Сбербанк России считается самым надежным банком и гарантом. Об этом говорит даже простая статистика. В 2013 году, вкладчики положили на депозитные счета более восьми триллионов рублей! 45% депозитов принадлежит именно Сбербанку.
Ни один российский или иностранный банк, действующий на территории России, такими данными похвалиться не может. Не случайно есть люди, которые функции Центробанка приписывают Сбербанку.
Интересный парадокс. Когда человек решил взять кредит, он в первую очередь рассматривает предложения коммерческих банков, считая, что именно у них условия более выгодные. Но когда дело касается вклада, то прежде всего, он обращает внимание на Сбербанк, так как считается, что этого финансового монстра ни что не сломает.
Сберегательный Банк РФ действительно предлагает широкую линейку депозитных вкладов, учитывая и интересы вкладчиков и социальный статус. Все вклады в принципе распределены на три направления: «Сохраняй », «Управляй » и «Пополняй ». Более того, практически любой вклад Сбербанка дублируется возможностью открыть депозитный счет, предлагая услугу онлайн.
Виды вкладов в Сбербанке в 2014 году
Вклад «Сохраняй»
Минимальный вклад 1000 рублей или 100 евро или долларов США. Стоит сразу заметить, если вы решили открыть вклады в долларах или евро, то процентная ставка будет намного ниже, чем в отечественных рублях. В рублях минимальная ставка будет 4,4%, а в долларах 2,33%, но уже максимальная (информация к размышлению).
У вклада «Сохраняй» нет предела сумме депозитного счета, но для определения размера процентной ставки сделано следующее:
От 1000 до 100000 рублей – 4,4%;
От 100000 до 400000 — 4,5%;
От 400000 до 700000 – 4,65%;
От 700000 до 2000000 – 4,8%;
От 2000000 рублей – 5,00%. Проценты указаны для самого короткого вклада на один-два месяца. Депозитный вклад «Сохраняй» можно делать на период до трех лет, и соответственно, проценты будут выше. К примеру, процент по вкладу от 1000 рублей сроком на один год будет 5,4%, а если его оформить на 13-14 месяцев, то можно получить ставку в 5,8%.
Вклад не предусматривает пополнения или частичного снятия денег. Вы можете снимать только проценты. Если процентная прибыль не снимается, то происходит капитализация вклада и дальше проценты начисляются из суммы вклад + проценты.
Для пенсионеров, сделавших вклад «Сохраняй Пенсионный» идет максимальная процентная ставка. 5% при вкладе на 1-2 месяца и 7,76% при сроке до трех лет. Если вкладчик достигает пенсионного возраста во время действия депозита, то в Сбербанке делают перерасчет на оставшийся период.
Вклад «Пополняй»
Такие же суммы градации, как у вклада «Сохраняй», но минимальный срок вклада 3 месяца. Причем, если вы решили выиграть на процентной ставке, то оптимальный вариант делать вклад сроком на 6 месяцев, так как он относится к разряду накопительных.
Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита, но их можно и снимать или перечислять на карту. Но учтите, если вы будете снимать проценты (то есть никак не пополняя счет депозита) и сделаете вклад сроком более 6 месяцев, то процентная ставка по вкладу «Пополняй» будет ниже, чем по первому депозиту в линейке «Сохраняй».
Примечателен в этом вкладе еще один момент. Если вы открыли депозитный счет на сумму от одной до ста тысяч рублей, вам начисляются проценты по этой градации. В случае, если вы не снимаете проценты и пополняете счет наличными, при превышении барьера в 100000 рублей будет произведен перерасчет на следующую процентную ставку.
Для пенсионеров действуют те же правила, что и при вкладе «Сохраняй». Все рассчитывается по максимальной процентной ставке.
Вклад «Управляй»
Случается так, что вы положили деньги на депозитный счет, но через пару месяцев вам понадобилась некоторая сумма. Чтобы не закрывать счет, Сбербанк России открыл вклад «Управляй». Минимальная сумма по этому вкладу 30000 рублей или 1000 долларов США.
Но его отличие в том, что вы можете снять деньги до минимального предела (неснижаемый остаток). Имеется ввиду минимум в каждой градации, то есть 30000, 10000 и т.д. Получается, что и деньги снять можно и проценты на неснижаемый остаток продолжают начисляться.
Вклад «Подари жизнь»
Этот вид депозита заслуживает особого внимания. Если вы хотите не только получить прибыль со своих «лишних» денег, но и кому-нибудь помочь, то вам сюда. Вкладчики этого депозита принимаю участие в а акции с таким же названием, которую проводит Сбербанк.
Каждый квартал с вашего счета будет сниматься 0,3% от общей суммы. Деньги поступают на счет благотворительного фонда, который занимается помощью детям с онкогематологическими и другими тяжелыми заболеваниями.
Минимальная сумма 10000 рублей (доллары не предусмотрены), никакой градации и единая ставка 6,4% годовых. Счет не пополняется и нет частичного снятия. Срок действия вклада 1 год.
