Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита. В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ была испорчена, шансы на получение ссуды мизерные. Поэтому каждому заемщику в подобной ситуации рекомендуется исправить кредитную историю, а уже потом подавать заявку в то или иное кредитующее учреждение. Сегодня мы рассмотрим, какие бывают причины ухудшения КИ, и как их устранить.
Почему кредитная история становится плохой
Прежде чем исправить кредитную историю, необходимо выявить причины, из-за которых ее состояние испортилось. Значит, сначала следует . Для этого есть масса различных способов, о них мы писали ранее. Перейдя по ссылке, вы ознакомитесь с содержимым финансового досье, поймете, для чего нужно периодически его проверять. Также вы узнаете, как происходит процедура получения кредитной истории, куда обращаться.
Поэтому подробно останавливаться на этом вопросе мы не станем. Давайте посмотрим, что же может испортить КИ. Выделяют 3 причины ухудшения кредитной истории:
- вина самих заемщиков;
- ошибки кредитных организаций;
- мошеннические действия.
Детальнее разберем каждую.
Вина заемщика
Чаще всего кредитная история становится плохой по вине ее субъекта (владельца). Человек, уклоняется от выполнения своих обязательств, медлит с платежами по кредитам, не платит алименты или допускает долги по страховым взносам, оплате услуг ЖКХ (что также отображается в КИ).
Конечно, лицо может оказаться для банка проблемным клиентом по причинам, от него независящим, например, потерять работу, серьезно заболеть, пострадать от стихийного бедствия. Это является уважительными причинами не платить по кредиту законно, но банковской структуре, где он был взят, необходимо при первой же возможности сообщить о возникших проблемах.
Поскольку кредитор заинтересован в возврате денег, он подберет подходящее решение, к примеру, предложит оформить рефинансирование, кредитные каникулы либо реструктуризацию. Как бы там ни было, не нужно бояться обращения в банк. Так вы сможете сохранить свою репутацию заемщика, и исправление кредитной истории не понадобится.
Банки могут снисходительно отнестись к мелким и краткосрочным просрочкам (до 10-30 дней). Но к открытым они относятся плохо, отказывают автоматически. Примечательно, что даже при частой подаче заявок на кредит и отказах, КИ считается небезупречной.
Если что-то из описанного ранее касается вас, следуйте советам:
- погасите активные просрочки, закройте имеющиеся задолженности;
- серьезно и обдуманно подходите к следующим кредитам;
- перечитайте все пункты кредитного договора по текущей ссуде. Бывает, что репутация клиента портится из-за просроченных комиссий. Особа может не знать о них, и только поэтому не платить. Вчитывайтесь в договор, если условия прописаны некорректно, проблемный кредит нужно будет оспаривать;
- обратитесь в МФО и сервисы, которые предлагают исправить плохую кредитную историю, благодаря участию в специальных программах. Они предусматривают взятие небольшого займа, направленного конкретно на улучшение КИ. Предложения делают: , и др.;
- в случае частых кредитов, на время откажитесь от этого. Дело в том, что заемщик, постоянно обращающийся в МФО и банки, воспринимается как человек, который имеет нестабильное финансовое положение, поэтому перебивается до зарплаты мелкими займами. Как правило, кредитную историю не портят 3-4 вовремя погашаемые задолженности в год. Лучше всего, когда перерыв длится хотя бы 6 мес. А в течение месяца не подавайте более 3 заявок на предоставление кредитных средств.
Самый эффективный способ, позволяющий исправить кредитную историю
Улучшить кредитную историю помогут новые кредиты и их аккуратное обслуживание, хорошая платежная дисциплина. Этот метод исправления мы выделили в отдельный пункт. Он наиболее эффективный. Пойдя таким путем, вы перекроете старые просрочки новыми, исправно погашаемыми кредитами. Если есть возможность, оформите несколько (2-3) некрупных ссуды: , .
Досрочно возвращать долг не торопитесь, поскольку для кредитной истории будет лучше, когда обязательства выполняются постепенно, но регулярно. Т.к. у вас уже плохая репутация, не все банки согласятся на сотрудничество. Кредит с плохой КИ могут дать: , . Если и они посчитают ваш кредитный рейтинг неудовлетворительным, попытайтесь обеспечить кредит поручительством, залогом, имуществом.
Инструкция, как исправить КИ благодаря займам
Схема действий предельно проста. Вы находите те микрофинансовые организации, которые сотрудничают с БКИ. Это:
- еКапуста;
- Вивус;
- Займер;
- МаниМен;
- СмартКредит;
- Турбозайм;
- Конга;
- Быстроденьги;
- МигКредит;
- Доброзайм и др.
Перечисленные МФО являются также надежными финансовыми помощниками. Ознакомившись с условиями и требованиями к заемщикам, проанализировав, где вам будет лучше оформить займ, подавайте онлайн-заявку и получайте деньги указанным способом. Далее их можно использовать на личные цели, но лучше ими же возвращать по установленному графику платежи. К досрочному погашению прибегать позволяется, но нежелательно. Иначе от данного способа будет мало прока.
