкинг для бизнеса.
• Тарифы с возможностью бесплатного снятия средств и пополнения счета.
• Если клиент оплачивает услугу расчетного-кассового обслуживания юрлица за год, 3 месяца банк дарит.

Промсвязьбанк

Еще один крупный банк, входящий в число лидирующих банков России. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Для удобства обслуживания разработаны дистанционные сервисы и около десятка различных тарифов.

Основные тарифы Промсвязьбанка

Тариф	Платежи	Переводы физлицам	Пополнение	Снятие
Бизнес-Старт, 0 руб.	3 за месяц бесплатно, свыше этого по 99 руб.	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Бизнес-Лайт, 6 мес – бесплатно, далее -1050 руб/мес.,	5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110руб.		От 0,15	От 1,4
Бизнес 24*7, 6 мес. – бесплатно., далее – 1600 руб.	До 200 в месяц – 19 руб., свыше этого – 18 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,25	От 1,4.
Бизнес-Чек, 2290 руб/мес.	До 30 в месяц – 0 руб., свыше этого — по 40 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,1	От 1,4
Мое дело, 1800 руб/мес.	5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110 руб.	0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5%	От 0,15%,	От 1,4

Преимущества Промсвязьбанка

• Большой ассортимент тарифов.
• Скидки на ведение счета клиентам, которые сразу оплачивают 3, 6 или 12 месяцев обслуживания.
• Внутрибанковские платежи круглосуточно и бесплатно.
• Есть стартовый тариф для новых компаний.

ВТБ

Банк привлекателен тем, что вместе с расчетно-кассовым обслуживанием юридическое лицо получает возможность пользоваться другими банковскими продуктами ВТБ, которые всегда предоставляются на выгодных условиях: огромный ассортимент кредитных и депозитных программ, зарплатные проекты и пр.

Тарифные планы ВТБ

Преимущества ВТБ

• Предельно простые и понятные тарифы.
• Огромный ассортимент финансовых услуг.
• Один из самых надежных банков страны.
• Бесплатная услуга — регистрация бизнеса.
• Проведение платежей в послеоперационное время.
• Бесплатная услуга СМС-информирования.

Открытие

Банк работает с бизнесом любого масштаба. Здесь есть тарифы и для начинающих бизнесменов, и для крупных компаний с приличными оборотами.

Тарифные платы Открытия

Тариф	Платежи	Переводы физлицам	Пополнение картой	Снятие
Первый шаг, 0 руб.	Входит 3 в месяц, далее по 100 руб.		0,15%	0,99%
Быстрый рост, 490 руб/мес.	Входит 7 в месяц, далее по 50 руб.	До 150 000 – бесплатно, после – от 1%	0,15%	0,99%
Свое дело, 1290 руб/мес.			0,15%	0,99%
Весь мир (ВЭД), 1990 руб/мес.	Входит 15 за месяц, после по 25 руб.	До 150 000 в мес. бесплатно, далее от 1%	0,15%	0,99%
Открытые возможности, 7900 руб/мес.	15 бесплатно	До 500 000 в мес. беспл., далее от 1,5%	0,15%	0,99%

Преимущества банка Открытие

• Резервирование реквизитов за 2 минуты.
• Скидки на ежемесячное обслуживание при оплате сразу трех месяцев РКО.
• Плата 149 рублей за пользование бизнес-картой взимается только после 7-го месяца ее использования.
• 70 регионов присутствия.

Сравнительная таблица предложений РКО юридическим лицам

Банк	Обслуживание	Пополнение	Снятие	Преимущества
Тинькофф	490-1990 руб. может быть бесплатным	0,15-0,3%	От 1% -59-99 руб.	4-6% на остаток, онлайн-обслуживание
УБРиР	0-750 руб.	0,05%	От 1,1%, не менее 150 руб.	До 5% на остаток
МодульБанк	0-4900 руб., может быть бесплатным	0-0,5%	0-2,5%	До 7% на остаток, онлайн-обслуживание
Сбербанк	0-8600 руб.	Бесплатное или 0,15%	3%	Бесплатное пополнение, 2 месяца обслуживания 0 руб.
Точка	0-2500 руб.	0-1%	Бесплатно или от 1,5%	Возможность бесплатного снятия и пополнения, онлайн-обслуживание
Альфа Банк	0-9900 руб.	Бесплатно или от 0,23%	Бесплатно или от 1%	Возможность бесплатного снятия и пополнения.
Промсвязьбанк	2-2290 руб.	Бесплатно или от 0,15%	Бесплатно или от 1,4%, мин. 250 руб.	Снижение цены обслуживания при оплате за 3, 6, 12 месяцев сразу.
ВТБ	1000-1900 руб.	Бесплатно до определенной суммы	От 0,5%	Возможность бесплатного пополнения
Открытие	0-7900 руб.	0,15%	0,99%	Скидки при оплате РКО за 3 мес. сразу

Подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание в каждом из этих банков можно онлайн.