Выше уже упоминались льготы по , но для них есть и своя линейка пенсионных вкладов. Если у вас возникло желание узнать подробнее об условиях вкладов Сбербанка – это можно сделать на его официальном сайте или в любом филиале.
В 2013 году из десяти вкладов, предлагаемых Сбербанком России, два можно открыть в рублях, пять - в рублях, долларах США и евро и три соответственно в фунтах стерлингов, швейцарских франках или в японской йене.
Поскольку россияне предпочитают открывать в большей степени вклады в рублях, приведём сводную таблицу, в которой указаны основные условия по рублёвым вкладам.
| Вклад | Мин. первонач. взнос |
Срок вклада (мин./макс.) |
Ставка (мин./макс.) |
Возможность пополнения | Возможность снятия денег |
|---|---|---|---|---|---|
| Пополняй | 1 000р. |
3 месяца 3 года |
4,85% 7,25% |
Да | Нет |
| Сохраняй | 1 000р. |
1 месяц 3 года |
4,9% 8% |
Нет | Нет |
| Управляй | 30 000р. |
3 месяца 3 года |
4,05% 6,5% |
Да | Да |
| Мультивалютный | 5р. |
1 год 2 года |
0,01% 6% |
Да | Нет |
| Международный | 10 000р. |
1 месяц 3 года |
1,55% 4,25% |
Нет | Нет |
| Подари жизнь | 10 000р. | 1 год | 7,25% | Нет | Нет |
| Сберегательный счет | Отсутствует | Не ограничен |
1,5% 2,3% |
Да | Да |
Сохраняй
Из линейки пяти классических рублевых вкладов для тех, кто желает получить максимально возможный доход, представляет интерес депозит «Сохраняй» :
- Для открытия этого вклада достаточно внести на депозит 1000 руб.
- Срок вклада варьирует от одного месяца до трех лет.
- Его доходность зависит от суммы и срока действия вклада и колеблется от 4.90 до 8 процентов.
Пополняй
Для тех клиентов банка, кто хотел бы иметь возможность пополнения вклада, целесообразно открыть вклад «Пополняй» :
- Открытие и пополнение данного депозита осуществляется при внесении на счет вклада 1000 руб.
- Срок вклада устанавливается клиентом в диапазоне от трех месяцев до трех лет.
- Доходность вклада определяется сроком и суммой депозита и варьирует от 4.85 и до 7.25 процентов.
- Частичное изъятие вклада не предусмотрено.
Управляй
Тем вкладчикам, кто хотел бы открыть вклад с возможностью его частичного изъятия, банк предлагает вклад «Управляй» :
- На срок от трех месяцев до трех лет.
- При ставке процента от 4.05 до 6.50%.
- Вклад открывается при внесении на счет 30 тыс. руб.
- Условиями вклада предусмотрено пополнение на сумму от 1000 руб.
Открываем вклад через Сбербанк Онлайн
Для получения повышенных предлагает воспользоваться для открытия вклада услугами интернет-банка «Сбербанк ОнЛайн» или банкоматом . При условии открытия рублевого или валютного вклада через глобальную сеть процентная ставка соответственно на 0,75% и 0,15% выше , чем при открытии аналогичных вкладов в офисах кредитного учреждения.
Для открытия вкладов с помощью интернета следует предварительно подключиться к системе «Сбербанк ОнЛайн» . Для этого необходимо:
- Посетить офис банка для заключения соответствующего договора . При себе надо иметь паспорт. В договоре обязательно указывается номер мобильного телефона вкладчика
- Заказать и затем получить дебетовую банковскую карточку . Выпуск карточки осуществляется бесплатно, а стоимость ее годового обслуживания варьирует в зависимости от типа карточки от 0 до десяти тысяч рублей.
- Подключить полученную карточку к услуге «Мобильный банк»
- Получить одноразовые пароли в банкомате/платежном терминале . В данных устройствах самообслуживания можно получить единовременно 20 одноразовых паролей. При варианте использования мобильного телефона одноразовый пароль будет высылаться в SMS-сообщении при каждом входе в систему и проведении определенных операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн».
Подключение к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется бесплатно, и абонентская плата за использование системой не взимается . Услуга «Мобильный банк» при подключении к экономному пакету, не предусматривающего посылку SMS-сообщений о проведенных операциях по карте, также бесплатна.
Сбербанк остается самым надежным банком России. Это подтверждает сухая статистика более 7,2 триллионов рублей граждане России предпочли хранить в банке. Между тем, общий объем розничных кредитов составляет лишь три триллиона. Сбербанк остается лидером среди банковских организаций в сфере депозитов более 44,5% всех средств граждан, вложенных в депозиты, хранятся именно в Сбербанке. Впрочем, в этом году, по итогам сентября, это не самый лучший показатель в начале 2013 года банк занимал 45,7%.