Когда вы выполните свои обязательства, МФО передаст данные в БКИ, которое обновит кредитную историю и исправит ее. Учтите, если ранее были допущены серьезные просрочки, одного микрозайма недостаточно. Сложно сказать, сколько раз необходимо брать кредиты. Все зависит от: итоговой величины задолженности, продолжительности и количества просроченных платежей.
Даже одна десятидневная просрочка вынуждает исправлять КИ несколькими новыми ссудами. Предлагается такое решение – сперва запросите у бюро отчет КИ. Единожды в год его дают бесплатно, потом приходится платить 300-800 руб. Далее поступайте так: величину просроченного кредита с учетом переплаты поделите на сумму займа, который собираетесь взять в МФО (ориентировочно 15 тыс. руб.).
Например, вы брали в долг 90 тыс. руб. Следовательно, нужно оформить 4 микрокредита величиной 15 тыс. руб., чтобы перекрыть прошлые негативные отметки. Еще количество займов определяют по количеству допущенных просрочек длительностью свыше 10 дней. В итоге планируемые кредиты должны быть взяты на общую сумму проблемной ссуды, включая штрафы и проценты.
Как поправить кредитную историю, если в ней допущены ошибки
Также в КИ недостоверные сведения изредка появляются из-за технических сбоев, человеческого фактора. Банковские сотрудники иногда вбивают в базу данные по кредиту, несоответствующие реальности. Не думайте, что в данном случае ошибка допускается умышленно, обычно это происходит в силу невнимательности. В результате проверок КИ выяснялось, нередко кредитующие компании могут не передать в бюро информацию о погашении кредита, перепутать данные двух заемщиков (особенно однофамильцев).
Когда у субъекта кредитной истории появляется необходимость ее исправить из-за неточностей банков и МФО, он имеет право оспорить информацию. Это сделать нужно путем обжалования. Обнаружив при доскональной проверке ошибки, напишите заявление на оспаривание кредитной истории в БКИ, где она находится. Требовать коррекции позволяется в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях».
Имейте ввиду, исправить в КИ можно только неверные данные на достоверные, а не, которые вам не нравятся. Запрос в бюро должен содержать все выявленные ошибки. Работники учреждения проверят кредитную историю и сформируют ее должным образом. При этом специалисты обратятся к источнику неточной информации, который в свою очередь обязан на протяжении не больше 2 недель исправить сведения.
БКИ с момента получения заявления в течение 30 дней подготовят ответ и отправят его субъекту кредитной истории. Образец заявления смотрите ниже.
Мошеннические действия
Кредитная история может быть испорчена еще вследствие противозаконных действий мошенников, которые каким-то образом получили доступ к вашим паспортным данным. К сожалению, в России еще есть кредиторы, готовые оказывать свои услуги, не требуя оригинала паспорта. Преступники, воспользовавшись скан-копией, берут на чужое имя кредит, а отвечать приходится их жертве.
Если в скором времени обнаружить при проверке КИ наличие ссуд, которые вы не брали, вероятность найти мошенников будет больше. Поэтому старайтесь чаще обращаться в БКИ. При возникновении данной проблемы нужно в кредитной истории посмотреть, сколько и где открывались займы, затем обратиться в эти учреждения с претензией. Заявление должно поступить в службу безопасности организации. После разбирательств негативные данные из кредитной истории исчезнут.
В завершение
Исправить кредитную историю, если она испорчена, не так уж и просто. Сам процесс требует немало времени и упирается в финансовые затраты. Поэтому к ней следует относиться бережливо. Хотя даже в тяжелых случаях можно найти выход, все же лучше к финансовым обязательствам подходить ответственно. Добросовестные заемщики всегда имеют больше преимуществ: более высокие кредитные лимиты, быстрое оформление без проволочек, получение бонусов, кредитование по низким ставкам.
В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто - он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.
Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.
Что такое кредитная история
Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.
- Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
- Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
- Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.
При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.
Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.
Причины плохой кредитной истории
Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:
- Невыплата кредита банку или МФО . Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
- Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца . Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
- Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток . Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
- Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток . Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.
Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.
Как узнать свою кредитную историю
Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:
- Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ) . Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
- Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ . Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
- Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов . Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.
Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.
Способы улучшения кредитной истории
Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории - это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.
Вариант №1. Исправление ошибок в КИ
Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике. В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд. Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.
Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.
Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ
В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.
В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард , разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк . В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором - требуется посещение офиса банка и заключение договора.
Суть подобных программ и сервисов достаточно проста - проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.
Вариант №3. Погашение текущих займов
Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.
Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.
В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции. Оптимальный вариант - договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является. Не менее привлекательный способ - рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.
Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты
Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк , уже упомянутый Совкомбанк , ОТП Банк , готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.
Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях - спустя 10-15 минут после отправления заявки.
Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом - четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.
Вариант №5. Микрозайм на короткий срок
Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.
Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.
Вариант №6. Открытие депозита
Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.
Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.
Вариант №7. Получение товарного кредита
Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.
Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.
Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.
Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей
Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.
Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.
Где взять займ с плохой КИ
Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:
- Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
- Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
- Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.
Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:
- более высокий процент
- небольшой кредитный лимит;
- маленький срок микрозайма.
Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.
Кредитная история – это статистика каждого заемщика, фиксирующая все нюансы взаимоотношений с финансовыми учреждениями и хранящаяся в специальной базе Бюро кредитных историй. В ней содержится не только информация по просрочкам, но и любое обращение в банк, в том числе отказы по заявкам на получение новой ссуды. Важно знать, что существует много способов, как исправить кредитную историю, если она испорчена. Но следует учитывать, что для этого потребуется достаточно много времени. Поэтому придется отложить получение нового займа до того, как завершится исправление кредитной истории.
Полностью обнулить кредитную историю можно только одним способом – не обращаться ни в какие финансовые учреждения за займами в течение 10 лет. Именно такой срок установлен для хранения персональных данных законодательством.
Отсчет начинается с даты последнего обращения в кредитное учреждение, независимо от того, какой ответ получен по заявке.
Даже если в выдаче займа отказали, это будет взаимодействие с финансовым учреждением, которое будет зафиксировано и закреплено в кредитной истории.
Никаких других способов стереть или обнулись финансовую статистику не имеется. В настоящее время в России функционирует более десяти Бюро кредитных организаций, поэтому единой базы хранения данных не существует.
Можно ли восстановить КИ за деньги?
Официального способа как исправить кредитную историю нигде не предусмотрено. Поэтому нельзя заплатить и улучшить подпорченную финансовую репутацию, если речь идет о законной сделке.
Подобные предложения обычно являются уловкой мошенников. Есть множество объявлений, как помочь исправить кредитную историю в интернете.
Согласившись на такую услугу, заемщик не только не решит возникшую ситуацию, но возможно попадет под уголовную ответственность. Таким образом, исправить кредитную историю за деньги невозможно и любые подобные попытки грозят проблемами с законом.
Исправление данных бесплатно по фамилии
В интернете можно найти множество объявлений, в которых предлагается исправить историю бесплатно по фамилии. Это тоже мошеннические схемы, так как удалить негативную информацию по просрочкам не может никто, в том числе по фамилии.
Бесплатно исправить историю можно только в том случае, если она испортилась по вине БКИ или финансовой организации и данный факт доказан.
Исправление кредитной истории: реальные варианты
Есть достаточно много способов, как восстановить кредитную историю. Главное условие улучшения своей финансовой статистики – отсутствие открытых просрочек. Если есть непогашенный долг перед любым банком, получить заем невозможно.
Во всех остальных случаях, независимо от количества и длительности просрочек, заемщик может исправить кредитную историю, используя законные способы.
Все варианты того, как исправить плохую кредитную историю, не аннулируют имеющуюся проблему. Свое финансовое досье можно только улучшить, внеся в него изменения, характеризующие человека с положительной стороны.
Несмотря на то, что данные о несоблюдении обязательств перед банком сохраняются даже после исправления кредитной истории, финансовое учреждение обычно анализирует последние полгода перед обращением. Поэтому перекрыв негативную информацию положительной, у заемщика появляются реальные шансы на то, чтобы выправить свою ситуацию.
Оформление кредитной карты
Один из работающих способов, как исправить кредитную историю бесплатно – оформить кредитную карту . Все банки предоставляют льготный период, в течение которого можно погасить задолженность без процентов.
Таким образом, используя заемные средства и возвращая их до истечения установленного времени (например, с зарплаты), можно добиться восстановления кредитной истории. Банк будет фиксировать взятие ссуды и ее возврат. Поэтому оформление такой карты, это еще и способ, как исправить кредитную историю быстро – деньги можно брать и возвращать каждый месяц .
Кредитные карты предлагают почти все банки, при этом их получить легче, чем стандартный заем, потому что:
- устанавливается высокая процентная ставка;
- кредит является возобновляемым (погасив всю сумму, почти всегда заемщик заново активирует карту, обеспечивая финансовой организации дополнительную прибыль).
Рассмотрим наиболее выгодные предложения по кредиткам.
Тинькофф
Одна из самых популярных карт, которая может оказать существенную помощь в исправлении кредитной истории. Выдается на следующих условиях:
- льготный период – 120 дней;
- ставка – от 12%.
Обслуживание платное – 590 рублей в год, снятие наличных предусматривает комиссию – 2,9 от снимаемой суммы. Для получения карты можно подать заявку онлайн, но часто сотрудники банка сами предлагают оформить кредитку (если телефон заемщика есть в базе). В случае одобрения она будет доставлена курьером по согласованию.
Нюанс. Лимит карты можно узнать только после ее получения и активации. Информация будет направлена на телефон заемщика в виде смс-сообщения.
Данную кредитную карту выгоднее использовать для безналичной оплаты, чтобы не переплачивать за снятие денег с банкомата.