Мы постарались уместить в этой статье выжимку из самой полезной информации про РКО для бизнеса. Но выбор за вами: выбирайте расчетно кассовое обслуживание юридических лиц конкретно под свое дело, с услугами, которые нужны именно вам.

Расчетно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических лиц положено в основу современной финансовой системы. Такие случаи, когда предприятия рассчитываются напрямую, остались в прошлом. Сейчас за попытку совершать такие действия в отдельных случаях даже предусмотрено уголовное наказание.

Общая информация

Для начала давайте выясним, что же собой представляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке. Под этим называют комплекс услуг, что предоставляются финансовым учреждением и которые направлены на то, чтобы обеспечить своевременные расчеты организации с различными субъектами. Процедуру их предоставления регулирует закон «О банках и банковской деятельности», Гражданский кодекс Российской Федерации и нормативная база Центробанка РФ. Отдельное внимание необходимо обратить на Положения про безналичный расчет, и иные нормативные документы. Также для работы необходим договор между клиентом и финансовым учреждением. Следует отметить, что может проводиться расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, а не только последних.

Базовые услуги РКО

После того как был заключен договор, организация должна получить чековую книжку. Она будет нужна для получения наличных денег на заработную плату сотрудникам и нужды предприятия. Существуют базовые и дополнительные услуги. К первым относят:

1. Выдача выписок счета, где сдержится информация о совершенных операциях.
2. Безналичный расчет.
3. Операции с денежными средствами (для обозначения ещё может использоваться словосочетание "кассовое обслуживание").

Базовые услуги, как правило, бесплатны, или за их выполнение берётся символическая комиссия. Для проведения любой из перечисленных операций необходимо воспользоваться унифицированной формой. Довольно неплохой доход банк получает за предоставление дополнительных услуг. Некоторые учреждения имеют свои особенности. Давайте в качестве примера рассмотрим Сбербанк. в этом финансовом учреждении предусматривает возможность открытия счета не только в рублях, но и в ряде других иностранных валют.

Правовое регулирование

Какие законы и нормативные документы выступают в качестве основы для взаимоотношений, мы уже рассмотрели. Но они регулируют только в целом и общем. Кроме законодательной основы, дополнительно заключается договор об РКО между юридическим лицом и банком. Ограничений по форме собственности для вступления в такие отношения нет. Когда все формальности улажены и открыт, предприятие может распоряжаться своими средствами для ведения любой деятельности, что не противоречит законодательству. Если этот процесс осуществляется впервые, то особенное внимание необходимо уделить условиям предоставления следующего:

1. Приём и выдача наличных денег.
2. Обеспечение оперативного и бесперебойного движения сумм.
3. Возможность проведения операций с валютой.

Можно при желании подключить и другие услуги, но это зависит от желания и потребности самого предприятия. Если же говорить о взаимодействии, то для этих целей используются два способа, из которых каждый выбирает то, что ему удобно:

1. Классический. Предусматривает передачу распоряжений лично на бумаге или при посредничестве доверенного лица. Из негативных моментов следует отметить необходимость тратить время на поездку в офис банка, поэтому таким способом пользуется относительно мало предприятий.
2. Онлайн-банкинг. В таком случае управление финансами осуществляется дистанционно. Платежные поручения и требования передаются посредством интернет. Благодаря быстроте, гибкости и удобству использования данный метод широко используется большинством организаций.

Как происходит расчет?

Когда банк получает распоряжение от компании (неважно, каким способом, главное, чтобы было подтверждено, что документ отправило уполномоченное лицо), то он выполняет его по соглашению. Для этой цели сейчас правилом хорошего тона считается использование БЭСП. Эта аббревиатура расшифровывается как банковские электронные срочные платежи. Посредством БЭСП перечисление денег занимает минуты. Хотя по законодательству платёж должен быть проведён за три рабочих дня. Это сделано на случай внезапных и нежданных событий, которые выводят систему из строя. Хотя за такое быстрое выполнение поручения может браться дополнительная плата. А переводы, даже с использованием БЭСП, будут идти как раз три рабочих дня. Если банк практикует такие схемы, необходимо задуматься о том, продолжать ли обслуживаться в данном финансовом учреждении. Благо, достойных конкурентов хватает. Взять хотя бы такие структуры, как Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ 24. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц если не удовлетворяет клиента - можно поменять финансовое учреждение. Помните, что нам под силу голосовать своими кошельками.