Тем не менее, объем вложенных в банк средств растет уже сейчас говорят о 8% роста. Впрочем, в прошлом году рост составил 17,4% годовых. Прежде всего, за счет повышения качества обслуживания.
Текущие вклады и ставки по ним
Возможностей банк предоставляет немало. Наряду с тремя китами, на которых стоит вся депозитная политика банка Сохраняй, Пополняй, Управляй, у клиентов есть возможность купить Сберегательный сертификат, открыть мультивалютный или международный вклад, воспользоваться специальной программой. Так же действуют пенсионные вклады и вклады онлайн.
1. Сберегательный сертификат
Это не вклад, а ценная бумага, на которую начисляется процент, указанный в договоре, и которую сможет обналичить предъявитель.
Сроки: 91-1095 дней (возможно и более длительное хранение).
Суммы: 10 000 - 100 000 000 рублей;
Ставки: 0,01-9,3%.
На данный момент это самое выгодное предложение Банка. Частичное снятие и пополнение здесь невозможно, но это, как правило, и не требуется.
В прошлом году максимальная процентная ставка составляла 10,5% годовых.
2. Сохраняй
Классический срочный вклад без частичного снятия и пополнения. По этому вкладу проценты так же относительно велики.
Сроки: 1 месяц - 3 года;
Суммы: 1000 - 2 000 000 (и более);
Ставки: 4,4 - 7% (7,76% с учетом капитализации).
В прошлом году по этому вкладу можно было получить от 5,15 до 8,75% годовых.
Ставки в долларах США и евро в 2013 году составили 0,3-2,25%, в 2012 году - в долларах 1,35-4%, в евро 1,25-4,5%.
3. Пополняй
Удобный накопительный вклад с возможностью пополнения, без частичного снятия.
Сроки: 3 месяца - 3 года;
Суммы: 1000 - 2 000 000 рублей и более;
Ставки в 2014 году: 4,6 - 6,6% (с учетом капитализации - 7,28%).
В прошлом году по этому вкладу можно было получить от 5,1 до 8% годовых.
Ставки в долларах и евро в 2013 году - 0,4-2,05%, в 2012 году в долларах - 1,35-3,75%, в евро - 1,25-4,24%.
4. Управляй
Вклад с возможностью пополнения и снятия.
Сроки: 3 месяца - 3 года;
Суммы: 30 000 - 2 000 000 рублей;
Ставки: 4-6,1% (без учета капитализации).
В 2012 году клиенты банка могли рассчитывать на 4,55-7,25% годовых.
В 2013 году по валютным вкладам клиент может получить 0,35-1,85%, в 2012 году по долларовому счету - 1,3-3,55%, по счету в евро - 1,1-4,1%.
5. Подари жизнь
Специальная благотворительная программа, действующая в банке несколько лет.
Срок 1 год;
Сумма от 10 000 рублей;
Процентная ставка на 2014 год: 6,4% (возможна капитализация).
Как и прежде, каждые три месяца с суммы вклада снимают 0,3%. В прошлом году условия были выгоднее: 8% годовых.
6. Мультивалютный
Вклад, позволяющий играть на курсе валют, попутно получая дополнительный доход в виде процентов. Может оказаться очень актуальным в 2014 году, т.к. валютные курсы могут существенно измениться вследствие изменения денежной политики ФРС США.
Рубли: до 5,9% годовых;
Доллары США: до 1,75%;
Евро: до 1,75%.
По сравнению с прошлым годом, ставки по этому вкладу в 2014 году снизились на 0,9% в рублях, 1,65% в долларах, 2% в евро.
7. Сберегательный счет
Этот аналог сберегательной книжки, но вместо 0,01% (процентная ставка вклада до востребования), владельцы такого счета получат 2,3% на любую сумму в рублях. В прошлом году программы не было.
8. Международный
Вклад в британских фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских йенах открыть можно не во всех банках, но все же программа существует.
Минимальная сумма: 10 000 фунтов стерлингов, франков или йен, срок - от 1 месяца до 3 лет.
Процентные ставки:
Английские фунты стерлингов: 0,55-3,25% (в том году - 1,55-4,25%);
Швейцарские франки: 0,1-2,5% (в 2013 - 1,1-3,5%);
Японские йены: 0,3-2,25% (в прошлом - 1,3-3,5%).
9. Онлайн-вклады
По сути, эти депозиты ничем не отличаются от традиционных предложения Сбербанка: "Сохраняй", "Пополняй", "Управляй", однако их можно открыть через интернет-банк дистанционно. Кроме того, ставки здесь выше на 0,25% по рублевым вкладам и на 0,1% по валютным.
В прошлом году к онлайн-клиентам банк относился лояльнее ставки в рублях отличались на 1%, в валюте - на 0,1-0,3% годовых.
10. Пенсионные вклады
Программы для пенсионеров в Сбербанке действуют до сих пор. На данный момент доступны:
- "Сохраняй", ставка до 7,76% (с учетом капитализации), в 2012 году была - до 8,75%;
- "Пополняй",
ставка до 7,28%, в 2012 году - до 8%;
- "Пенсионный плюс", ставка до 3,5% (процент не изменился).