Альфа-Банк
Еще одна популярная кредитка, которую можно получить сразу после совершеннолетия. Она выдается на следующих условиях:
- льготный период – 100 дней;
- максимальная сумма – 1 млн. рублей;
- ставка – от 11,99%.
Обслуживание так же платное, стоит 590 рублей, списывается при первой активации карты. Существенное преимущество данного банковского продукта – отсутствие комиссии за снятие наличных.
Получение микрозаймов на небольшие суммы
Еще один вариант, как можно исправить кредитную историю быстрее – обратиться в микрофинансовые организации. Они выдают небольшие займы на короткие сроки, поэтому корректировка финансового рейтинга будет происходить не так долго, как при оформлении стандартных ссуд.
Перед выбором МФО необходимо уточнить, передает ли организация данные по займу в БКИ.
На современном финансовом рынке работает огромное количество микрофинансовых организаций, большинство из них выдает денежные средства в дистанционном режиме через интернет. Основные преимущества данного способа улучшить кредитную историю:
- высокий процент одобрений;
- отсутствие требований к официальному трудоустройству;
- выдача денег только по паспорту.
Кроме того, получить заемные средства можно с любой кредитной историей.
Рассмотрим условия наиболее популярных МФО.
Ezaem
Можно получить до 15 тысяч рублей на срок до 1-го месяца. Основное преимущество компании – первый микрокредит выдается без процентов. Предусмотрена программа лояльности при последующих обращениях.
Денежные средства можно получить:
- на банковскую карту или расчетный счет;
- наличными через систему Contact.
МФО работает круглосуточно, поэтому заявку можно оформить в любой момент. Долг нужно вернуть одним платежом в конце срока.
MoneyMan
Здесь можно получить до 80 тысяч рублей на срок до 18 недель. Это максимальные показатели, при первом обращении будет выдано не более 15 тысяч, которые необходимо вернуть в течение 5-15 дней. При этом также не начисляются проценты новым клиентам.
Заявку можно оформить:
- через сайт – на компьютере или используя мобильную версию;
- через смс;
- через мобильное приложение.
Для получения заемных средств понадобится только паспорт и СНИЛС.
Е-капуста
Здесь можно получить до 30 тысяч рублей на срок до 21-го дня. Новым заемщикам денежные средства выдаются под 0%. Заем можно получить любым удобным способом по паспорту.
Дату возврата можно перенести через личный кабинет. Благодаря высокому проценту одобрений, денежные средства можно получить, даже если испорчена кредитная история.
Специальная программа по улучшению кредитной истории в Совкомбанке
Данная финансовая организация предоставляет уникальный вариант, как поправить кредитную историю. Банк разработал специальную программу «Кредитный доктор», по которой многие заемщики исправляют свой рейтинг. Она состоит из 3-х этапов:
- Клиенту одобряют кредит для исправления кредитной истории в размере 4999 рублей на 3 месяца или полгода по ставке 33% годовых. Денежные средства при этом не выдаются, но взносы необходимо делать согласно установленному графику платежей.
- Банк одобряет 9999 рублей по такой же ставке (33%). На данной стадии клиент уже получает данную сумму (она перечисляется на карту и может использоваться). Срок – 3 месяца либо полгода в течение которого долг должен быть закрыт без просрочек.
- Лимит кредита увеличивается до 40 тысяч, а ставка снижается до 23,8%. Денежные средства также выдаются и могут использоваться по усмотрению клиента. После полной оплаты долга можно исправить испорченную историю.
Несмотря на высокие проценты, это эффективный способ, как исправить кредитную историю непосредственно в банке. В будущем при рассмотрении заявки на получение нового займа, финансовая организация может учесть, что предыдущим кредитором клиента было банковское учреждение, а не МФО.
Приобретение товаров в рассрочку
Многие крупные магазины сотрудничают с банками, продавая свой товар в рассрочку. Получить одобрение при покупке техники легче, чем оформить стандартный кредит. Поэтому один из вариантов, как можно восстановить кредитную историю – это приобретать товары в рассрочку, своевременно внося платежи согласно графику. Обычно такие программы рассчитаны на 2 года, поэтому исправить историю так быстро, как при использовании кредитки или путем обращения в МФО, не получится. Однако вероятность одобрения заявки в данном случае также достаточно высокая.
Когда нельзя исправить кредитную историю?
У граждан РФ нет никаких способов, как можно исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, если негативная информация появилась из-за их собственных действий. Она будет храниться в базе, независимо от действий, направленных на то, чтобы исправить свою статистику.
Возможно удаление сведений о просрочке, если она произошла по обстоятельствам, не зависящим от заемщика, например, его рейс был отменен, из-за чего его график сорвался – он не смог вовремя совершить платеж. В этом случае, если он предъявит доказательства наступления форс-мажорных обстоятельств, историю можно исправить в индивидуальном порядке.