Эквайринг

Все предприятия, что находятся на РКО определённого финансового учреждения, могут, после подписания отдельного договора, сделать возможным оплату товаров, не покидая торговую точку. Правда, в таких случаях необходимо не только позаботиться о наличии всего необходимого оборудования, но и вовремя проводить довольно значительное количество контрольных мероприятий (в первую очередь это относится к безопасности). Аналогично можно сказать и о приёме оплаты посредством платёжных карт во Всемирной сети. В таких случаях терминалы заменяют специальные формы, которые должен заполнить покупатель.

Операции с наличностью

Для этой цели и используется ранее упомянутая Выписываемые с её помощью суммы идут на то, чтобы профинансировать хозяйственную сторону деятельности предприятия, выдавать заработную плату и рассчитываться с поставщиками. Своеобразным аналогом для чековой книжки в последнее время стала корпоративная банковская карта. При её оформлении открывают специальный счет, с помощью которого финансовая организация и проводит реестр всех совершенных операций, выдаёт выписки с суммами оборотов и остатками денег. Рассмотрим пример ВТБ. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в плане заработной платы для сотрудников осуществляется путём перечисления определённой суммы денег на банковскую карточку. Но некоторым людям такой подход не удобен, поскольку они привыкли быть клиентами не ВТБ, а Сбербанка. В таком случае может дополнительно в банк отправляться бухгалтер, который будет там уже с помощью чековой книжки получать необходимые суммы. Как видим, позитивные сдвиги присутствуют, но пока до полной автоматизации процесса зачисления денег часто возникают определённые препятствия. Если придётся передвигаться со значительной суммой денег, то многие крупные финансовые учреждения предлагают услугу инкассации. Она доступна после того, как был подписан расчетный счет и соответствующий дополнительный договор.

Открытие счета

Эта услуга может быть как платной, так и бесплатной. Всё зависит от политики банка. Но эта сумма не является неподъемной даже для новых предприятий - за такое удовольствие придётся заплатить «всего» пару тысяч рублей. Ещё несколько сотен нужно отдавать за обслуживание расчетного счета. Многие финансовые учреждения взимают плату за пользование только в те месяцы, когда есть хотя бы одна транзакция. Определённые отклонения от указанных величин могут быть в тех случаях, если открывается не рублёвый счет, а валютный. За границей, соответственно, другие расценки на эти услуги, которые колеблются зависимо от местной специфики.

Взаимодействие с налоговой службой

Эта информация будет полезна тем, кто только думает об открытии счета. Дело в том, что, согласно законодательству Российской Федерации, юридическое лицо при открытии расчетного счета должно сообщить об этом в налоговую службу не поздней 5 дней после того, как было закончено оформление. Если не успеть вовремя, то накладывается штраф. При отсутствии желания самому разбираться во всех нюансах можно поручить все вопросы специализирующейся на этом фирме. Примерная стоимость такой услуги будет около 2-3 тысяч рублей.

Заключение

Можно ещё много чего рассказать о том, как устроена система расчетно-кассового обслуживания, затронуть различные нюансы и аспекты. В целом, если предприниматель или управляющий будет иметь хотя бы общее представление о РКО, то это позволит ему лучше разбираться в делах подведомственной компании, что, несомненно, является значительным плюсом.

Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, который банк предоставляет своим клиентам. В этот комплекс услуг входит обслуживание текущего счета клиента (безналичные платежи в пределах остатка средств на счете клиента), снятие денежных средств, интернет-банкинг, покупка/продажа иностранной валюты, прием платежей от третьих лиц за товары и услуги, прием денежной выручки в кассу банка, инкассация выручки, банковская гарантия и многое другое.

Конкретный перечень услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) фиксируется в двухстороннем договоре.
РКО предоставляется банками как юридическим, так и физическим лицам.

Перечень услуг для физических лиц значительно меньше. Обычно это пополнение/снятие денежных средств, безналичные платежи, интернет-банкинг. Большинство банков берут оплату с физических лиц за конкретную предоставленную услугу (либо % за снятие денежных средств, либо стоимость платежного поручения, либо комиссию за безналичное пополнение счета клиента и т.д.).
Однако есть банки (ПАО «УкрСиббанк» — пакетное предложение «All inclusive»), которые берут ежемесячную абонплату за предоставляемый пакет услуг (текущий счет + пластиковая карта + интернет банкинг), не зависимо от того, выполнялись ли клиентом какие-либо операции за текущий месяц или нет.

РКО для юридических лиц

Перечень услуг для юридических лиц намного больше, ведь львиная доля в доходах банка от РКО формируется именно за счет обслуживания юридических лиц. Очень сильная конкуренция в этом сегменте заставляет банки, с целью привлечения новых клиентов, предоставлять льготный, так сказать «пробный» период обслуживании для новых клиентов. Обычно этот период равен 3-6 месяцам. В этот период банк за формальную плату открывает счет, подключает услуг интернет-банкинга, устанавливает более низкую комиссию для покупки/продажи иностранной валюты.