Динамика изменения ставок
Как видим, по сравнению с 2012-2013 годом, в 2014 году Сбербанк предлагает не такие высокие процентные ставки по вкладам. Ставки снизились не только по рублевым депозитам, значительные изменения претерпели условия и по валютным предложениям Банка. Если в первом случае разница составляет около 1% (а это около 15-20% от прошлых ставок), то во втором - до 2-3% (то есть практически в два раза). Стоит отметить, что снижение прецентных ставок - это тенденция, которая затронула не только крупнейший банк страны, но и большинство других банков. Реальность такова, что проценты снижаются, и вкладчикам нужно успевать сориентироваться, привыкнуть к новым условиям.
Какие процентные ставки нас ждут в 2014 году?
Как и в случае с процентами по кредитам, ставки по вкладам в Сбербанке снижаются. Появляются , а вот привлекать клиентов-вкладчиков банку на прежних условиях уже не столь выгожно: если дешевеет кредит, за ним всегда следует вниз и стоимость привлечения денежных средств у влкадчиков.
В будущем вполне возможно дальнейшее снижение ставок по рублевым счетам. Вопрос с валютными вкладами остается открытым: в данном случае все зависит исключительно от факторов мировой экономики.
Специализация Сбербанка на обслуживании населения нашла свое отражение не только в комплексе кредитных программ, но и депозиты Сбербанка для физических лиц в 2014 году занимают львиную долю пассивов банка. Для пенсионеров, студентов, работающего населения созданы привлекательные условия ответственного хранения денежных ресурсов.
Депозит (вклад) – финансовые ресурсы, которые предоставляются физическими и юридическими лицами для управления банку на четко оговоренный термин и под определенный процент, обозначенные в юридическом соглашении.
Депозиты Сбербанка условно можно разделить на:
До востребования: депозитные средства с данного счета могут быть использованы владельцем в любой момент. Можно сказать, что такой депозит выступает своего рода сберегательной книжкой для зарплат, накоплений и т. д.
- на определенный срок (срочные): в договоре с банком четко определены сроки депозитного вклада, процент за пользование ресурсами, условия возврата. Доход, получаемый по таким вкладам, всегда выше, чем по вкладам до востребования. Это обусловлено тем, что если вкладчик захочет досрочно снять деньги с депозита Сбербанка, проценты за пользование ему будут начислены по сниженной ставке. Но срочным вклад может считаться в том случае, когда пролежит не менее шести месяцев или другой оговоренный в договоре термин обязательного хранения.
Именные депозиты Сбербанка: удобный вариант подарочного или накопительного депозита к знаменательной дате или приуроченный праздничному событию.
Привлечение депозитных средств Сбербанком возможно путем:
Оформления депозитного соглашения по срочным вкладам;
Оформлением и выдачей депозитного сертификата.
В обоих вариантах банк, получивший средства от вкладчика, обязуется выплатить сумму депозита (вклада) и начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Преимущество депозитов Сбербанка – возможность открытия как валютных, так и рублевых счетов. Проценты за пользование депозитом, согласно условиям договора, могут выплачиваться при погашении депозита, периодически или авансовым платежом.
Депозиты Сбербанка для физических лиц в 2014 году
Для пенсионеров, физических и юридических лиц, студентов Сбербанк разработал массу выгодных предложений по депозитным вкладам. Среди продуктов банка активно набирают популярность программы депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году:
- «Сохраняй»: минимальная сумма вклада от 1000 рублей (100 долларов США или 100 евро), срок от одного месяца до трех лет, ставка колеблется от 4.4% до 7% годовых в рублях, пополнение или частичное снятие – не предусмотрены. При оформлении данного вклада через приложение «Сбербанк Онлайн», процентная ставка несколько выше и составляет от 4.65% до 8.4% годовых в рублях.
- «Пополняй»: условия аналогичны предыдущему вкладу, ставка колеблется от 4.6% до 7.3% годовых в рублях, при этом доступна возможность пополнения депозитного счета – идеальная возможность для тех, кто предпочитает копить в рублях. Это один из самых популярных депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году.
- «Управляй»: для тех, кто всегда привык контролировать свои денежные средства. Минимальная сумма вклада 30 000 рублей (1000 дол.США./1000 евро), срок от трех месяцев до трех лет, доступно частичное снятие средств и пополнение депозита. Ставка колеблется от 4% до 6.68% годовых в рублях. В онлайн версии ставка – 4.25% до 7.28% годовых в рублях.
Сберегательный счет – оптимальный выбор среди депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году, для пенсионеров: позволяет беспрепятственно пользоваться депозитными средствами, нет минимальной суммы вклада, не ограничен срок пользования, нет лимита на снятие и пополнение, ставка от 1.5% до 2.3% годовых в рублях.