В остальных случаях финансовое досье не меняется, а только корректируется с учетом совершаемых заемщиком действий. Например, если он перед обращением за новым займом вовремя погасил несколько кредитов, банк увидит, что его последние взаимоотношения с финансовой организацией были положительными. Но от подобных действий негативная история не превратится в хорошую.
Что делать, если банки отказывают выдавать кредит из-за плохой КИ
Если негативная история мешает получению нового займа, исправить ситуацию можно, если соблюдать несколько простых советов.
Запрос истории через сервис service-ki.com
Первым шагом будет оформление запроса в Бюро кредитных историй, например, в service-ki.com. Это один из наиболее доступных и простых способов узнать состояние своего финансового досье.
Алгоритм действий для получения нужной информации:
- посещение сайта ;
- переход по вкладке получения отчета;
- заполнение небольшой анкеты;
- отправка запроса.
На формирование отчета требуется не более 1-го часа, после чего информация будет направлена на электронную почту, указанную в анкете. Для получения отчета не требуется регистрация на сайте, поэтому получение нужных данных занимает минимальное количество времени.
Получение кредитной истории полезно для оценки своих шансов на одобрение заявки, потому что сервис подсчитывает скоринг-бал. Данный термин означает кредитоспособность гражданина, по мнению финансовых организаций.
Нюанс. Кредитную историю желательно заказывать хотя бы 1 раз в год, даже если не оформлялись новые займы, и нет действующих просрочек. Это позволит контролировать состояние своей статистики, потому что она нередко портится из-за ошибок сотрудников финансовых организаций.
Если оплачивается имеющийся долг, стоит взять у банка документ, подтверждающий отсутствие задолженности, чтобы использовать его в случае возникновения спорных ситуаций.
Погашение долгов
Наличие открытых просрочек сводит шансы на получение нового кредита к нулю. Поэтому оплата имеющихся долгов – необходимый шаг, если заемщик хочет исправить свой финансовый рейтинг.
После оплаты желательно еще раз заказать историю, чтобы быть уверенным в отсутствии просрочек.
Оформить кредит с залогом
Если есть имущество, которое можно передать в залог банку – шансы на одобрение заявки увеличиваются, так как это снижает финансовые риски кредитора. Обычно обременение накладывается на недвижимость, но многие банки также принимают транспортные средства, при условии, что они подходят под их условия. гораздо легче, чем без него. Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Вопрос, как исправить кредитную историю встает перед каждым человеком, кто хочет оформить новую ссуду, но получает отказ из-за допущенных в прошлом просрочек. Иногда даже 1 серьезная ошибка, допущенная при внесении платежей способна привести к серьезным проблемам при оформлении новых кредитов в будущем. Банки обращают на кредитную историю огромное внимание при одобрении заявки наряду с уровнем доходов, наличием постоянной работы и т. д.
Ситуацию с негативной кредитной историей (КИ) вполне реально поправить. Но сначала желательно изучить советы специалистов и банкиров по исправлению КИ, разобраться во всех нюансы, с которыми можно столкнуться.
Информация об исполнении обязательств по всем кредитам и займам обязательно передается в Бюро Кредитных Историй (БКИ) . Сегодня крупнейшими БКИ в России являются: , НБКИ, ОКБ, Русский Стандарт.
За счет этих данных и формируется кредитная история человека. Хранится она в течение 15 лет, причем этот срок считается с даты, когда произошло последнее изменение кредитной истории. На основе КИ рассчитываются кредитные рейтинги, прямо влияющие на положительное или отрицательное решение по новым заявкам.
Конечно, влияние просрочек, допущенных в прошлом, будет постепенно ослабевать с каждым месяцем. Но просто сидеть и ждать, пока выйдет срок хранения КИ для большинства людей не станет решением проблемы и придется самостоятельно заниматься исправлением КИ.
Надо учитывать несколько нюансов исправления КИ
- Каждая ситуация индивидуальна. Насколько реально или нет улучшить КИ зависит от срока просрочек, погашены они или нет, множества других факторов. От них будет зависеть также насколько легко будет добиться положительных результатов.
- Процесс займет время. Быстро исправить кредитную историю можно далеко не всегда. Обычно придется планомерно работать над своим кредитным рейтингом несколько месяцев или даже лет.
- Возможны финансовые затраты. В некоторых ситуациях реально исправить кредитную историю бесплатно. Но обычно придется потратиться на отчеты из БКИ, услуги кредитных организаций и т. д.
Как исправить кредитную историю: ТОП-10 лучших способов
История о кредитах в БКИ формируется на основании данных, передаваемых кредитными организациями. Внести в нее корректировку не получиться. Но существует несколько полностью законных способов улучшить кредитную историю после просрочек и добиться хорошего кредитного рейтинга, позволяющего снова брать кредиты и ссуды без существенных ограничений.
Все существующие способы улучшения КИ можно разделить на 2 группы – позволяющие скорректировать уже имеющуюся в отчете информацию и предназначенные для создания новых положительных записей, снижающих влияние старых просрочек.