Все это делается с целью «привязать» клиента к уровню сервиса, создать лояльного клиента, который потом будет сотрудничать на стандартных условиях.

Если Вы решили воспользоваться подобным предложением со стороны банка, наш Вам совет – зафиксируйте себе, с какого периода у Вас начинается обслуживание по стандартным условиям и во сколько раз возрастет его стоимость по сравнению с льготным периодом. Кроме этого, в договоре на РКО обязательно ознакомьтесь с порядком информирования Вас, как клиента, об изменениях в условиях расчетно-кассового обслуживания.

На сегодняшний день банки обычно не «напрягают себя «индивидуальным подходом к клиенту» — объявление на сайте либо в отделении банка считается достаточным для ознакомления клиента с изменениями. Так что будьте внимательны в этом вопросе, дабы новая стоимость услуг РКО не стала для Вас неожиданной новостью.

Средняя стоимость РКО на сегодня при условии пользования текущем счетом, интернет-банкингом, снятием денежных средств и осуществлением до 50 безналичных платежей составляет 150-200 грн. в месяц. Юридические лица платят за РКО за каждый месяц, при условии осуществления операции. Если операций по текущему счету клиент не проводил, то и абонплату банк начислять не будет. Но если хотя бы одну операцию клиент совершит, то он будет вынужден заплатить абонплату за целый месяц.

Некоторые банки (ПУАО «ФИДОБАНК», ПАО «ПУМБ») готовы идти на встречу своим клиента и устанавливать индивидуальные, более лояльные, условия обслуживания в рамках РКО. Советуем Вам узнать о такой возможности и в Вашем банке.

Что такое банковская картотека 1 и 2?

С понятием РКО неразрывно связано понятие банковской картотеки.
Банковская картотека – это клиентские расчетные документы, которые характеризуются как не выполненные и контролируются со стороны банка, в котором клиент имеет текущий счет.
Имеется несколько причин, по которым в картотеку банка попадают платежные документы плательщика:

• нехватка собственных денежных средств для исполнения платежных поручений;
• ожидания акцепта плательщика для исполнения;
• ожидания проведения платежа без акцепта согласно законодательства.

В банке различают Картотеку №1 и Картотеку №2.
В Картотеку №1 попадают документы, для выполнения которых требуется разрешение (как пример — решение уполномоченных органов о том, что клиентский счет арестован полностью либо частично и т.п.).

Картотека № 2 используется в том случае, когда на клиентском счете не хватает средств для того, чтобы платежный документ выполнился немедленно. Это первая причина попадания в картотеку согласно вышеуказанного списка.

В будущем выполнение данного документа осуществляется по мере поступления на счет клиента денежных средств. Кроме этого, следует обратить внимание на то, что, созданные клиентом новые платежные документы не выполнятся банком до тех пор, пока картотека не закроется. Однако платежные поручения в картотеке могут оплачиваться частично, в отличие от обычных.

17 Июн

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим об услугах банка, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП,ООО и даже физических лиц.

Сегодня вы узнаете:

1. Что входит в РКО;
2. Для кого она предназначено и какие задачи решает;
3. Как выбрать банк;
4. Как самостоятельно открыть РКО.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком и . РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.

РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.

Суть РКО в ведении и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.

Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.

После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.

К ним относятся:

• Расчеты безналичными и наличными средствами;
• Формирование выписок со счета.

РКО для физических лиц

О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».

Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.

Для граждан РКО подразумевает следующие функции:

• Пополнение счета и снятие наличных средств;
• Безналичные платежи;
• Интернет-банкинг.

Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.

Документооборот

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Наиболее распространенные из них:

• Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
• Формы внесения наличных средств на счет;
• Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
• Выписки как средство контроля расходов и приходов.

Правовое регулирование РКО

В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.

Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.

Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, и денежный оборот не имеют значения.

Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.

В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.

В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО

В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:

• Перевод денег на безналичный счет;
• Перечисление по безналу зарплат;
• Снятие и получение безналичных переводов;
• Получение выписок по безналичному счету.

Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

• Быстрое и точное проведение финансовых операций;
• Оперативное обслуживание;
• Консультации специалистов;
• Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
• Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Составляющие РКО

Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.

Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.

Операции с наличными средствами

В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).

Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:

1. Чековая книжка . Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на сотрудникам или на другие нужды.
2. Корпоративная банковская карта . Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.

Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.

Операции с безналичными средствами

В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).

Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).

Эквайринг

И – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).

Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.

Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.

Валютные операции

Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:

• Покупка и реализация валюты;
• Продажа обязательной части валютной выручки;
• Конверсия;
• Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
• Оплата валютных счетов.

Валютный счет – это целых три счета:

• Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
• Для учета поступлений – транзитный;
• Для учета приобретенной валюты.

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

1. Выбор банка;
2. Выбор тарифа (если их несколько);
3. Сбор и предоставление документов;
4. Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

• Заявление о намерении открыть счет;
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – );
• При наличии – или организации;
• Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП ().