Особое внимание банк уделяет пенсионным вкладам.
Депозиты Сбербанка для пенсионеров
Для данной категории населения, Сбербанк предлагает особую программу депозитного обслуживания – «Пенсионный+», предусматривающий начисление процента на пенсионные средства, размещенные на банковском счете.
Депозиты Сбербанка для пенсионеров. Условия:
Минимальная сумма вклада чисто символическая – 1 рубль;
Срок депозитного соглашения составляет три года с правом последующей пролонгации;
Возможно пополнение депозитного счета;
Не ограничено частичное снятие средств;
Ставка составляет 3.67% годовых в рублях.
Чтобы оформить соглашение, вам необходимо наведаться в отделение Сбербанка с документом, удостоверяющим вашу личность, подписать депозитный договор и внести деньги на счет. С этого момента, на остаток средств по условиям Депозита Сбербанка для пенсионеров, вам будет начисляться установленный процент. При этом накопленная сумма процентов ежеквартально плюсуется к сумме депозитного вклада, тем самым увеличивая ваш последующий доход. Учтите, что при досрочном прекращении депозитного соглашения и изъятии средств, проценты за пользование деньгами начисляются по ставке, действующей на момент подписания договора. Без учета капитализации процентов.
Депозиты Сбербанка для пенсионеров, условия предусматривают автоматическую пролонгацию соглашения, на которое можно оформить завещательное распоряжение или доверенность.
Подводя итоги, хочется отметить, что Сбербанк давно зарекомендовал себя как надежный финансовый партнер как в вопросах кредитования, так и депозитного хранения средств. Широкий спектр предложений охватывает все категории населения, обеспечиваю максимально выгодные условия банковского обслуживания.
Интерес потребителей к положению вещей на рынке банковских вкладов традиционно обостряется в осенний период, когда кредитные организации проводят различные акции, благотворно влияющие на увеличение доходности вкладов. Кроме того, осень — время подведения итогов, и уже сейчас можно судить о том, что будет происходить с доходностью банковских вкладов в начале 2014 года.
Ставки по вкладам снизились
В рамках данной статьи читателю предлагается обзор процентных ставок по вкладам Сбербанка на середину ноября 2013 года. В этом году банк достаточно серьезно снизил ставки, как по розничным вкладам, так и по сертификатам, официальным объяснением этому послужило стремление Сбербанка повысить рентабельность вкладов.
Однако эксперты рынка выражают мнение, что Сбербанк предпринял подобные шаги в целях подстегнуть интерес потребителей к кредитным продуктам – привлекая депозитные вклады по сниженной ставке, банк автоматически может предложить более выгодные ставки по кредитам. Несомненно, в преддверии новогодних праздников вопрос привлечения средств мене интересует банки, чем увеличение интереса со стороны потенциальных заемщиков.
Тенденции
Последнее снижение процентных ставок по вкладам Сбербанк провел в начале октября 2014 года, всего в течение года такая мера была предпринята трижды. Помимо внутренних причин, побуждающих банк пойти на подобные меры, есть факторы, которые являются общими для всего рынка вкладов. Можно обратить внимание на изменение процентных ставок по вкладам в других, достаточно крупных и стабильных банках, в числе которых находятся и кредитные организации под государственным контролем.
Снижение ставок по вкладам с начала октября провели такие банки, как Альфа-банк, ОТП-банк, Восточный Экспресс, Возрождение. Впрочем, в данном случае Сбербанк традиционно стал лидером, поскольку в других банках снижение было менее ощутимым, и в случае с остальными банками это снижение коснулось не всей линейки продуктов.
Если судить по комментариям, которыми обязательно сопровождалось снижение ставок в каждом из банков, а также относительно стабильную экономическую ситуацию, можно заключить, что до конца года ставки в банках снижаться уже не будут. Поэтому данный обзор вкладов, предлагаемых Сбербанком, можно считать актуальным на конец текущего года и на начало 2014 года.
Все продукты Сбербанка, предусматривающие начисление процентов за размещенные средства, разделяются на следующие категории:
- Срочные вклады, удовлетворяющие потребности основной категории вкладчиков. Для работы с вкладами, относящимися к данной категории, необходимо посещение офисов Сбербанка;
- Вклады Онлайн, предполагающие возможность управлять денежными средствами без посещения отделения банка;
- Вклады для пенсионеров – специальные программы для граждан пенсионного возраста, отличающиеся более привлекательными процентными ставками;
- Обезличенные металлические счета, предполагающие получение дополнительного дохода за счет роста стоимости драгоценных металлов.
Срочные вклады
Сберегательные сертификаты Сбербанка России
Сертификат представляет собой ценную бумагу, оформленную на предъявителя. Размещение средств посредством приобретения сберегательных сертификатов Сбербанка предполагает более высокую процентную ставку, чем по другим видам вкладов. Более высокая доходность объясняется отсутствием необходимости обязательного страхования вклада.