Оформление в МФО микрозайма онлайн
Если не дадут кредит в банке, то человек может получить микрозаем в МФО, исправляющий КИ . Получить такую ссуду можно полностью через интернет. При этом микрофинансовые организации передают данные о погашении задолженности в БКИ и если заем погашен своевременно, то это положительно влияет на кредитный рейтинг и КИ в целом.
Выбирая, в каком МФО исправить свою кредитную историю стоит воспользоваться следующими советами
- Стоит обращаться в крупные компании. Они обычно сотрудничают со всеми крупнейшими БКИ и оперативно передают данные. Небольшие МФО также обычно выполняют требования законодательства, но могут передавать данные в небольшие БКИ, кредитная история в которых не особенно учитывается банками при выдаче кредитов.
- При просрочке в МФО ситуация только усугубится и надо внимательно относиться к оценке своих финансовых возможностей по своевременному погашению долга. Очень плохая КИ может стать причиной того, что даже МФО перестанут выдавать займы.
- Некоторые крупные компании предлагают помощь в исправлении кредитной истории. Она заключается в составлении индивидуального плана с суммами и сроками займов для создания положительной КИ, хорошего кредитного рейтинга и т. д.
Микрофинансовые компании и сервисы, куда обратиться можно для улучшения КИ
- . Компания предлагает займы в сумме 3000-30000 р. на срок до 30 дней под 0.5-1% в день. Есть возможность просматривать кредитный рейтинг и следить за его улучшением при своевременном погашении задолженности.
- . Робот по выдаче микрозаймов на сумму 2000-30000 р. на срок до 30 дней со ставкой до 1% в сутки. Доступно улучшение кредитной истории.
- . Сервис по предоставлению займов на 100-30000 р. со сроком до 21 дня и ставкой от 0 до 0,99%. Передача данных о погашении долга осуществляется в НБКИ и другие крупнейшие БКИ, что позволяет улучшать КИ.
Небольшой потребительский кредит наличными в банке
Оформление небольшого кредита в банке позволяет улучшать или формировать положительную КИ. Клиенту не надо особенно задумываться, что сделать для исправления КИ. Достаточно просто своевременно погашать задолженность.
Все предоставляемые ими потребительские кредиты имеют следующие особенности:
- Отсутствие необходимости предоставлять обеспечение.
- Нецелевой характер ссуды, т. е. полученные деньги можно тратить по своему усмотрению.
- Быстрое оформление – получение денег происходит в день первого обращения или максимум на следующий день.
- Длительные сроки кредитования, которые могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.
Суммы, ставки каждый банк определяет самостоятельно. Часто они устанавливаются даже индивидуально для конкретного клиента после анализа заявки и других данных.
Кредитная карта с небольшим лимитом
Получить кредитную карту проще, чем кредит наличными. Она также позволяет как исправить кредитную историю после просрочек, так и сформировать новую КИ. Часто изначально лимит будет одобрен совсем небольшой. Если клиент активно пользуется кредитной карточкой, то постепенно банк будет увеличивать для него доступный кредитный лимит, а испорченная кредитная история будет улучшаться.
Особенности кредитных карт
- Наличие льготного периода. Он обычно составляет 50-60 дней, но в некоторых банках может достигать 100-240 дней. Если долг погашен полностью до конца льготного периода, то процентов по кредиту платить не надо.
- Возможность получать кэшбэк деньгами, бонусами или милями. Они начисляются за покупки по карте и позволяют экономить. В сочетании со льготным периодом кэшбэк позволяет получать прибыль от использования кредитки.
- Доступ к дополнительным привилегиям. Их перечень зависит от выбранного банка для оформления кредитки и категории пластика. Наибольшие привилегии доступны для премиум-карт.
Кредит под залог или под поручительство
Если в долг нужна крупная сумма, а КИ далека от идеала, то можно обратиться в банк за кредитом с залогом или поручительством . Погашение долга по новой ссуде без просрочек поможет исправить плохую кредитную историю на хорошую.
Особенности кредитования под залог или поручительство
- В качестве залога банки рассматривают недвижимость, автомобили и иногда другое ликвидное имущество (например, ценные бумаги).
- При привлечении поручителя он должен соответствовать всем требования кредитной организации и иметь нормальную или хорошую КИ.
- Если долг не будет погашен заемщиком, то банк может изъять залог или требовать его оплаты с поручителя (в зависимости от выбранной схемы кредитования).
- При очень плохой КИ получить кредит под залог или поручительство может оказаться сложно или невозможно.
- Сроки кредитования могут быть длительными – до 5-10 лет, а иногда и до 25 лет.
Сервис «Кредитный доктор» Совкомбанк
Совкомбанк запустил , позволяющую фактически исправить кредитную историю за деньги. В рамках предложения доступны 2 вида программы. Они отличаются стоимостью услуг, шагами и итоговым гарантированным лимитом.