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

• , заверенный печатью налоговой службы;
• Протокол о создании общества и назначении руководителя;
• Документы на юридический адрес ( , свидетельство о праве собственности);
• При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

В каком банке открыть РКО

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

• Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
• Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
• Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
• Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.

Сбербанк

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Открыть счет можно на официальном сайте банка .

Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
• Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
• Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Точка

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
• Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ;
• Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
• Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
• Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
• Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Подробнее на официальном сайте банка .

Альфа-банк

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка .

Росбанк

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

• Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
• Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;

Подробнее на официальном сайте Росбанка.

Газпромбанк

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

• Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Уралсиб

Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.

Подробнее на официальном сайте Уралсиб.

Открытие

Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 0 рублей;
• Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – от 0%.

Побробнее на официальном сайте банка Открытие .

ВТБ

ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Авангард

Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.

• Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
• Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.

Россельхозбанк

Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
• Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.

Почта банк

Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.

• Выпуск банковской карты – бесплатно;
• Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
• Денежные переводы: до 0,8%;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – без комиссии.

Ак Барс

Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
• Денежные переводы – от 50 рублей;
• Внесение средств на счет – бесплатно;
• Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.

5 лучших банков для РКО

Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:

1. Точка ;
2. Тинькофф ;
3. Модульбанк ;
4. Промсвязьбанк .
5. Альфа-Банк .

Как выбрать банк

Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.

Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.

На что обратить внимание.

Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.

Критериями надежности банка могут быть:

• Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете . Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
• Сроки денежных операций . Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
• Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы . Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
• Широкий спектр услуг . Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
• Тарифы, размер комиссии . Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.

Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.

Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.

Порядок выбора банка.

Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг.

Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.

Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.

Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для – удобный и недорогой интернет-банкинг.

Шаг 2. Расстановка приоритетов.

После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.

Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.

Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.

Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.

Шаг 4. Анализ информации о банках.

Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.

Приветствуем читателей “сайт”! Сегодня мы поговорим про расчетно-кассовое обслуживание (РКО), так как безналичный расчет – неотъемлемая часть современных рыночных отношений.

Прочитав статью, вы узнаете:

1. Что такое расчетно-кассовое обслуживание;
2. Как работает РКО для физических и юридических лиц (ИП, ООО и т.д.);
3. Как открыть РКО в банке и какие документы понадобятся.

Мы постараемся полностью описать функционал и особенности данной услуги, а также рассмотрим тарифы на расчетно кассовое обслуживание и на что обращать внимание при выборе банка.

О том, что такое расчётно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц, какие сейчас тарифы на расчётно кассовое обслуживание клиентов и на что обращать внимание при выборе банка для РКО - читайте далее в нашей статье

РКО (Расчетно-кассовое обслуживание) - это комплекс банковских услуг по обслуживанию счетов физических и юридических лиц, включая операции в валюте .

Чтобы иметь возможность воспользоваться данной услугой, физическое или юридическое лицо должно передать банку определенный пакет документов, а также оформить договор с ним, и при этом отвечать всем банковским и законодательным требованиям.

Нормативно-правовая база РКО включает в себя ФЗ «О банках и банковской деятельности», Гражданский Кодекс и положения Центробанка России.

Исходя из того, что в настоящее время практически все участники рыночных отношений используют безналичные платежи, следует вывод , что РКО для предпринимателя является первейшей необходимостью, т.к. без него не предоставляется возможности осуществлять безналичные операции .

2. Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц: особенности и формы документов

Обслуживая юридические лица, банк ведет все их операции по расчетным счетам, включая выплаты пенсий, заработной платы и других. Эти операции выполняются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Более подробно читайте в статье - " , для чего он нужен, а также плюсы и минусы р/с"

Основные предоставляемые при РКО услуги могут быть разделены на следующие группы:

• операции по безналичному расчету;
• расчеты в наличной форме;
• предоставление выписок со счетов.

Отметим, что банки используют специальные формы документов при работе со счетами клиентов в РКО, включая:

• форму 0401060, которая представляет собой платежное поручение;
• форму для пополнения банковского счета наличными;
• чеки, подтверждающие снятие со счета денежных средств.

После подписания договора на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, организации предоставляется чековая книжка , которая служит для обналичивания денежных средств для нужд фирмы.

Кроме того, при РКО помимо базового набора услуг банк может предложить ряд дополнительных, таких как удаленный доступ к расчетному счету или инкассация .

Однако стоит помнить, что дополнительные услуги предоставляются клиенту за дополнительную плату, в отличие от основного пакета.

3. РКО (расчетно кассовое обслуживание) физических лиц

Физическое лицо также подписывает с банком договор на РКО, и для него открывается счет в данном банке. Этот счет может быть использован как для зачисления средств и безналичных платежей , так и для операций в интернет-банке .