Доход по сертификату рассчитывается в момент его представления к оплате, согласно времени хранения денежных средств и номиналу депозита, расчет происходит по ставке, действующей на момент предъявления. Возможность вносить дополнительные средства или снимать часть средств не предусмотрена. Срок размещения средств по сертификату – от 91 дня до трех лет, процентная ставка колеблется в зависимости от суммы и срока размещения средств.
Минимальная сумма размещения – 10 тыс. рублей, в пределах от 10 до 50 тыс. рублей процентная ставка не изменяется и составляет 0,01%. В пределах суммы вклада от 50 тыс. рублей до верхней планки, до которой происходит увеличение процентов (100 млн. рублей), процентная ставка изменяется в диапазоне от 5,5% до 9,30% годовых.
Сертификат может быть подарен другому лицу без необходимости переоформления (обычное вручение), при утрате права на ценную бумагу могут быть восстановлены в судебном порядке. Кроме того, сберегательный сертификат можно передать в банк на ответственное хранение (услуга является бесплатной).
Вклад «Сохраняй»
Срочный вклад, предполагающий капитализацию процентов (начисление процентов, которые прибавляются к общей сумме вклада и по которым также начисляются проценты). Вклад «Сохраняй» предназначен для получения максимального дохода с имеющихся средств и предполагает наиболее интересные проценты в линейке срочных вкладов. Срок вклада может варьироваться от 1 месяца до 3 лет, средства могут быть размещены как в рублях, так и в валюте (доллары США, евро), минимум – 1000 рублей (либо в валюте по курсу).
Процентная ставка изменяется в зависимости от срока вклада и от суммы, минимальная процентная ставка 4,4% годовых действует для нижней планки (суммы от 1 тыс. до 100 тыс. рублей), а также для минимального срока размещения (1 мес.). Максимальная процентная ставка работает для верхнего барьера суммы (от 2 млн. рублей) и составляет 7% годовых (без капитализации) и 7,76% (с капитализацией). Для вкладчиков пенсионного возраста действуют особые условия.
Возможности последующего пополнения суммы вклада, как и возможности снятия части средств, не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно, причем, клиент может выбирать – снимать начисленные в качестве процентов средства или же капитализировать их. Для вклада «Сохраняй» предусмотрена автоматическая пролонгация на условиях, действующих до момента окончания срока. При досрочном востребовании вклада действуют санкции банка, выражающиеся в пересчете процентов.
Вклад «Пополняй»
Вклад также является срочным и предполагает капитализацию процентов, этот продукт будет интересен гражданам, которые формируют накопления. Срок вклада может быть рассчитан с точностью до одного дня и составляет от 3 месяцев до 3 лет, присутствует возможность внесения на счет дополнительных средств, в то время, как возможность снятия не предусмотрена.
Минимальная сумма, необходимая для открытия счета, составляет 1 000 рублей, счет также может быть открыт в валюте (доллары США, евро), при этом минимальная сумма рассчитывается по курсу. Есть ограничение на максимальную сумму, если наступит десятикратное увеличение начального вклада – общая процентная ставка может быть изменена. Минимальная сумма пополнения наличными также составляет 1 000 рублей (или в валюте по курсу), на безналичное пополнение ограничения отсутствуют. Начисляемые проценты (начисление происходит ежемесячно) можно снимать на карту или капитализировать, по желанию клиента.
Процентная ставка по вкладу «Пополняй» варьируется в зависимости от суммы вклада и срока. Минимальной является ставка в 4,6% годовых для вклада на трехмесячный срок и суммы в пределах 1 000 – 100 000 рублей. Максимальная сумма вклада, являющаяся пороговой в сетке тарифов – 2 миллиона рублей. Размещая сумму, превышающую 2 миллиона рублей, на трехлетний срок, вкладчик может рассчитывать на ставку в 6,6% (без капитализации) и 7,28% годовых с капитализацией процентов.
По мере накопления суммы до очередной планки градации, процентная ставка увеличивается автоматически, пролонгация вклада также осуществляется автоматически, на условиях, действующих на момент окончания срока вклада. При досрочном востребовании вклада вступают в действие санкции банка, предусматривающие пересчет начисленных процентов в сторону уменьшения. Для пенсионеров действуют особые условия.
Вклад «Управляй»
Срочный вклад с возможностью капитализации процентов, предназначен для вкладчиков, желающих управлять имеющимися средствами – вносить и снимать деньги при необходимости, без потери процентов. Естественно, столь гибкие возможности негативно отражаются на процентной ставке, однако возможность использования средств в полной мере компенсируют некоторую разницу.
Срок вклада «Управляй» рассчитывается индивидуально с точностью до одного дня и может быть открыт в российских рублях или в валюте (доллары, евро). Минимальная сумма для открытия вклада составляет 30 000 рублей (или в валюте по курсу). Этот порог является одновременно и неснижаемым остатком, достаточным для того, чтобы проценты по вкладу продолжались начисляться. Пополнять счет безналичным платежом можно на любую сумму, а для наличного пополнения существует ограничение по минимуму – 1 000 рублей.