Программа №1 предусматривает получение по результатам гарантированного лимита в 100 тыс. р. Она включает в себя 3 шага:
- Приобретение продукта «Кредитный доктор №1». Стоимость исправления КИ с помощью него – 4999 р. Эта сумма оформляется в кредит на 3 или 6 месяцев. В состав продукта входит карточка MC Gold и страхование от несчастных случаев на 50 тыс. р. Ставка по кредиту – 33%.
- Получение денег на карту. Сумма кредита – 10 тыс. р., срок – 6 месяцев, а ставка – 33%.
- Экспресс-кредит на 30-40 тыс. р. Срок кредитования – 6, 12 или 18 мес., а ставка составит 20,9%, если тратить 80% и больше денег с карточки или 30,9% — в других случаях.
Программа №2 позволяет после прохождения получить лимит уже в 300 тыс. р. Она также включает 3 шага:
- Приобретение в кредит на полгода или 9 месяцев продукта «Кредитный доктор №2» за 9999 р. В состав продукта входит карта MC Gold со страхованием недвижимости. Ставка по кредиту – 33%.
- Получение денег на карту. Сумма ссуды составит 20 тыс. р., срок – полгода, а ставка – 33%.
- Экспресс-кредит на 30-60 тыс. На выбор доступны сроки 6, 12 или 18 месяцев. Ставка при трате более 80% средств с карты составит 20,9%, а в иных случаях – 30,9%.
Для получения положительного результата клиенту надо соблюдать график платежей и выполнять все рекомендации, приведенные в документах программы.
Товарный кредит (POS-кредит) в магазине
Во многих крупных магазинах техники, мебели, салонах связи и других торговых точках предлагается приобрести товары в кредит. Выдают средства в долг на покупку различные банки-партнеры и одобряют они их довольно охотно, т. к. зарабатывают дополнительно на комиссиях с продавца. Называются такие ссуды POS-кредитами.
Вся информация по своевременному погашению POS-кредита обязательно передается банком в БКИ. Если осуществлять платежи по такой ссуде своевременно, то это позволит улучшить КИ. Рекомендуется этот вариант улучшения КИ тем, кто как раз собирается совершить крупную покупку и в прошлом имел не слишком длительные просрочки.
Бесплатное исправление с помощью карты рассрочки
Кредиты и займы все равно приводят к переплате. Фактически человек улучшает кредитную историю за деньги, правда, получая при этом дополнительные услуги. Полностью бесплатное исправление КИ доступно с помощью карт рассрочки. Это аналоги кредиток, который позволяет покупать товары у компаний-партнеров в беспроцентную рассрочку. Если не допускать просрочек и не пользоваться дополнительными опциями, то переплаты по карте рассрочки не будет.
Самые известные карты рассрочек
- Совесть от КИВИ Банка. Карта с лимитом до 300 тыс. р., получением в магазинах-партнерах или через курьера и сроком рассрочки до 12 месяцев.
- Халва от Совкомбанка. Карта с лимитом до 350 тыс. р. и сроком рассрочки до 18 месяцев. Оформить ее можно в офисе или на сайте с получением через курьера.
- Свобода от ХКБ. Карточка с лимитом до 300 тыс. р., сроком рассрочки у партнеров до 1 года и до 51 дня – в сторонних торговых точках. Оформить пластик можно на сайте, а получить – через курьера или в офисе банка.
Список партнеров у каждой карты рассрочки отличается. Но он в любом случае достаточно широк и купить по такому пластику можно практически все – от продуктов питания до мебели или строительных материалов.
Обратиться в БКИ для исправления ошибочной кредитной истории
Иногда банки при передаче информации в БКИ допускают ошибки. Например, договор может «задвоиться» или по уже оплаченному кредиту может появиться информация об отсутствующих платежах. Заставить банк исправить ошибки часто непростая задача, а с МФО и вовсе не всегда выполнимая. В этом случае человек (субъект кредитной истории) может сам обратиться в БКИ и попросить исправить некорректную информацию.
К обращению в БКИ надо приложить все документы, подтверждающие, что сведения ошибочны. Бюро отправит запрос банку-кредитору. Он должен будет проверить информацию и внести корректировки.
Важно понимать, что самостоятельно исправить кредитную историю за деньги или бесплатно БКИ не может. В некоторых бюро доступны платные услуги по корректировке ошибочных данных в рамках них БКИ просто берет на себя все заботы по составлению заявления. С тем же успехом можно составить заявление самостоятельно и подать его в бюро бесплатно.
Обращение в банк, где брали кредит для исправления ошибки
Если клиент обнаружил некорректные сведения в КИ, то он имеет полное право обратиться в банк и потребовать исправить ошибки. Обычно их объясняют техническим сбоем или невнимательностью персонала.
При обращении необходимо написать заявление на исправление и/или восстановление кредитной истории. Оно должно быть зарегистрировано сотрудниками кредитной организации. Рассматривают такое обращение в течение 30 дней. Если факт ошибки подтвердится, то исправления в БКИ банк отправит самостоятельно.