Как правило, данная услуга предоставляется безвозмездно . Однако за осуществление ряда транзакций, например , обналичивание денег или безналичные переводы, банк может взимать комиссию при расчетно-кассовом обслуживании физических лиц.

4. Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания - 3 критерия выбора

Прежде всего, чтобы выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, необходимо тщательно изучить все предложения от разных банков и выбрать наиболее подходящий для конкретной фирмы или физического лица.

4.1 Степень надежности

Надежность банка предполагает выявление его сильных и слабых сторон и определение возможностей. Также целесообразно сопоставить все риски и выгоду от сотрудничества с данным конкретным банком.

Есть несколько путей изучения работы кредитной организации и определения степени ее надежности:

• Открытый доступ в СМИ и сети интернет. Помимо общей информации можно найти отзывы реальных людей о работе банка. Обращайте внимание не только на сайты самих банков, но и на специализированные информационные порталы («Эксперт РА», РБК и др.).
• Важно, чтобы снятие и перевод денежных средств было возможно осуществить в день обращения;
• Отслеживайте устойчивость работы кредитного учреждения, чтобы не было задержки при транзакции денежных средств;
• Большим плюсом будет широкая сеть филиалов банка, как в вашем регионе, так и в других. Это позволяет сократить возможные издержки времени и финансов.
• Комплекс предоставляемых услуг должен отвечать требованиям вашей организации;
• Изучите длительность оформления паспорта сделки, условия проведения операция с валютой и прочее;
• Изучите тарифы на расчетно-кассовое обслуживание - оцениваются размеры комиссии при различных операциях, возможность удаленной работы со счетом, транзакции по перечислению средств, а также внесение и снятие наличных;
• Качество и быстрота работы РКО в данном банке и механизм решения споров;
• Возможность предоставления дополнительного пакета услуг;
• Условия и возможность ведения «зарплатных проектов» в данном банке.

4.2 Режим работы

Данный критерий можно оценивать при соответствии вашим требованиям нескольких банков. Кроме того, данный пункт особенно важен, если организация работает с контрагентами с разницей во времени .

4.3 Платежные дни

Это определенные дни (1-3 раза в неделю), когда фирма будет оплачивать все накопившиеся счета за этот период , соблюдая их приоритетность.

5. Лучшие банки и тарифы для РКО

Выбор банка для осуществления расчетно-кассового обслуживания ИП и юридических лиц – весьма ответственный этап, влияние на который оказывают различные факторы. Более подробно читайте в статье - "Где ", там же описываются нюансы и особенности открытия расчетного счета.

В этом разделе приведены лучшие банки, предоставляющие расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

5.1 Сбербанк

Сбербанк находится на лидирующих позициях на рынке сегодня, т.к. предоставляет широкий спектр услуг и для физических, и для юридических лиц. Сбербанк предлагает выгодные тарифы на РКО. Кроме того, несомненным плюсом является возможность удаленно завести расчетный счет.

В течение 30 календарных дней после данной процедуры необходимо предоставить в банк пакет соответствующих документов. В дальнейшем счета можно будет открывать с помощью системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», которая имеет свое приложение для мобильных устройств. Также есть специальные пакеты услуг для бизнес-счетов.

Этот банк развернул самую крупную сеть филиалов, терминалов и банкоматов, имеет круглосуточную линию поддержки, работает с валютой, осуществляет зарплатные проекты, позволяет приобретать компании оборудование в лизинг, предлагает льготные условия в ряде услуг.

5.2 Тинькофф

Это относительно новый, но быстро развивающийся банк. Он предлагает своим клиентам (юр. лицам) два тарифа – «Простой» и «Продвинутый», которые обслуживаются по относительно невысокой стоимости. Кроме того, банк проводит ряд акций, способствующих привлечению клиентов, благодаря чему условия обслуживания очень выгодные.

Как и в Сбербанке, в Тинькофф банке есть Интернет-банкинг, смс-оповещения, кредитование и другие услуги, эквайринг ( , и ). В данном банке также есть возможность удаленно открыть счет через сайт. А в конце года клиентам начисляется определенный процент на сумму остатка по счету.

5.3 Открытие

Этот банк предоставляет широкий спектр услуг своим клиентам по РКО. Он подразумевает онлайн-резервирование счета для его открытия, удаленное управление счетом, горячую линию поддержки, контроль в сфере валютных операций, и прочие дополнительные услуги.

Также банк содействует повышению эффективности труда сотрудников путем обучающих программ HR-консультирования.

5.4 Альфабанк

Альфа-банк предоставляет услуги по ведению РКО в российской и иностранной валютах, не ограничивая количество возможных счетов. Имеет удобный и доступный онлайн-клиент, с помощью которого можно совершать все операции по счетам. Существует достаточно обширная сеть дополнительных офисов и банкоматов по всей стране.