Процентная ставка для минимально возможной суммы вклада (от 30 тысяч до 100 тысяч), размещаемого на минимальный же срок, (3 месяца) составляет 4% годовых. Для верхней пороговой планки (от 2 000 000 рублей), процентная ставка на сумму, размещенную на три года, составляет 6,1% годовых без капитализации процентов, и 6,68% с капитализацией.
Проценты начисляются ежемесячно, эти средства можно снимать на карту или же капитализировать, по желанию вкладчика. Прочие условия, относящиеся к уже описанным продуктам, неизменны и для вклада «Управляй». Это касается досрочного востребования вклада, особых условий для вкладчиков-пенсионеров, ограничения на максимальную сумму и условий пролонгации.
Вклад «Подари жизнь»
Вклад предназначен для помощи детям, которые страдают тяжелыми заболеваниями и нуждаются в лечении. Основным условием этого вклада является перечисление Сбербанком со счета вкладчика 0,3% годовых (от суммы вклада) в специальный фонд «Подари жизнь», который и реализует соответствующие программы помощи.
Этот специальный продукт Сбербанка отличается достаточно простыми условиями. Вклад предполагает возможность капитализации процентов, однако начисленные проценты также можно снимать на карту. Проценты, в отличие от предыдущих продуктов, начисляются каждые три месяца.
Вклад «Подари жизнь» размещается сроком на 1 год, в течение этого срока снимать или вносить дополнительные средства нельзя. Средства размещаются исключительно в рублях, процентная ставка 6,40% (без капитализации) и 6,56% годовых (с капитализацией). При досрочном востребовании вклада вступают в силу санкции банка.
Вклад Мультивалютный
Этот вклад может быть открыт в рублях и в иностранной валюте и предполагает получение вкладчиком дополнительной прибыли за счет роста стоимости валют. Вклад отрывается одновременно в трех валютах (рубли, евро, доллары США), вкладчик может совершать конверсионные операции между счетами по курсу ЦБ.
Счет вклада, открытого на срок от 1 года до 2 лет, можно пополнять безналичным платежом (без ограничений) или наличными (мин. сумма – 1000 рублей). Процентная ставка зависит от суммы вклада и срока размещения. Процент по минимально допустимой сумме, неснижаемому остатку (5 рублей, долларов и евро), и до суммы 15 тыс. рублей, составляет 0,01% годовых. Свыше этого порога процентная ставка изменяется в пределах от 5,30% годовых (5,41 с капитализацией) до 5,9% (6,21%). Максимальной является процентная ставка в случае размещения суммы от 1 млн. рублей на срок в 2 года.
Проценты начисляются каждые три месяца, их можно снимать на карту или капитализировать, при досрочном востребовании вклада вступают в силу санкции банка. Пролонгация вклада по истечении срока происходит автоматически. В том случае, если сумма неснижаемого остатка по каждому из счетов оказывается ниже допустимого предела – вклад расторгается.
Вклад Сберегательный счет
Вклад предназначен для граждан, которые хотят свободно использовать имеющиеся средства и при этом получать дополнительный доход. От продукта «Управляй» вклад «Сберегательный счет» отличается отсутствием «неснижаемой суммы», а также ограничений в виде минимальной и максимальной суммы. Срок размещения как таковой отсутствует. С другой стороны, процентная ставка по этому вкладу достаточно невысока и начисление процентов может рассматриваться лишь как небольшой дополнительный доход.
Минимальная процентная ставка работает в пределах от 0 до 30 тыс. рублей и составляет 1,5% годовых, а максимальная ставка работает для сумм свыше 2 млн. рублей, составляя 2,3% годовых.
Вклад «Сберегательный счет» может быть открыт в рублях, долларах или евро, изменение процентной ставки происходит автоматически, при достижении суммой очередного порога тарифной сетки. Начисление процентов происходит ежемесячно по двум показателям:
- Минимальный остаток, который был зафиксирован на счете в течение месяца (рассчитывается, исходя из процентной ставки, назначенной для определенной суммы);
- Разница между минимальным остатком и фактическим остатком (по ставке 0,01% годовых).