Если человек уверен в своей правоте, а обращения в банк и БКИ никакого результата не дали и в кредитной истории продолжают отображаться недостоверные сведения, то исправить ошибки можно через обращение в суд.
Выждать срок хранения истории о кредитах в БКИ
Клиенты, допустившие просрочки давно, иногда решают не предпринимать никаких действий, а просто выждать срок хранения КИ (15 лет). Это вполне допустимо, если сроки исковой давности прошли и погашать старый долг нет желания. Но надо учесть следующие нюансы:
- Срок хранения КИ общий для всех данных. Отдельная запись через 15 лет не удаляется.
- Если в КИ будут внесены изменения, например, из-за нового кредита, то срок в 15 лет начнут считать заново. Иногда даже по старым кредитам появляются новые записи, например, из-за продажи долгов коллекторам.
- С каждым годом и даже месяцем влияние старой просрочки будет снижаться. Но все же она будет учитываться при принятии решения по новой заявке.
Иногда уже после передачи долга коллекторам человек решает погасить задолженность и у него возникает вопрос о том, исправляют ли кредитную историю коллекторы, если долг погашен. Работающие официально агентства могут внести данные о погашении долга. Обычно они передают информацию, если выкупили долг клиента. При этом информация о просрочке никуда не денется, но все же закрытая просрочка значительно лучше, чем невыплаченный долг.
Если кредит еще не продан коллекторам, то вносить оплату надо первоначальному кредитору (обычно банку) и с него же надо требовать передачи данных в БКИ.
Исправление испорченной кредитной истории в Сбербанке
Сбербанк – крупнейший банк в РФ. Он передает данные в различные бюро кредитных историй, но больше всего сотрудничает с ОКБ. Исправление плохой кредитной истории в Сбербанке проходит по стандартной процедуре. Никаких специальных услуг или сервисов для этих целей не создано.
Стандартная процедура исправления кредитной истории включает 4 шага
- Получение кредитного отчета из БКИ. Сбербанк позволяет запросить данные из БКИ прямо через Сбербанк Онлайн. В других бюро заказывать отчеты придется через их ресурсы.
- Анализ информации в отчетах и поиск ошибок. Если есть некорректные сведения, то надо обратиться к кредиторам или в БКИ с заявлением об их исправлении.
- Выбор способа исправления КИ. Если просрочки были не слишком длительные можно попробовать в Сбербанке получить потребительский кредит наличными или кредитную карту. При длительных нарушениях кредитных договоров придется сначала воспользоваться займами от МФО или программой .
- Оформление необходимых документов и строгое выполнение рекомендаций. Нельзя допускать новые просрочки. Если оформлена кредитка, то ей придется пользоваться активно. При выборе программы реабилитации от Совкомбанка могут быть даны и другие рекомендации.
Возможно ли исправление КИ по фамилии через интернет?
Кредитная история привязана к персональным данным человека. Получить отчет по ней можно через сайт БКИ при наличии подтвержденной учетной записи на сайте Госуслуги. На едином портале человек может запросить также справку о том, в каких бюро хранится его кредитная история.
Исправить КИ зная фамилию или даже полные данные человека нельзя, тем более через интернет. Онлайн можно лишь улучшить ее. Для этого достаточно активно пользоваться займами от МФО и своевременно погашать долги.
Восстанавливают ли кредитную историю за деньги?
Довольно часто люди, допускавшие в прошлом нарушения кредитных договоров, задаются вопросом, можно ли за деньги исправить кредитную историю. Особенно он становится актуален, если потребовалась ипотека или крупная сумма на другие цели. Нужно понимать, что внести изменения в записи БКИ можно только, если в них есть ошибка. Удалить данные о прошлых просрочках нельзя.
Но исправить, т. е. улучшить КИ вполне реально, оформляя новые займы, кредиты и погашая долг своевременно. В этом случае клиенту все же часто придется потратиться. Сколько стоит исправить КИ будет зависеть от того насколько сильно она испорчена и выбранного способа улучшения ситуации с кредитным рейтингом.
Просрочку в 20-30 дней относительно легко можно перекрыть своевременной выплатой 1-2 кредитов на небольшие суммы или активным использованием кредиток, а длительные просрочки придется перекрывать уже с помощью займов от МФО с существенно большей переплатой.
Возможностей как исправить кредитную историю существует довольно много. Но впрямую внести в нее корректировку можно только при наличии ошибочных сведений. В остальных случаях придется улучшать КИ, оформляя новые ссуды и погашая их. Процесс этот небыстрый и требующий внимательного отношения к своевременному внесению платежей. Лучше изначально создавать хорошую КИ и следить, чтобы она не ухудшалась.
Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать ).
Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде ). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.
Как можно исправить кредитную историю
Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.
В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:
- мобильные операторы, о просроченных платежах;
- ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
- микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.
И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:
- Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
- Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
- Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
- Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.
В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.
Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.
Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать .
Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты
Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:
- Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
- Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
- Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
- Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
- Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
- Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.
Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.
Как в Сбербанке исправить кредитную историю
Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.
При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.
Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.
Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.
По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.
Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.
Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.