Банк предоставляет различные дополнительные услуги, а также путем дополнительного соглашения начисляет процент на остаток средств по счету.

5.5 СКБ-Банк

Основное преимущество СКБ-Банка – увеличенный операционный день (21 час). Банк предоставляет возможность резервирования расчетного счета онлайн и удаленного ведения всех операций, имеет развитую сеть банкоматов и филиалов.

Организации и ИП могут рассчитывать на широкий спектр дополнительных услуг и выгодные тарифы, такие как предоставление сотрудникам компании кредитов на льготных условиях и т.д.

Сравнительная таблица (тарифы для юридических лиц на расчётно-кассовое обслуживание)

Эта таблица содержит данные московских подразделений, поэтому в регионах могут быть другие показатели.

Наименование банка	Тариф на открытие счета, руб.	Стоимость обслуживания	Внешний банковский перевод	Пополнение счета	Обналичивание средств	Предоставление услуги «Банк-клиент»
Сбербанк	Не менее 3000	Не менее 1 600	онлайн от 32-52 руб/платеж, через кассу от 300-350 руб/платеж	от 0,3-0,36% от всей суммы	от 0,6% (не менее 150 руб.) на з/п; от 1,4% (не менее 150 руб.) на др.	бесплатно*; от 960 руб.
Банк Открытие	Минимум 1300	750-1700 руб.	от 0,5-1% (мин.27-30 руб.)	от 0,16% (мин. 50 руб.)	от 0,4% на з/п, 1-10% на другое	Минимум 1250 р.
Тинькофф Банк	Плата не взимается	Первый квартал (для ИП – полгода с даты регистрации) – плата не взимается, затем от 490 руб.	первые 3-10 мес. плата не взимается, затем 29-49 руб/платеж	плата не взимается или мин. 1% от суммы	Плата не взимается до 100000 руб, более – от 1,5-10% (от 99 руб.)	Плата не взимается
СКБ-Банк	0-1000	от 990-1490	от 29 руб	от 0-0,7%	от 1,3% на з/п; от 1,6-11% на др.	Плата не взимается
Альфабанк	минимум 3300	от 220 - 6900	онлайн от 30 руб/платеж или от 0,1% через кассу	от 0,28-0,35% (мин. 300 руб.)	от 0,5% (мин. 300 руб) на з/п от 2,5-11% (мин. 400 руб.) на др.	от 990-2200 р.

*Для лиц с открытым расчетным счетом в данном Банке.

** Актуальную информацию уточняйте на официальных сайтах банков.

Таким образом, можно заключить, что в настоящее время самые выгодные условия РКО предоставляются Тинькофф Банком, который большинство стандартных услуг оказывает бесплатно .

Тем не менее, это поверхностный анализ, который необходимо дополнить другими показателями для полноценного представления о банке.

6. Пакет документов для организации расчетно-кассового обслуживания

Для того чтобы открыть расчетный счет в банке, индивидуальный предприниматель (ИП) должен предоставить следующие документы:

• ОГРНИП;
• Паспорт.

Юридические лица обязаны предоставить немного другой пакет документов:

• Устав организации;
• ОГРН;
• и другие учредительные документы юрлица.

7. Обзор услуг входящие в РКО

При регулярном использовании РКО неизбежны существенные затраты для фирмы, поэтому большинство банков предлагают своим клиентам пакеты услуг для снижения этих затрат.

1. бесплатное проведение наиболее востребованных операция за счет оплаты всего пакета;
2. льготные условия на тарифы основного набора услуг по РКО.

Однако стоит учитывать полную стоимость пакета и проанализировать реальную выгоду от его подключения.

7.1 Банковские карты для юридических лиц

Такие карты выпускаются для упрощения ведения бизнеса и проведения финансовых операций. Эти карты привязаны к основному расчетному счету предприятия и предназначены для использования в соответствии с его нуждами. Это необходимо, например , при разъездном характере работы .

Кроме того, есть возможность выпуска дополнительных карт к этому же счету, что позволяет использование счета несколькими работниками . Что важно, тарифы на обслуживание по карте зачастую ниже.

Но не стоит забывать о тарифах на выпуск и обслуживание самой карты, которые могут разительно отличаться в зависимости от банка. И обязательно просчитывайте возможную выгоду.

7.2 Самоинкассация

Существенно может сократить расходы предпринимателя и такая услуга, как самоинкассация, которая позволяет вносить денежные средства на счет через банкомат или терминал .

Однако часть операций могут быть с ограничениями, связанными с возможностями терминала или банкомата. Тарифы на внесение средств самостоятельно обычно ниже, чем через кассу, но не стоит забывать о минимальных суммах комиссии, установленных банком, и просчитывать выгоду.

7.3 Интернет-банк

Один из самых важных элементов РКО – это наличие банк-клиента . Это подразумевает возможность удаленного совершения большинства банковских операций, получая все необходимые документы и отслеживая состояние счета.