Эти же условия действуют при досрочном расторжении вклада.
| Вклад | Валюта | Мин. сумма (рубли) | Срок вклада | Процентная ставка (максимум) |
| Сберегательные сертификаты | рубли | 10 000 | От 91 до 1095 дней | 9,30% |
| Сохраняй | Рубли, доллары США, Евро | 1 000 | От 1мес. до 3 лет | 7,76% |
| Пополняй | Рубли, доллары США, Евро | 1 000 | От 3 мес. до 3 лет | 7,28% |
| Управляй | Рубли, доллары США, Евро | 30 000 | От 3 мес. до 3 лет | 6,68% |
| Подари жизнь | рубли | 10 000 | От 1 года до 2 лет | 6,56% |
| Мультивалютный | Рубли, доллары США, Евро | 5 рублей 5 USD 5 EURO | От 1 года до 2 лет | 6,21% |
| Сберегательный счет | рубли | — | — | 2,30% |
Вклады Онлайн
Линейка вкладов Онлайн, предлагаемых Сбербанком, в определенной степени копирует три основные продукта линейки срочных вкладов («Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй»). Отличие заключается в порядке размещения вкладов – для того, чтобы открыть любой из вкладов «Онлайн» нет необходимости отправляться в отделения Сбербанка, это можно сделать средствами личного кабинета на официальном ресурсе банка. Работать с собственными средствами, находящимися на счетах в банке, вкладчик также может удаленно (в пределах условий каждого вида вклада).
Кроме того, в отличие от упомянутых вкладов, процентные ставки по вкладам «Онлайн» являются более привлекательными. Это, в некоторой степени, связано с меньшими затратами на обслуживание клиентов, которые вынужден нести банк при удаленной работе.
Остальные условия вкладов «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» и «Управляй Онлайн» соответствуют условиям базовых продуктов. Для пенсионеров по данным вкладам предлагаются особые условия, предполагающие более резкое повышение процентной ставки в зависимости от увеличения пороговых барьеров тарифной сетки.
| Вклад | Валюта | Мин. сумма (рубли) | Срок вклада | Процентная ставка (максимум) |
| Сохраняй Онлайн | Рубли, доллары США, Евро | 1 000 | От 1 мес. до 3 лет | 8,07% |
| Пополняй Онлайн | Рубли, доллары США, Евро | 1 000 | От 3 мес. до 3 лет | 7,58% |
| Управляй Онлайн | Рубли, доллары США, Евро | 30 000 | От 3 мес. до 3 лет | 6,97% |
Вклады для пенсионеров
Для пенсионеров Сбербанк предлагает вклады, которые представляют собой модификации базовых продуктов – «Сберегательный сертификат», «Сохраняй» и «Пополняй», а также вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России».
Если условия вклада «Сберегательный сертификат» для пенсионеров абсолютно ничем не отличается от условий для всех остальных вкладчиков, то продукты «Сохраняй» и «Пополняй» для пенсионеров имеют некоторые отличия. Эти отличия выражаются в более выгодной процентной ставке.
Так, повышение процентной ставки (в «Сохраняй» и «Пополняй») для пенсионеров уже не зависит от размера вложенной суммы, и изменяется исключительно в зависимости от срока вклада. Причем, процентные ставки, которые по базовым продуктам начинают действовать от суммы свыше 2 млн. рублей, для пенсионеров действуют, начиная прямо от минимальной суммы (1000 рублей). Начисляемые проценты также можно капитализировать или снимать на карту, прочие условия в точности повторяют условия базовых продуктов.
Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» является целиком самостоятельным продуктом, рассчитанным только на пенсионеров, получающих пенсию, как из Пенсионного фонда РФ, так и от негосударственных пенсионных фондов. Вклад может быть открыт только в рублях, и только на трехлетний срок. Предусмотрена капитализация процентов, которые начисляются каждые три месяца.
Минимальная сумма также является неснижаемым остатком и составляет 1 рубль. В период действия срока вклада пополнять его можно без ограничений, как и снимать средства (до неснижаемого остатка). Пролонгация проводится автоматически, при досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации.
| Вклад | Валюта | Мин. сумма (рубли) | Срок вклада | Процентная ставка (максимум) |
| Сберегательные сертификаты | Рубли | 10 000 | От 91 до 1095 дней | 9,30% |
| Сохраняй | Рубли, доллары США, Евро | 1 000 | От 1мес. до 3 лет | 7,76% |
| Пополняй | Рубли, доллары США, Евро | 1 000 | От 3 мес. до 3 лет | 7,28% |
| Пенсионный-плюс | рубли | 1 | 3 года | 3,67% |
Обезличенные металлические счета
В качестве вклада можно рассматривать и обезличенные металлические счета (ОМС) – услугу открытия счета в граммах драгоценных металлов (золото, серебро, платина, палладий) Сбербанк предоставляет с 2002 года. Вкладчик может получить прибыль, продав банку имеющийся у него металл во время резкого роста котировок.
Минимальный размер вклада считается в весе металлов (0,1 грамм для золота, платины и палладия и 1 грамм для серебра). Это классический счет по условиям «до востребования», обязательный срок хранения отсутствует. Один клиент может открыть несколько счетов, однако без возможности переводить средства со счета на счет. Металлический счет может быть открыт для ребенка до 14 лет, с 14 до 18 лет счет можно открыть самостоятельно, но для этого нужно письменное согласие родителей или опекуна.
Вкладчик может пополнить свой счет металлом в слитках или же приобрести его у банка. «Обналичить» счет — получить от банка металл, клиент может, оплатив комиссию банка, а также НДС в размере 18%.