В основном, эта услуга уже входит в состав базового пакета РКО, но клиент может отказаться от нее и подключить заново в случае необходимости. В зависимости от банка эта услуга предоставляется платно или бесплатно .

Положительной чертой интернет-банкинга является проведение платежей с расчетного счета и всевозможные переводы. Кроме того, есть возможность работать с документами, получать актуальную информацию по счету.

Что касается защищенности и банковских гарантий онлайн-операций, то здесь банки гарантируют полную защищенность всех операций денежных средств . Кроме того, клиент может воспользоваться дополнительными сервисами защиты за отдельное вознаграждение.

8. Достоинства РКО

Необходимо помнить, что РКО – система услуг, необходимая для осуществления предпринимательской деятельности.

Преимущества РКО для предпринимателей:

• персонифицированные и специально подобранные тарифы на хороших условиях;
• обслуживание осуществляется персональным менеджером;
• все расчеты происходят в реальном времени.
• Все это оказывает положительное влияние на работу предприятия в целом, а также быстрота выполнения денежных операций отражается на величине прибыли.

Чем больше спектр услуг, предлагаемых банком, тем большей популярностью он пользуется у клиентов.

Сегодня в РКО входят следующие услуги:

• открытие и ведение расчетного счета;
• различные переводы и платежи;
• внесение на счет наличных средств;
• интернет-банкинг, система оповещений, мобильные приложения;
• валютные операции;
• проведение оплаты по копии счета;
• круглосуточный доступ к удаленному проведению операций внутри банка;
• персональный поход к каждому клиенту.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос 1. В чем отличие кассового обслуживания и технического обслуживания кассовых аппаратов?

Кассовое обслуживание - это осуществление расчетов и других финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.

РКО – это комплекс банковских услуг, обслуживающих счета физических и юридических лиц, в том числе проведение операций в российской и иностранной валютах.

Для того, что иметь право пользования такими услугами, необходимо предоставить банку соответствующие документы и составить договор, отвечать всем требования банка и законодательства.

Кассовое обслуживание – это обслуживание счетов клиентов, оно не имеет ничего общего с обслуживанием технических средств, таких как кассовые аппараты или машины.

Вопрос 2. Какие критерии выбора лучшего банка для осуществления РКО для малого бизнеса?

Число российских банков, которые предлагают свои услуги малому бизнесу, более 600. Все они предлагают разные тарифы, услуги и условия. Поэтому необходимо для начала определить наиболее важные операции, которые совершаются или будут совершаться предприятием в ближайшее время.

Вот основные критерии выбора кредитной организации:

1. Валюта, в которой фирма проводит свои операции . Поводит ли данный конкретный банк операции с этой валютой, на каких условиях, обеспечивает ли валютный контроль (для экспорта и импорта товаров и услуг), удаленная возможность обмена валюты в любое время.
2. Комиссия за обслуживание счета, за интернет-банкинг, стоимость переводов. Для малого бизнеса выгоднее, чтобы первое время после открытия счета при отсутствии операций по нему не взималась комиссия.
3. Операции с наличными денежными средствами. Стоит отметить, что за снятие и внесение наличных средств на счет может взиматься комиссия, которую нужно учитывать при выборе банка и тарифа.

После того, как вы определили все нужные вам операции и изучили продукты кредитных организаций, необходимо подсчитать предварительно ежемесячные расходы на РКО. Здесь нужно помнить, как об основных платах, так и разовых, единовременных комиссиях.

Кроме того, при выборе банка важно учесть следующие факторы:

1. Быстрота открытия счета и возможность резервирования через банк-клиент.
2. Кредитный рейтинг банка. В последнее время много случаев отзыва лицензий у банков, поэтому внимательно изучите этот вопрос, т.к. даже временная остановка работы может существенно снизить прибыль.
3. Наличие филиалов банка в городе, где функционирует фирма. Их отсутствие может негативно отразиться на работе организации в целом.

10. Заключение + видеоматериал по теме

Без РКО невозможно вести предпринимательскую деятельность в полном объеме. Данный вид обслуживания требует определенных затрат, но в то же время наблюдается экономия времени за счет осуществления операций посредством интернет-банкинга.

Для того чтобы привлечь большее число клиентов, банки проводят дополнительные акции и предлагают свои услуги на льготных условиях.

В заключение предлагаем ознакомиться с видеоматериалом - "Как выбрать банк для расчётно-кассового обслуживания юридических лиц":

Желаем читателям сайта "Бизнесменам.com" найти свой банк с наиболее выгодными тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, приносящий удовлетворение от сотрудничества и помощь в достижении поставленных целей.

Делитесь своим опытом, пожеланиями и отзывами по теме статьи в комментариях!

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.